中國(guó)是銀行大國(guó)，四大銀行居于全球之首，中小銀行蒸蒸日上。銀行密集分布，22.4萬個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)幾乎延伸到所有縣鎮(zhèn)，代表了中國(guó)金融業(yè)鮮明的國(guó)家特征。無疑，銀行業(yè)承載并管理全社會(huì)的貨幣資金財(cái)富，如果貨幣是經(jīng)濟(jì)血液，則銀行是心臟，是現(xiàn)金中心、資金中心、支付中心。所有的社會(huì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都通過銀行來匯兌支付，所有單位和經(jīng)濟(jì)人都在銀行開戶，所有地方不能沒有銀行，銀行與社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活、與資金運(yùn)轉(zhuǎn)、與每個(gè)人緊緊聯(lián)系起來，占據(jù)金融基礎(chǔ)性地位。
銀行是什么？
“維基百科”的詞義是：
銀行是吸收存款，并將存款資金投入借貸活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。這是一個(gè)中性的行為定義，沒有國(guó)家監(jiān)管的色彩。
世界主要大國(guó)是這樣定義的：
美國(guó)的定義
19世紀(jì)80年代，政府對(duì)銀行的正式定義是： 提供可以隨時(shí)按要求提取的存款服務(wù)，并提供商業(yè)或企業(yè)性質(zhì)的貸款的機(jī)構(gòu)。
20世紀(jì)80年代，美國(guó)國(guó)會(huì)修改后的定義是： 必須由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理并參與存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。
英國(guó)的定義
2009年英國(guó)《銀行法案》定義是： 獲準(zhǔn)在英國(guó)經(jīng)營(yíng)吸收存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)的定義
1995年《商業(yè)銀行法》定義是： 商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
銀行經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立，持有牌照，受嚴(yán)格金融監(jiān)管。通常情況下包含以下常規(guī)業(yè)務(wù)，這些常規(guī)業(yè)務(wù)在我們的生活中無處不在：
兌換貨幣
從歷史上看，銀行提供的早期業(yè)務(wù)之一是將一種貨幣兌換成另一種貨幣，并收取手續(xù)費(fèi)，如將美元兌換成法郎與比索。在古時(shí)（正如在今天），這種兌換業(yè)務(wù)對(duì)旅行者來說是相當(dāng)重要的，因?yàn)樗麄冊(cè)诼眯械兀▏?guó)家和城市）只有獲得當(dāng)?shù)氐呢泿挪拍苌娌⑾硎芊?wù)。在今天的金融市場(chǎng)中，由于外匯交易具有風(fēng)險(xiǎn)性并需要一定的專業(yè)水平，因此外匯交易主要由大銀行經(jīng)營(yíng)。
貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)向企業(yè)貸款
在銀行的早期歷史上，銀行家就辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)—當(dāng)?shù)厣倘藢⒆约旱膫鶛?quán)（應(yīng)收賬款）出賣給銀行，換取現(xiàn)金。實(shí)際上銀行向他們變相貸款。出于購(gòu)買存貨、建造新辦公樓、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備等目的辦理的貼現(xiàn)與貸款之間并沒有太大的差別。
吸收存款
貸款的高利潤(rùn)促使銀行四處尋找貸款資金。貸款資金的最早來源之一是儲(chǔ)蓄存款—存放在銀行中的生息資金，存放期為幾個(gè)星期、幾個(gè)月、幾年，利率有時(shí)相當(dāng)高。例如，歷史記載古希臘的銀行曾支付高達(dá)16 %的年利率來吸收存款，轉(zhuǎn)而以2～3倍的利率貸放給地中海地區(qū)的船主。
保管貴重物品
銀行從中世紀(jì)起開始為顧客保管金子、債券等貴重物品，將這些貴重物品存放于保險(xiǎn)柜中。有趣的是，銀行簽發(fā)給顧客的、證明為其保管貴重物品的收據(jù)常常像貨幣那樣流通—這是現(xiàn)代支票與信用卡的開端。如今，保管顧客的貴重物品一般由銀行的安全保管（ Safety deposit）部門負(fù)責(zé)。該部門將顧客的貴重物品鎖在保險(xiǎn)柜中，只有經(jīng)顧客要求，才能打開保險(xiǎn)柜。
以信用支持政府活動(dòng)
在中世紀(jì)及工業(yè)革命的早期，歐洲及美洲的國(guó)家政府開始注意到銀行家有調(diào)用大量資金及貸款的能力。政府發(fā)給銀行執(zhí)照時(shí)要求銀行用部分存款資金購(gòu)買政府債券。在美國(guó)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，新組建的美國(guó)政府也采取了同樣的策略。北美銀行（the bank of North America ），是1781年由費(fèi)城大陸議會(huì)授權(quán)成立的。成立該銀行的目的就是以資金支持美國(guó)擺脫英國(guó)統(tǒng)治實(shí)現(xiàn)獨(dú)立的斗爭(zhēng)。同樣，在內(nèi)戰(zhàn)時(shí)期，國(guó)會(huì)建立了一套新的聯(lián)邦銀行體系，以購(gòu)買為戰(zhàn)爭(zhēng)提供資金的政府債券為條件授權(quán)在各個(gè)州設(shè)立全國(guó)性銀行。
提供支票賬戶（活期存款）
歐洲及美國(guó)的工業(yè)革命引發(fā)了新的銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)。這一時(shí)期最重要的服務(wù)就是活期存款—存款人有權(quán)簽發(fā)匯票支付購(gòu)買貨物及服務(wù)的款項(xiàng)，銀行見票立即支付的一種支票賬戶。由于活期存款提高了支付過程的效率，經(jīng)濟(jì)交易得以更方便、快捷、安全地進(jìn)行?，F(xiàn)在支票賬戶延伸到因特網(wǎng)及所謂的智能卡中，當(dāng)購(gòu)買商品及服務(wù)時(shí)，賬戶上的資金能自動(dòng)劃撥。
提供信托服務(wù)
多年以來，銀行管理個(gè)人及企業(yè)的金融活動(dòng)和財(cái)產(chǎn)，并且以托管財(cái)產(chǎn)的價(jià)值及資金金額為依據(jù)來收取手續(xù)費(fèi)。這種管理財(cái)產(chǎn)的職能就是信托服務(wù)。許多銀行不僅提供個(gè)人、家庭信托服務(wù)，而且還為企業(yè)提供商業(yè)信托服務(wù)。
例如，顧客為孩子的教育存放一筆錢，銀行有權(quán)在顧客提走錢之前管理并拿這筆錢去投資。更為常見的是，銀行作為遺囑的受托人，管理已去世的顧客的財(cái)產(chǎn)，保管貴重財(cái)物，用其財(cái)產(chǎn)向債權(quán)人進(jìn)行支付，進(jìn)行適宜的投資，確保法定繼承人得到遺產(chǎn)。銀行商業(yè)信托部門為企業(yè)設(shè)計(jì)和管理證券投資組合、代理進(jìn)行養(yǎng)老金投資，及作為企業(yè)代理人發(fā)行股票及證券。這要求銀行信托部門向企業(yè)支付債券利息或紅利，當(dāng)證券到期時(shí)向持有者付款并收回企業(yè)證券。
歸根結(jié)底，銀行是金融中介。如同信貸協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司及其他出售金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。金融中介一詞指在經(jīng)濟(jì)中在兩類個(gè)人和機(jī)構(gòu)間起聯(lián)結(jié)作用的企業(yè)。
這兩類個(gè)人和機(jī)構(gòu)是：①入不敷出的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，他們目前的開銷和投資支出大于目前的收入，需向外借入資金；②有盈余的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，他們目前的收入大于目前的開銷和投資支出，有多余的資金存入銀行或進(jìn)行投資。銀行在這兩者之間起著不可或缺的中介作用，向有盈余的個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供便利的金融服務(wù)從而吸收其資金，轉(zhuǎn)而將這些資金貸給入不敷出的個(gè)人和機(jī)構(gòu)。
多數(shù)人一開始并不知道銀行是干什么的，只是知道可以把錢放在那里，然后它給你一定的利息，也就是簡(jiǎn)單的存取款服務(wù)?？摄y行真這么簡(jiǎn)單嗎？希望通過今天的分享，可以讓大家進(jìn)一步了解銀行。
聯(lián)系客服
