從上世紀(jì)“一把算盤(pán)、一支筆”的手工操作，到業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和經(jīng)營(yíng)管理信息化，一場(chǎng)發(fā)生在銀行中后臺(tái)的“靜悄悄的革命”，為我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型鋪就了強(qiáng)大的信息科技基礎(chǔ)。
如今，金融科技浪潮正推動(dòng)著這場(chǎng)“靜悄悄的革命”加速前行，這從央行此前發(fā)布的“2018年度銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)名單中可見(jiàn)一斑：此次評(píng)選共評(píng)定161個(gè)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目，涉及70余家申報(bào)單位。其中，政策性銀行、六大行、股份行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均列席其中，銀行業(yè)信息技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型全面鋪開(kāi)，且智能化、開(kāi)放化趨勢(shì)更為明朗。
由科技引領(lǐng)的這場(chǎng)變革才剛剛開(kāi)始。數(shù)字化時(shí)代下，銀行業(yè)正行進(jìn)在通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)以適應(yīng)客戶需求的高速路上，打造“無(wú)所不在的金融服務(wù)”成為未來(lái)銀行的重要版圖，而強(qiáng)大的信息技術(shù)架構(gòu)支撐將成為推動(dòng)這一轉(zhuǎn)型過(guò)程的“核動(dòng)力”。
1、架構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)入“云”時(shí)代
銀行核心系統(tǒng)改造是一項(xiàng)巨大的系統(tǒng)工程。多年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)投入大量的時(shí)間、人力及財(cái)力用于銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)，在經(jīng)歷了電子化、區(qū)域互聯(lián)、數(shù)據(jù)大集中等多個(gè)階段的迭代后，銀行業(yè)開(kāi)始嘗試向“互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)據(jù)”驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。如今，構(gòu)建“云”概念的信息系統(tǒng)架構(gòu)已成為新的行業(yè)趨勢(shì)。
作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)的佼佼者，工行架構(gòu)轉(zhuǎn)型的足跡清晰地呈現(xiàn)了這一變化。早在20年前，工行通過(guò)實(shí)施“9991工程”，實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中和集約化運(yùn)營(yíng)，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)金融界建設(shè)超大規(guī)模數(shù)據(jù)中心的先河；2014年率先完成“兩地三中心”工程，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向雙中心并行運(yùn)行的業(yè)務(wù)連續(xù)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)中心運(yùn)維管理的一體化。上述兩項(xiàng)工程均獲得了央行評(píng)定的“銀行科技發(fā)展特等獎(jiǎng)”。
轉(zhuǎn)眼至今，工行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型持續(xù)向縱深推進(jìn)，榮獲此次評(píng)選一等獎(jiǎng)的“金融云建設(shè)項(xiàng)目”，再次實(shí)現(xiàn)了國(guó)有大型銀行IT架構(gòu)的歷史性突破。對(duì)此，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“該項(xiàng)目創(chuàng)新運(yùn)用了業(yè)界主流開(kāi)源技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了超大規(guī)模資源池化管理和秒級(jí)彈性伸縮，自動(dòng)化、可視化、智能化的運(yùn)維，以及多層次的安全及高可用保障，有效地支撐了高并發(fā)、大容量業(yè)務(wù)的開(kāi)展?！?/p>
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，其重要突破在于實(shí)現(xiàn)了“既能跑得快，又能跑得穩(wěn)”，這一點(diǎn)從兩項(xiàng)數(shù)據(jù)變化來(lái)看更為直觀：該行系統(tǒng)環(huán)境部署從2至3周縮短到30至40分鐘；在應(yīng)對(duì)雙十一、紀(jì)念幣預(yù)約等爆發(fā)性增長(zhǎng)業(yè)務(wù)中，系統(tǒng)擴(kuò)容時(shí)間可由幾十分鐘縮短至秒級(jí)。
同獲一等獎(jiǎng)的中行“中銀大腦”工程項(xiàng)目是IT架構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的又一重要代表。通過(guò)實(shí)施基于人工智能技術(shù)的“中銀大腦”項(xiàng)目，中行打造了嵌入全流程、覆蓋全渠道、支持多場(chǎng)景、激發(fā)新動(dòng)能的集團(tuán)企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)。
“‘中銀大腦’實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)客戶全息畫(huà)像的實(shí)時(shí)感知，支持個(gè)性化服務(wù)的精準(zhǔn)觸達(dá)，構(gòu)建了智能營(yíng)銷(xiāo)體系，增強(qiáng)了端到端的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，豐富了智能化運(yùn)維手段?！敝行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)介紹，這一項(xiàng)目已申報(bào)64項(xiàng)相關(guān)技術(shù)專利。
IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型的成效作用在銀行業(yè)務(wù)前端，帶來(lái)的是“極智”的客戶體驗(yàn)。中行提供的數(shù)據(jù)顯示，在“中銀大腦”項(xiàng)目實(shí)施后，該行手機(jī)銀行交易額同比提升83%，人臉識(shí)別比對(duì)達(dá)到2.5億次，智能產(chǎn)品推薦成交額逾200億元，量化交易額逾2000億元，量化報(bào)價(jià)能力追平國(guó)際水平；攔截疑似交易百億元，避免客戶損失數(shù)千萬(wàn)元，智能監(jiān)控指標(biāo)項(xiàng)100萬(wàn)個(gè)，漏報(bào)率降低35%，誤報(bào)率降低63%。
2、開(kāi)放互聯(lián)打造行業(yè)新生態(tài)
近兩年，流行于我國(guó)銀行業(yè)中最時(shí)髦的一個(gè)詞莫過(guò)于“開(kāi)放銀行”。最早由英國(guó)和歐盟提出的這一概念，去年開(kāi)始在我國(guó)銀行圈中迅速引爆，“唯有開(kāi)放才能走向未來(lái)”日漸成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，這也觸發(fā)了銀行中后臺(tái)變革的一個(gè)新趨勢(shì)。
獲得二等獎(jiǎng)的工行API開(kāi)放平臺(tái)及其生態(tài)圈建設(shè)項(xiàng)目是一個(gè)打造“開(kāi)放銀行”的經(jīng)典案例。近幾年，工行在金融服務(wù)開(kāi)放化方面做了重要探索，特別是2018年以來(lái)，該行啟動(dòng)“智慧銀行ECOS工程”建設(shè)，將“開(kāi)放”作為智慧銀行的核心特征，重塑開(kāi)放化新業(yè)務(wù)架構(gòu)，實(shí)施IT架構(gòu)開(kāi)放化轉(zhuǎn)型。
記者了解到，工行API平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了工行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化封裝和輸出，具有“嵌入場(chǎng)景、輸出金融”特征，是工行“走出去”跨界合作的基礎(chǔ)。目前，該行已對(duì)外開(kāi)放九大類(lèi)600多項(xiàng)API服務(wù)，為1000多家合作方提供服務(wù)，業(yè)務(wù)生態(tài)已經(jīng)初具雛形，成為銀行同業(yè)中“合作伙伴最多、服務(wù)最全面”的開(kāi)放平臺(tái)。
“開(kāi)放銀行”帶來(lái)的是一場(chǎng)金融全生態(tài)的革命，在“開(kāi)放銀行”時(shí)代，同業(yè)之間不再是你死我活的“零和游戲”，而是可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共生，共同繁榮我國(guó)金融市場(chǎng)，攜手為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多元優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。中后臺(tái)架構(gòu)的開(kāi)放變革正在推動(dòng)著銀行商業(yè)價(jià)值鏈和產(chǎn)品價(jià)值鏈向外擴(kuò)展延伸，深刻改變金融服務(wù)供給模式，重塑銀行業(yè)的生態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)格局。
同獲二等獎(jiǎng)的興業(yè)銀行“中小銀行金融云服務(wù)平臺(tái)”也是基于這一開(kāi)放思路，打破了傳統(tǒng)銀行應(yīng)用系統(tǒng)只支持單一法人的模式，為中小銀行特別是村鎮(zhèn)銀行快速開(kāi)業(yè)、低成本投入和業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)營(yíng)等提供業(yè)務(wù)和技術(shù)支撐，服務(wù)內(nèi)容包括中小銀行信息系統(tǒng)托管服務(wù)、系統(tǒng)災(zāi)備服務(wù)、科技咨詢規(guī)劃服務(wù)，以及支付結(jié)算、財(cái)富管理等。
“為中小銀行提供金融云服務(wù)，不僅僅是讓中小銀行信息系統(tǒng)上云，而是在提供豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，給他們提供業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，從而將IT基礎(chǔ)資源能力、應(yīng)用產(chǎn)品能力、業(yè)務(wù)能力融合輸出給中小銀行用戶?！迸d業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者表示。
3、安全管理智能化再上臺(tái)階
安全是金融業(yè)永恒的話題。人民銀行副行長(zhǎng)、銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)范一飛在2018年度銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上要求，“堅(jiān)持安全可控和開(kāi)放創(chuàng)新并重，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，筑牢金融網(wǎng)絡(luò)安全屏障。”
創(chuàng)新從來(lái)都具有雙面性。伴隨金融科技浪潮而至的新型數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)全天候、全方位感知網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)提出了進(jìn)一步要求。如何從安全態(tài)勢(shì)管理層面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，有效提升各類(lèi)系統(tǒng)的安全性，更好地保護(hù)銀行及客戶信息安全和資金安全，已成為銀行業(yè)信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)及技術(shù)發(fā)展的一個(gè)重要課題。從此次獲獎(jiǎng)項(xiàng)目來(lái)看，銀行業(yè)正深練內(nèi)功，推動(dòng)智能化安全體系建設(shè)再上臺(tái)階。
光大銀行基于物聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)中心綜合智能安全管控平臺(tái)，在安全管理的智能化、科學(xué)化方面實(shí)現(xiàn)了重要突破，榮獲此次評(píng)選二等獎(jiǎng)?！斑@一平臺(tái)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深度融合運(yùn)維場(chǎng)景，采用智能算法，實(shí)現(xiàn)了對(duì)數(shù)據(jù)中心內(nèi)人員、設(shè)備、行為的統(tǒng)一綜合管控，提升了光大銀行數(shù)據(jù)中心物理訪問(wèn)安全的管控水平。”光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
同獲二等獎(jiǎng)的民生銀行“全網(wǎng)安全威脅感知系統(tǒng)”，推動(dòng)信息安全管理從“被動(dòng)式”向“主動(dòng)式”轉(zhuǎn)變，從而有效提升了信息安全風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)管控、動(dòng)態(tài)決策和持續(xù)改進(jìn)的能力，從安全態(tài)勢(shì)管理層面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
“該系統(tǒng)首次實(shí)現(xiàn)了全行重要安全威脅的智能化檢測(cè)，推動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理從‘被動(dòng)式’向‘預(yù)判式’模式轉(zhuǎn)變，真正實(shí)現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。
智能化安全管理所帶來(lái)的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益不可小覷。“民生銀行安全感知系統(tǒng)通過(guò)提升全行內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)能力，間接提升業(yè)務(wù)規(guī)則的健壯性，有效保護(hù)了用戶的個(gè)人隱私和敏感信息，同時(shí)也間接提升了民生銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和品牌價(jià)值?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
民生銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，按照每年1000萬(wàn)元的外部攻擊或內(nèi)部違規(guī)違紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失來(lái)估算，“全網(wǎng)安全威脅感知系統(tǒng)”未來(lái)五年可減少的風(fēng)險(xiǎn)損失約5000萬(wàn)元；由于降低了安全運(yùn)營(yíng)和處置成本，按照每年200萬(wàn)元的安全運(yùn)營(yíng)人員配備和處置成本投入，未來(lái)五年將節(jié)省1000萬(wàn)元的投資費(fèi)用。
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