剛剛過去的這個“雙11”購物狂歡節(jié)，天貓的交易額達(dá)到912.17億元。剁手狂歡之后，隨之而來的問題是如何讓干癟的錢包豐滿起來，以迎戰(zhàn)接下來的“雙12”、年貨節(jié)等等各大節(jié)日。正所謂“你不理財，財不理你”，綜觀當(dāng)前理財市場，門檻低、利率穩(wěn)定且收益較高的理財渠道莫過于P2P網(wǎng)貸。作為互聯(lián)網(wǎng)金融最具活力的業(yè)態(tài)，近年來P2P網(wǎng)貸持續(xù)爆發(fā)，成為越來越多人投資理財?shù)摹靶聦櫋薄Ｈ欢?，面?000多家良莠不齊的平臺，如何才能挑選到靠譜的平臺，安全理財呢？
衡量標(biāo)尺一：是否進(jìn)行完整的信息披露
想要判斷一家平臺是否安全可靠，能夠?qū)嵉刈咴L調(diào)查自然甚好。但全國幾千家平臺，不可能一一走訪。目前最可行的辦法主要還是通過網(wǎng)絡(luò)查詢搜集平臺信息。比如，可以查詢平臺是否有完整的工商登記手續(xù)、是否經(jīng)過ICP/IP備案，平臺的媒體報道，有無負(fù)面消息等等。除此之外，平臺自身的信息披露也是很重要的消息源。平臺自身披露的信息越多，投資人可以對比核實的信息也就越多，只有掌握了充分的真實信息，才能對平臺做出準(zhǔn)確地判斷。
從英美的實踐經(jīng)驗來看，通過充分、合理的信息披露，最大程度減少行業(yè)整體信息不對稱性，從而引導(dǎo)形成公平、公開的市場環(huán)境，是P2P行業(yè)監(jiān)管的重要手段。7月份央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的指導(dǎo)意見中也明確要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行充分的信息披露，并進(jìn)行充分的風(fēng)險提示。其中，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運作狀況，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風(fēng)險。11月13日，國務(wù)院發(fā)文保護(hù)金融消費者權(quán)益，其中也提到要要保障金融消費者的知情權(quán)和受教育權(quán)，充分進(jìn)行風(fēng)險提示。
因此，投資者在選擇P2P平臺時，可以重點關(guān)注其信息披露情況。據(jù)了解，截至目前，上海、廣州、江蘇三地的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會先后發(fā)布了P2P平臺信息披露指引，但并未給出明確的執(zhí)行時間限制，信息披露進(jìn)展也不理想。而業(yè)內(nèi)率先上線信息披露專區(qū)的平臺是安徽省供銷社旗下的德眾金融。今年9月16日，德眾金融在官網(wǎng)開辟了信息披露專區(qū)，對公司信息、產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)信息、風(fēng)控流程、財務(wù)信息以及其他信息進(jìn)行了詳細(xì)披露，并公布了監(jiān)督舉報電話。據(jù)網(wǎng)貸人士觀察發(fā)現(xiàn)，該平臺信息披露專區(qū)上線以來，注冊人數(shù)、當(dāng)前成交量、歷史交易量等數(shù)據(jù)信息均為實時更新；其他信息則基本按月進(jìn)行更新。
業(yè)內(nèi)人士表示，從信息披露與否以及信息披露的程度，不僅可以判斷出一家平臺的規(guī)范性和責(zé)任心，也可以看出平臺的實力和底氣。只有真正有實力且有責(zé)任心，想要長遠(yuǎn)發(fā)展的平臺，才有勇氣自曬家底求監(jiān)督。而只有完整、充分的信息披露，才能讓投資人更了解平臺，從而降低投資人的投資風(fēng)險。
衡量標(biāo)尺二：平臺資金是否進(jìn)行銀行存管
雖然P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管細(xì)則未落地，但今年下半年以來相關(guān)監(jiān)管政策密集出臺，監(jiān)管方向已然明晰。其中，被譽為“互聯(lián)網(wǎng)金融最嚴(yán)監(jiān)管”的一條就是明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立客戶資金第三方存管制度?！俺碛幸?guī)定外，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督?！倍@也為投資人選擇網(wǎng)貸平臺提供了重要的判斷依據(jù)。
將銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)，一方面可以有效防止平臺自設(shè)資金池，一定程度上保障客戶資金安全，促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范運營；另一方面，提出銀行存管要求，實際上提高了行業(yè)進(jìn)入門檻。接手P2P平臺存管就相當(dāng)于是銀行給平臺做了信用背書。為了維護(hù)自身的聲譽風(fēng)險，銀行自然謹(jǐn)慎。據(jù)了解，在合作平臺篩選上，各家銀行的條件都比較嚴(yán)苛，一般要求平臺具有國資或者上市公司背景，平臺運營規(guī)范且成交額達(dá)到一定級別，平臺高管擁有金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗等等。因此，目前真正啟動合作的一般都是“高大上”平臺，如銀行系、上市公司系或國資背景的平臺。
據(jù)了解，除了門檻高外，銀行存管系統(tǒng)開發(fā)、技術(shù)測試等也十分復(fù)雜，對銀行和平臺的技術(shù)要求較高。據(jù)粗略統(tǒng)計，目前已有中國建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行、徽商銀行、等超過15家銀行推出P2P平臺的資金合作業(yè)務(wù)。而宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議的不到30家，真正接入銀行存管系統(tǒng)的更是寥寥無幾。之所以對接進(jìn)展緩慢，不少就是“卡”在技術(shù)開發(fā)和測試環(huán)節(jié)。據(jù)剛剛接入徽商銀行資金存管的德眾金融技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹，此次對接雙方經(jīng)過差不多3個多月時間的需求溝通、技術(shù)開發(fā)和反復(fù)測試。有網(wǎng)貸人士表示，從需求溝通到正式接入系統(tǒng)，3個月已經(jīng)算是動作很快的了，有些平臺甚至前后折騰了半年多才真正開始試運行銀行存管系統(tǒng)。
因此，目前能夠真正介入銀行存管系統(tǒng)的平臺，相對來說都是運營規(guī)范且具有資質(zhì)優(yōu)良
的實力平臺，資金交給銀行存管也更安全。在挑選平臺時，投資人可以優(yōu)選選擇由銀行進(jìn)行資金存管的平臺。
當(dāng)然，想要選擇靠譜的平臺，除了信息披露和銀行存管這兩大標(biāo)尺外，投資人還應(yīng)在投資前盡可能多渠道了解平臺的口碑以及知名度等，與平臺客服進(jìn)行咨詢了解。選定平臺后，一開始可以小額試水，熟悉操作流程后，再結(jié)合項目的風(fēng)險以及自身的經(jīng)濟(jì)實力進(jìn)行投資。總之，選擇靠譜的優(yōu)質(zhì)平臺，讓資金
安全增值最重要。
