無論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，已經(jīng)有多個(gè)研究表明，資產(chǎn)配置都是決定財(cái)富成敗的關(guān)鍵性因素。根據(jù)UBS對(duì)過去20年全球股市研究統(tǒng)計(jì)指出，資產(chǎn)配置對(duì)于收益的影響達(dá)到91.5%，這一比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票選擇和市場(chǎng)時(shí)機(jī)等因素。因此，可以肯定的是，合理的資產(chǎn)配置是是影響家庭整體收益的關(guān)鍵因素。展望2019年，什么樣的家庭資產(chǎn)配置方案適合中國(guó)家庭？下面小編就和大家說道說道。
優(yōu)質(zhì)的家庭資產(chǎn)組合配置當(dāng)中，要考慮的因素有很多，綜合來看，主要包括以下4個(gè)方面：
1、家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求。家庭資產(chǎn)配置組合中免不了會(huì)涉及到投資理財(cái)領(lǐng)域，因此需要決策者明確家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，務(wù)求整體的資產(chǎn)組合配置都在可控范圍內(nèi)。
2、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及整體資本市場(chǎng)環(huán)境因素。一般只有專業(yè)投資者和機(jī)構(gòu)投資者會(huì)受到監(jiān)管的約束。監(jiān)管的各種法規(guī)、條例會(huì)隨著時(shí)間的推移而變化，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)必須充分考慮各種市場(chǎng)和監(jiān)管因素的變化和影響。
3、資產(chǎn)的流動(dòng)性與家庭流動(dòng)性要求是否匹配。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)以公平價(jià)格售出的難易程度，體現(xiàn)投資資產(chǎn)時(shí)間尺度和價(jià)格尺度之間的關(guān)系。
4、投資期限安排問題。在不同周期的資產(chǎn)之間進(jìn)行選擇時(shí)，需要結(jié)合家庭的實(shí)際情況，去考慮投資期限的安排問題。
根據(jù)國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)配置的特征，結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置方案，小編總結(jié)出了比較適合中國(guó)家庭的資產(chǎn)配置方案，由以下4個(gè)部分組成：
1、貸款保險(xiǎn)類。我們要明確，家庭資產(chǎn)配置的根本目的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，然后才會(huì)考慮財(cái)富增值的問題。因此小編把保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置方案當(dāng)中的首要部分。但由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)整體水平一般，因此建議投入成本控制在10%以內(nèi)即可。
2、衣食住行類。家庭資產(chǎn)組合配置中，保留一筆能隨取隨用的流動(dòng)資金用于短期內(nèi)的生活開銷非常重要，數(shù)額建議相當(dāng)于3-6個(gè)月的生活費(fèi)即可。預(yù)留大量的資金閑置在活期賬戶里實(shí)在沒有必要，活期利率越來越低，即便是余額寶也不過2.5%，據(jù)小編了解，同期金融市場(chǎng)上最穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)有4%的年化收益，既然如此，當(dāng)然選擇更高效率的方式比較好。
3、投資理財(cái)類。投資理財(cái)?shù)哪康脑谟谪?cái)富增值。這也是資產(chǎn)組合配置中的重要組成部分，但是對(duì)大多數(shù)家庭來說，可用于投資理財(cái)?shù)拈e置資金不會(huì)太多，因此也局限了理財(cái)及投資的規(guī)模。因此建議是先樹立起理財(cái)觀念，多花點(diǎn)功夫進(jìn)行適當(dāng)?shù)膶?shí)踐，前提是要將風(fēng)險(xiǎn)把控好。
4、額外消費(fèi)類。對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置的最終目的就是提高家庭生活水平，因此一昧的追求財(cái)富而忽視生活質(zhì)量是舍本逐末的做法，與財(cái)富本身的意義是背道而馳的。因此小編希望每個(gè)家庭都能預(yù)留10%左右的資金用于改善生活，組織一個(gè)一年一次的家庭旅游也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。對(duì)于提高家庭幸福指數(shù)很有幫助。
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