中國目前有4000多家銀行，種類也是五花八門，有我們熟悉的老字號，四大國有銀行，也有股份制銀行，還有最近勢頭洶洶的城市商業(yè)銀行。那么它們的業(yè)務究竟有什么特色呢？弄清楚這些問題，以后我們在邁進一個銀行的時候，你的心里就會有底了。
一、皇帝的女兒不愁嫁：五大行
老百姓最熟悉的銀行是什么？工、農(nóng)、中、建四大行。在很多老一輩人的心中，四大行和銀行是劃等號的。后來加了一個“交行”，就是工、農(nóng)、中、建、交，這五家是國家直接管控的大型國有商業(yè)銀行，在老百姓心中地位高，是有歷史淵源的。從1949-1984年，中國一共就這么五家銀行，而且每家銀行在各地都有分行，還有大量的支行、營業(yè)廳。銀多上一代的人，這一輩子的工資和儲蓄就沒有離開過這幾家銀行。歷史悠久，國家信用保底，分支機構龐大，這幾點決定了幾大國有銀行是屬于“皇帝的女兒不愁嫁”，吸儲能力好，信用好，明顯處于銀行圈的上流階級。當然通過五大行發(fā)行的理財產(chǎn)品也不一定是好的，比如泛亞金融詐騙案中，有接近70億的理財產(chǎn)品是通過中行內(nèi)蒙古分行代售的，所以還是要有一分辨意識。
二、大都市精英白領：股份制銀行
除了國有銀行，還有股份制銀行，這也是大家比較熟悉的。它們屬于銀行業(yè)的第二梯隊。招商、浦發(fā)、民生、興業(yè)都屬于這一梯隊的。它們也是全國性銀行，但是股權結構是比較靈活的。如果國有銀行是富二代，那么股份制銀行就是精英白領，有本領，但是得通過自我奮斗而成，它們必須做特色業(yè)務，搞差異化競爭。比如說信用卡哪家強？出身在深圳蛇口的招商銀行就是著名零售銀行，它的信用卡業(yè)務在全國首屈一指。首先它發(fā)行量大，申請也方便。招行各地的網(wǎng)點都可以申請，包括微信、電話、網(wǎng)上各種申請途徑都非常方便。另外，就是招行的線下業(yè)務做得特別地好，它的落地商鋪特別多。
民生銀行的“小微企業(yè)貸”比較有特色，中國的民營小微企業(yè)處理一直很艱難，只能靠自我資金積累，或民間灰色、不合規(guī)的金融業(yè)務。所以民生銀行一開始的時候不跟這些大型國企國銀去競爭大的對公業(yè)務，它就定位在小微企業(yè)這么一個未開墾的處女地上。到目前為止，民生小微客戶的總數(shù)是60多萬戶，居各家商業(yè)銀行之首，所以小微企業(yè)貸款哪家強，找民生銀行是比較好的。所以做為個人業(yè)務的話，找股份制銀行是比較好的，手續(xù)費也比國有銀行低一些。
三、地方城市電視臺女主播：城商行
除了國有銀行和股份制銀行以外，中國還有一類非常特殊的銀行，叫做城市商業(yè)銀行，咱們平時就簡稱商行。像上海銀行、北京銀行、重慶銀行都屬于這一類。
這類銀行在80年代各地設立城市信用合作社，當時國家要求搞活地方經(jīng)濟，全國一下子就冒出了5000多家信用社來，。到了九十年代中期以后，中國開始實施《商業(yè)銀行法》，就開始全國地整頓這些信用合作社，然后在它們的基礎上組建了商行，服務地方中小企業(yè)。
商行是雙線管理的方式 ，一方面，它們屬于地方政府控股，行政上是屬于地方政府的，但是由于它們的業(yè)務是金融業(yè)務，又歸銀監(jiān)會管。所以它們有兩個婆婆。就因為城商有兩個婆婆 ，它們的地位就顯得比較好玩了。它們在各個城市，都是當?shù)劐X袋子，是很受待見的，特別是各地如果搞建設，很多土地財政方面的貸款都會通過這種商行進行。但是在規(guī)模和體量‘實力上跟 國家銀行和股份制銀行是有很大差距的，這就有點像二三線城市的女主播到“帝 都”和“魔都”地位就立馬矮了半截。我們國家有100多家城商行，它們的差異性特別大，經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，城商行的實力就強，像上海銀行，它已經(jīng)是全國500強企業(yè)。而北京銀行，有的人認為它甚至比有些股份制銀行的實力還要強。最近十來年，有16家城商銀行上市了，所以很大的城商行看上去和股份制銀行沒有差別了。但是大多數(shù)城商行，在資金實力、規(guī)模和信譽度上還沒有沖出省城。所以，它們的吸儲能力比較差。它們吸收儲蓄能力弱的話，就會去發(fā)行很激進的理財產(chǎn)品，很多的產(chǎn)品利率高。比如前段時間，理財產(chǎn)品的平均利率是4.3%，但是有些城商行遠遠高于這個水平。所以你買理財產(chǎn)品的時候，還是要多加小心。
當然除了國有銀行、股份制銀行、城商銀行，還有上千家農(nóng)村金融機構，但是這些機構你一般是看不到的，因為它們都屬于當?shù)乜h政府。相對面言這些銀行體量很小，但是在當?shù)卣椭袊С?農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策導向下，它們也能把小日子過得不錯。
