前兩天，朋友打來電話，向我咨詢重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有什么區(qū)別?
我很納悶，認(rèn)識(shí)這么久，知道我做財(cái)經(jīng)這么多年，從來不問我的，突然就感興趣呢?
經(jīng)過談話，了解周圍的人，生病的人很多，對她感觸很深，可能是害怕，自己的家庭承受不了，想來想去，考慮再添些健康險(xiǎn)來做補(bǔ)充。就是很多問題不明白，找到我，幫忙給分析一下。同大家一起來嘮嘮!
很多人都認(rèn)為，生病到醫(yī)院，有了重疾保險(xiǎn)都會(huì)給賠付的，其實(shí)大家還是不太了解，重疾險(xiǎn)是怎么回事吧?下面就和大家簡單說說......
什么叫重疾險(xiǎn)?什么叫醫(yī)療險(xiǎn)?
下文將從重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)最本質(zhì)的區(qū)別給大家說明他倆之間到底有什么作用!
01
重疾險(xiǎn)
顧名思義其實(shí)就是重大疾病保險(xiǎn)。就是對身體造成很大的危害，而且治療的費(fèi)用是相當(dāng)?shù)木薮?。?惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等，這些病動(dòng)輒幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用，對于工薪階層來說可能會(huì)浪費(fèi)掉我們幾年甚至十幾年的積蓄。
但是好在“重疾險(xiǎn)”解決了這一問題，
不同公司的重疾險(xiǎn)，其具體的重癥種類是都不一樣的，前25種重大疾病都是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的。在2007年頒布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義和使用規(guī)范》，對最高發(fā)的25種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一的定義。而這25種重疾?；竞w了所有重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)了。
在被保險(xiǎn)人不幸罹患，并且確珍后，由保險(xiǎn)公司履行合同的規(guī)定，給付被保人規(guī)定的保額。比如:一個(gè)人投保50萬的重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)才二年，保費(fèi)交了2萬，罹患重大疾病確珍，那就是按照保額50萬元來進(jìn)行理賠的?？梢杂美碣r的錢，進(jìn)行后期更好的康復(fù)和生活，屬于給付型產(chǎn)品。
所以通過上述例子可以總結(jié)出重疾險(xiǎn)的那么幾點(diǎn)優(yōu)勢:
01.確診即賠付02.不限制保額的用途03.終身型產(chǎn)品只要購買了，就不用擔(dān)心停售的風(fēng)險(xiǎn)
不需要自己在患病期間墊付醫(yī)療費(fèi)用，主要是減輕個(gè)人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
越早投保越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)越少，年輕時(shí)身體越好，就容易符合投保的條件，年紀(jì)越大，可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒?；蛘咭跇?biāo)準(zhǔn)的保費(fèi)的基礎(chǔ)上加錢才能承保，相比起來年齡越小，保費(fèi)越低，年齡越大，保費(fèi)越高，還是越早購買越受益。
還有一種險(xiǎn)種可以算是重疾險(xiǎn)的親戚了，那就是“防癌險(xiǎn)”，防癌險(xiǎn)顧名思義就是專門針對癌癥開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，
要知道，防癌險(xiǎn)是專門針對腫瘤類疾病的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的疾病包括腫瘤和原位癌，但是沒有其他類型的重大疾病。
而重疾險(xiǎn)是以重大疾病為保障對象的健康保險(xiǎn)，一旦被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司將會(huì)賠付保險(xiǎn)金。
從這個(gè)方面也可以看出，重疾險(xiǎn)的保障范圍更加廣，而防癌險(xiǎn)的保障范圍只有癌癥。一般情況下，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)還是建議消費(fèi)者購買重疾險(xiǎn)提供更加全面的保障，但是如果經(jīng)濟(jì)水平有限，可以先買防癌險(xiǎn)，等經(jīng)濟(jì)水平較好的時(shí)候，再購買重疾險(xiǎn)。
防癌險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)/缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn):對原位癌，皮膚癌有保障價(jià)格相比重疾險(xiǎn)要便宜許多缺點(diǎn):保障范圍窄，只能保障癌癥一般為短期產(chǎn)品，如若罹患后期便不能購買其他健康類保險(xiǎn)
但是現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)里大部分輕癥是包括給理賠原位癌和皮膚癌的，所以說購買一份高保額和保障全的重疾險(xiǎn)是我們最終的目標(biāo)。
其實(shí)防癌險(xiǎn)針對的人群是比較明顯的，家庭低收入人群、經(jīng)常接觸化工原料的人員、有癌癥家族史的人群、40歲以上的中老年人、已購買重大疾病保險(xiǎn)，提高癌癥保障的人群、等都可以再加以補(bǔ)充。
好了，說了那么多總結(jié)一下就是若有以上幾點(diǎn)的建議先用防癌險(xiǎn)頂替一下重疾險(xiǎn)，但這也不是長久之計(jì)，不過也要先給自己一部分保障，然后等以后條件好了再購買適合自己的重疾險(xiǎn)，可謂良策。
02
百萬醫(yī)療險(xiǎn)/住院醫(yī)療險(xiǎn)
其實(shí)很多人還是分不清百萬醫(yī)療和住院醫(yī)療的區(qū)別，這兩種產(chǎn)品可謂大不相同，保險(xiǎn)責(zé)任也是不一樣的。
住院醫(yī)療:
什么叫住院醫(yī)療???
大家如果對保險(xiǎn)有那么一點(diǎn)點(diǎn)了解的話應(yīng)該知道“免賠額”這個(gè)詞吧，他一般都是用在百萬醫(yī)療的產(chǎn)品里，簡單地說就是，別看保額上百萬，但是要1萬元以上才能給付，各家保險(xiǎn)公司不同，但是大部分都是1萬元，
為什么那么做呢????
原因就是百萬醫(yī)療報(bào)銷的面廣，但是起點(diǎn)高，這卻給住院醫(yī)療留了一條活路，
因?yàn)榘偃f醫(yī)療是1萬以上才給報(bào)銷，而住院醫(yī)療是只報(bào)銷1萬以下的小額住院費(fèi)用的，可謂查漏補(bǔ)缺，
而且住院醫(yī)療一年幾十到幾百元不等，還是建議隨購買的，但購買之前還是需要做做功課，以免被坑。
百萬醫(yī)療:
百萬醫(yī)療就比較容易理解了，百萬醫(yī)療往往都有非常高的杠桿一年幾百元就能有幾百萬的保障，實(shí)屬劃算的很，
而且保障的內(nèi)容也很全面，
比如床位費(fèi);膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi);重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi);檢查檢驗(yàn)費(fèi);手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、藥品費(fèi)、材料費(fèi)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)擁有的醫(yī)療設(shè)備使用費(fèi);治療費(fèi)、醫(yī)生費(fèi)、會(huì)診費(fèi);陪床費(fèi);住院前或住院期間轉(zhuǎn)診時(shí)發(fā)生的同城急救車費(fèi)等
我數(shù)了一下加起來大概得有二十種左右可以報(bào)銷的內(nèi)容，真的很全面，并且現(xiàn)在在競爭激烈的保險(xiǎn)市場里很多百萬醫(yī)療還會(huì)贈(zèng)送綠通服務(wù)，一舉兩得呀!
但是百萬醫(yī)療的不足也是非常多的，
一些產(chǎn)品非社保人群保費(fèi)會(huì)增加非社保人群百萬醫(yī)療往往只能報(bào)銷手術(shù)費(fèi)、門診費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)的60%隨時(shí)會(huì)面臨停售的風(fēng)險(xiǎn)，若產(chǎn)品停售還需要更換其他的產(chǎn)品并且需要自己先墊付醫(yī)療費(fèi)，這也是最重要的一點(diǎn)
這里給大家get一個(gè)小知識(shí)!
現(xiàn)在市面上所有的住院醫(yī)療都是需要提前墊付的，若自己家和親朋好友的家底厚還好說，要是都囊中羞澀的話那么是沒辦法進(jìn)行理賠的，所以這一點(diǎn)是非常重要的，也是他與重疾險(xiǎn)之間最本制的區(qū)別!
好的住院醫(yī)療當(dāng)然數(shù)不勝數(shù)，但是就要看我們有沒有發(fā)現(xiàn)他們的眼睛了，比如眾安的尊享e生、復(fù)興聯(lián)合的“定心丸”、安聯(lián)保險(xiǎn)的“臻愛醫(yī)療”等，都是非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在首頁的【津保嚴(yán)選】里都可以進(jìn)行查看。
其實(shí)可以打一個(gè)比喻，
重疾險(xiǎn)好像父親的角色一樣，恨不得把愛一下子都給你，而百萬醫(yī)療或者住院醫(yī)療則更像母親的角色，給你無微不至的關(guān)懷，兩款產(chǎn)品相互彌補(bǔ)方才為大愛!
無論是重疾還是醫(yī)療險(xiǎn)，都是不可缺少的，
百萬醫(yī)療只能賠付因疾病產(chǎn)生的費(fèi)用，但是誤工費(fèi)、健康費(fèi)等其他費(fèi)用是不給報(bào)銷的，雖然杠桿非常高，但是需要提前墊付，這也不是很完美。
重疾險(xiǎn)雖然確診即理賠但是也要看當(dāng)初購買的保額為多少，若買的少自然賠的少，若想購買幾百萬的重疾保額先不說能不能買的到，保額我估計(jì)每年就得兩三萬，太貴了，而且也沒有必要。
所以取長補(bǔ)短方能事半功倍，這句話還是有點(diǎn)道理的!
百萬醫(yī)療用來治病，重疾險(xiǎn)用來善后，這可能就是這兩款產(chǎn)品相互搭配最美妙的地方了吧(~￣▽￣)~
保險(xiǎn)雖然阻止不了疾病風(fēng)險(xiǎn)的來臨，但是我們可以提早規(guī)劃，不要等風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，才想起保險(xiǎn)的好處!先上一份意外，再一份百萬醫(yī)療，條件好時(shí)，一定再加重疾險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)，必要的先上齊，然后再考慮養(yǎng)老，每個(gè)人的規(guī)劃都很重要。
愿朋友們，在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，都不再擔(dān)心和害怕!!!
愿大家都能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品;)
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