1月25日，大白在公眾號分享過一個朋友的親身經(jīng)歷?真實案例分享：等待期跑去體檢，80萬沒了
她在單位體檢時查出甲狀腺結(jié)節(jié)，之后在醫(yī)院確診甲狀腺癌，并做了切除手術(shù)。
在此之前，很有風(fēng)險意識的她，給自己買了3份重疾險。
分別是：華夏關(guān)愛寶、老版康惠保和相互保。
兩份百萬醫(yī)療險，包括尊享e生旗艦版、好醫(yī)保長期醫(yī)療。
而朋友所在的公司，福利還不錯，給他們買了友邦的一年期團(tuán)體保險，既保醫(yī)療，又保重疾和身故。
醫(yī)療險門診、住院都保，一年額度都是2萬，0免賠，醫(yī)保范圍內(nèi)100%報銷；重疾、身故的保額都是20萬。
雖然保障是足夠的，但朋友發(fā)現(xiàn)甲狀腺癌時，老版康惠保、相互保都還沒過等待期。
都賠不了。
所以，今天這篇分享的是她理賠華夏寶，友邦團(tuán)體醫(yī)療險、重疾險，尊享e生百萬醫(yī)療險的詳細(xì)經(jīng)歷。
這對買了多份保險，但不清楚如何理賠的朋友，會是很好的參考。
以下是正文，大白略有刪改：
我是12月9日體檢時發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)。
之后在三家三甲醫(yī)院復(fù)診，醫(yī)生都判斷高度疑似甲狀腺癌。
我決定手術(shù)，1月2日辦了廣州中山大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院的入院手續(xù)。
在一系列詳細(xì)檢查后，1月4日接受了甲狀腺切除手術(shù)。
因為恢復(fù)良好，1月7日就出院了。
出院后，我開始著手準(zhǔn)備理賠。
先后撥打友邦團(tuán)險、華夏、眾安的客服電話報案。
其中，友邦理賠的是重大疾病，保額20萬。
以及12月9日-1月2日（即住院前）的門/急診費用。
包括我在三家三甲醫(yī)院做的甲狀腺B超檢查，甲狀腺功能化驗，以及甲狀腺、胸部CT的費用，4000-5000元左右。
按友邦團(tuán)險的條款，門急診，一年限額2萬，0免賠，醫(yī)保范圍內(nèi)100%報銷。
華夏是重大疾病，保額40萬。
尊享e生旗艦版，要報銷的則是1月2日-1月7日的住院費用。
一共花了25000多，醫(yī)保報銷1萬7千多，個人自費8千不到（深圳醫(yī)保還是很給力的）。
發(fā)票我忘記拍照了，這是掃描件
因為是甲狀腺癌，0免賠，我自己花的8000多，通過尊享e生都能報下來。
1月15日，拿到疾病證明——乳頭狀甲狀腺癌。
1月20日，病理診斷報告書也下來了。
1月22日，我把需要的重疾理賠材料，整理好，寄給了華夏深圳分公司理賠部。
1月28日，根據(jù)友邦團(tuán)險的理賠指引，補(bǔ)充了門急診和重疾的理賠材料，寄到了友邦團(tuán)險深圳分公司。
2月18日，收到華夏的理賠結(jié)案短信。第二天，40萬理賠金到賬。
2月20日，友邦門急診理賠結(jié)案，報銷下來3321.35元。
2月21日，友邦20萬重疾理賠款也打到了賬戶。
就剩下尊享e生旗艦版了，但這不是保險公司的問題，而是我拖延癥。
一直拖到3月13日收到眾安提醒尊享e生續(xù)保的短信，3月14日才寄出理賠材料。
但眾安的速度也很快了。
3月18日，短信提示已立案。
3月19日，短信要求提供發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)的門診病歷資料。
目前還在走流程。但賠下來問題不大。
以上是我理賠大致的一個時間線。
那3、4份保險要理賠，都需要哪些材料？該怎么準(zhǔn)備？
這塊剛好是我理賠時困惑最多的地方，盡量詳細(xì)說下。
首先，材料清單可以打客服電話直接問，或去保險公司官網(wǎng)查。
以我為例，我需要準(zhǔn)備的材料有這些：
保險合同、理賠申請書、有效身份證、銀行賬戶這些通用材料就不多說了，也很好準(zhǔn)備。
真正容易讓人懵圈、又很關(guān)鍵的材料是下面這些（強(qiáng)烈建議先跟客服問清楚該找誰要材料，然后問提供材料的，比如醫(yī)院，上班時間是什么，否則很容易白跑）：
1.門急診病歷、各種檢查化驗報告（B超、CT、X線、血檢、尿檢等）
看著很多，但醫(yī)院該給的都會給你，只要你沒隨便亂丟，妥善保管好了，搜集起來并不難。
我個人也強(qiáng)烈建議，準(zhǔn)備一個文件夾，專門存放這些資料。
即使不是用來理賠，做健康告知、或需要核保時，也都用得上。
要是丟了，可以帶上醫(yī)?？?、身份證，去醫(yī)院打印或去醫(yī)院的病案室復(fù)印。復(fù)印得蓋醫(yī)院公章。
2.發(fā)票、費用清單
發(fā)票很關(guān)鍵，花了多少錢，大的明細(xì)是多少，醫(yī)保報了多少、自費多少這些信息都在上面。
而醫(yī)療險憑發(fā)票才能報銷，原始發(fā)票又只有一份。
那門診發(fā)票、住院發(fā)票千萬不能丟。
開門診發(fā)票，找門診收費處。
住院發(fā)票找住院收費處，一般辦出院時就能拿到；
要是醫(yī)院漏給，帶上醫(yī)?？?，讓收費處給你打印。費用清單通常會跟發(fā)票一起提供。
3.病案首頁、入院/出院記錄、手術(shù)記錄
我一開始以為這些材料出院時就能拿到。
其實不是，材料分散在醫(yī)院各個科室，比如病理科、超聲科、放射科，醫(yī)院要整理的時間。
所以我出院后10天才拿到。
材料可以去醫(yī)院病案室現(xiàn)場打印，也可以郵寄。住院或出院時可以先問清楚。
材料要復(fù)印多份，也得找病案室。
醫(yī)院給的材料要復(fù)印，得蓋醫(yī)院復(fù)印專用章才有效
你要告訴工作人員，你都需要什么時間段的哪些材料，要復(fù)印幾份。工作人員會給你弄好，并蓋醫(yī)院公章，你再付復(fù)印費。
4.病理檢查報告、疾病診斷證明
病理檢查是診斷癌癥的金標(biāo)準(zhǔn)，主要分穿刺活檢、手術(shù)切除活檢。
穿刺活檢有一定誤差率，手術(shù)活檢準(zhǔn)確率更高。像我，穿刺活檢、手術(shù)活檢都做了。都確診乳頭狀甲狀腺癌。
是兩個都做，還是只做一個，聽醫(yī)生的就好。
其實醫(yī)生認(rèn)為我的情況最好直接手術(shù)，沒必要做穿刺，但我還是做了。后面也覺得浪費錢了。從跟保險公司溝通來看，它們也更傾向我提供手術(shù)活檢的結(jié)果。
病理活檢出結(jié)果，一般是7個工作日。
只有病理活檢出結(jié)果，才能開疾病診斷證明。通常是出院一周后復(fù)查時找你主治醫(yī)生開，且要蓋醫(yī)院公章。
提醒下，不是隨便哪家醫(yī)院開的疾病證明都有效的，重疾險大多會要求二甲及以上公立醫(yī)院。
醫(yī)療險同樣得是公立醫(yī)院。
但也有例外，像尊享e生，我看合同只要求了國家認(rèn)可的綜合性醫(yī)院或?qū)？漆t(yī)院。個案各分析。
5.理賠材料可以交掃描件或復(fù)印件嗎？
這得看保險公司的規(guī)定。
像華夏可以，友邦就得交原件。
復(fù)印件尤其是醫(yī)院的復(fù)印件，一定記得蓋公章。
此外，我華夏、友邦、眾安的理賠，都是快遞資料理賠的，我也擔(dān)心過寄丟的問題。
所以，關(guān)鍵的材料，最好自己留掃描件或復(fù)印件。
6.理賠材料可以要求保險公司退回嗎？
可以。
寄材料前，你先跟保險公司溝通清楚你還要理賠其他保險，它們一般會答應(yīng)退回原件。
像我友邦的材料就都退回來了。尊享e生申請理賠時，也可以勾選“退回原件”。
不過，發(fā)票是沒法退原件的。要理賠多家，可以讓保險公司開發(fā)票分割單，并蓋公章，就能找其他家報銷剩下的。
7.部分材料丟了怎么辦？
我就遇到了這個問題：友邦讓我提供2017年的體檢報告，可我找不到了。
后面是把交給公司的那份借出來才解決。
要是你也有材料丟失的情況。
打保險公司客服電話或問理賠人員，看有沒有變通的辦法。不要自己干著急。
8.線上理賠和線下理賠有區(qū)別嗎？
讓我總結(jié)：結(jié)果沒區(qū)別，過程體驗因人而異。
我當(dāng)時在中大的一個病友，是通過代理人協(xié)助收集資料完成的理賠。
而我主要通過理賠人員的電話、微信指導(dǎo)走完了理賠。
在準(zhǔn)備資料時確實有摸不著頭腦的時刻，但耐下性子多問、多看幾遍。其實也不難。
保險公司也會盡量協(xié)助。
比如華夏給我指派了理賠人員；眾安則給了詳細(xì)清楚的線上指引，金額少于5000，上傳資料就能完成理賠；大于5000，就得郵寄資料去眾安的上海總部。
最后，華夏、友邦、眾安都是快遞的理賠材料，即使華夏、友邦在深圳都有分公司。
總之，區(qū)別的只是體驗，最終結(jié)果都是順利的。
理賠時，我兩次遭遇這個問題。
一個是友邦；
一個是尊享e生。
友邦因為買的是團(tuán)體險，只保一年，到2018年12月31日就到期了。而且，2019年公司也沒和友邦繼續(xù)續(xù)保。
而我到2019年1月底才備齊材料，正式理賠。
我也擔(dān)心賠不到，為此多次打電話跟友邦團(tuán)險客服、理賠人員確認(rèn)。
說實話，體驗不是太好，有被質(zhì)疑的不舒服感；
友邦客服、理賠又是兩條線，客服只記錄問題，理賠得轉(zhuǎn)給理賠部門，等他們聯(lián)系才能獲得答復(fù)，不是太及時。當(dāng)時保單臨到期，我是希望回復(fù)能迅速點。
但因為我出險時，保單仍有效（發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)及穿刺活檢確診甲癌都在12月），即使手術(shù)、理賠都發(fā)生在保單過期后，最終也順利理賠了。
一句話總結(jié)：過程一波三折，結(jié)果最終圓滿。
而尊享e生，前面說了，是因為我犯懶，拖到續(xù)保才理賠。
但之前報案和收到我材料后，眾安的反饋都給我留下了好印象。
而且，續(xù)保時，眾安是清楚我得過甲狀腺癌的，仍然正常給我續(xù)了，沒有重新健康告知、算等待期，也沒加價。
必須筆芯。
好醫(yī)保長期醫(yī)療，雖然這次我沒用上，也會繼續(xù)續(xù)下去。
大白告訴我，甲癌痊愈滿5年，才有機(jī)會重新買重疾險、醫(yī)療險。
那這5年，這兩份百萬醫(yī)療險，就是能讓我安心的最大保障了。
Ps：
除了商業(yè)保險，我還買了深圳29塊的重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險，由深圳市政府和平安養(yǎng)老合作推出。
不過，因為我自費沒超過1萬，沒能用上。
查資料時，卻也體會了一把它的性價比（自費超過1萬以上，可以由大病醫(yī)保報銷70%）。
深圳的朋友，2019年記得參保。
PPs：
以上就是我朋友的理賠故事。
其實她還有很多想說的，限于篇幅就沒展開了。
感謝她的分享。相信能打消不少朋友關(guān)于理賠的疑問。
當(dāng)然了，如果你也想說出你的真實理賠經(jīng)歷，歡迎評論區(qū)留言。
