楊凡
摘要：為促進(jìn)綠色發(fā)展提供資金保障，我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出了綠色信貸、綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、開(kāi)展碳金融等綠色金融產(chǎn)品；面臨的障礙主要是缺乏外部支撐體系、激勵(lì)機(jī)制尚待完善、品種單一創(chuàng)新不足、缺乏專業(yè)人才和綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量有待提高；商業(yè)銀行順利開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，必須強(qiáng)化法律法規(guī)體系建設(shè)完善外部支撐體系、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)完善綠色金融組織架構(gòu)、強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)建立特色化產(chǎn)品體系、強(qiáng)化合作意識(shí)協(xié)同構(gòu)建綠色發(fā)展的共贏平臺(tái)。
關(guān)鍵詞：綠色金融商業(yè)銀行綠色發(fā)展金融支持
十八屆五中全會(huì)提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”五大發(fā)展理念，綠色發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略，這對(duì)商業(yè)銀行以綠色金融服務(wù)綠色發(fā)展，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)提出了更高的要求。綠色金融作為綠色發(fā)展的重要組成部分，不僅有助于促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)，還能撬動(dòng)社會(huì)資本，加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力。
一、商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐和成績(jī)
（一）綠色金融的實(shí)踐
近年來(lái)，在有關(guān)部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)的一系列政策的推動(dòng)下，我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。截至2016年末，商業(yè)銀行綠色信貸余額超過(guò)75萬(wàn)億元，取得了突出的成就。各商業(yè)銀行主要在以下方面進(jìn)行了努力。
一是清晰目標(biāo)，主動(dòng)規(guī)劃。為了從整體上做好綠色金融工作，各商業(yè)銀行先后出臺(tái)配套政策建立經(jīng)營(yíng)考核機(jī)構(gòu)，增設(shè)綠色審批通道，出臺(tái)詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則，有效推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展。二是以提高效率為導(dǎo)向，建立完善的業(yè)務(wù)流程并確定重點(diǎn)投向，逐步建立了綠色信貸認(rèn)定、申報(bào)等業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)管理制度，提高綠色金融辦理效率。三是以需求為導(dǎo)向創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。首先是開(kāi)展碳排放權(quán)、排污權(quán)、水權(quán)等環(huán)境資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的抵押、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，緩解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難問(wèn)題；其次是參與綠色債券承銷，同時(shí)設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色發(fā)展基金，為綠色發(fā)展提供資金支持。
（二）取得的主要成績(jī)
一是開(kāi)展綠色信貸。一方面主動(dòng)與境外金融機(jī)構(gòu)合作，依托這些機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)貸資金、風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及技術(shù)支持開(kāi)展創(chuàng)新；另一方面，主動(dòng)針對(duì)新興的合同能源管理、排放權(quán)交易等特定領(lǐng)域開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2016年末，我國(guó)21家主要銀行金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額超過(guò)75萬(wàn)億元，比2013年末增長(zhǎng)了近40 %。二是發(fā)行綠色債券。截至2017年9月末，共發(fā)行綠色金融債45筆，總發(fā)行量達(dá)2264億。截至2017年6月末，中國(guó)綠色債券市場(chǎng)已成為全球最大的綠色債券市場(chǎng)。三是參與組建綠色產(chǎn)業(yè)基金。引導(dǎo)資金投入到國(guó)家重點(diǎn)扶持和鼓勵(lì)的清潔能源和節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。四是開(kāi)展金融租賃，為光伏、風(fēng)力發(fā)電等新能源和垃圾焚燒發(fā)電等環(huán)保領(lǐng)域企業(yè)提供設(shè)備直租或回租服務(wù)，發(fā)揮租賃融資融物相結(jié)合的優(yōu)勢(shì)。五是開(kāi)展碳金融。積極參與全國(guó)碳市場(chǎng)建設(shè)，有力促進(jìn)了碳金融的穩(wěn)定、健康和持續(xù)發(fā)展。
二、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題
（一）缺乏外部支撐體系
首先，環(huán)保領(lǐng)域法制建設(shè)不完善，一些地區(qū)執(zhí)法力度不夠，導(dǎo)致一些企業(yè)環(huán)境違法成本低且缺乏主動(dòng)減排的動(dòng)力。其次，監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)行業(yè)之間仍缺乏及時(shí)有效的信息聯(lián)通機(jī)制和共享管道，而強(qiáng)制性企業(yè)環(huán)境信息披露制度尚未建立；環(huán)保信息不對(duì)稱導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法全面掌握相關(guān)企業(yè)的技術(shù)指標(biāo)、動(dòng)態(tài)排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境違法信息，影響了銀行業(yè)務(wù)審查的進(jìn)程和貸后管理效果。最后，綠色評(píng)級(jí)尚未建立，環(huán)境問(wèn)題的外部性效應(yīng)不能得到科學(xué)評(píng)估，綠色項(xiàng)目產(chǎn)生的正面環(huán)境效益往往未能帶來(lái)相匹配的經(jīng)濟(jì)收益，不利于銀行對(duì)此類項(xiàng)目增加投資。
（二）激勵(lì)機(jī)制尚待完善
銀行在經(jīng)營(yíng)上往往追求利潤(rùn)最大化，綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目通常具有投入高、周期長(zhǎng)、回報(bào)相對(duì)低的特點(diǎn)，開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)會(huì)使銀行損失一部分近期收益?，F(xiàn)階段，金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的考評(píng)體系仍缺失，銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)習(xí)慣性持觀望態(tài)度或僅滿足基本的監(jiān)管要求，支持環(huán)保企業(yè)或環(huán)保項(xiàng)目缺乏主動(dòng)性和積極性，資金仍大量投入傳統(tǒng)“棕色項(xiàng)目”，開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量偏少。如何優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，是妥善解決金融機(jī)構(gòu)利益導(dǎo)向與社會(huì)責(zé)任之間矛盾的關(guān)鍵所在。
（三）品種單一創(chuàng)新不足
目前商業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)相對(duì)單一，主要還是以項(xiàng)目融資、綠色信貸為主，產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能力仍然不足，在綠色資產(chǎn)證券化、綠色消費(fèi)信貸、碳資產(chǎn)管理等領(lǐng)域還須進(jìn)一步突破創(chuàng)新，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品供給。我國(guó)綠色金融市場(chǎng)交易機(jī)制建設(shè)還處在探索階段，全國(guó)性碳交易市場(chǎng)有待完善，排污權(quán)有償使用仍未普及，總體交易規(guī)模小且流動(dòng)性低，不利于綠色金融產(chǎn)品的普及推廣。
（四）缺乏專業(yè)人才和組織
綠色金融屬于新興交叉型業(yè)務(wù)，需要高素質(zhì)、復(fù)合型人才。由于專業(yè)人才比較稀缺，行業(yè)研究不深入、不專業(yè)，不少創(chuàng)新型綠色金融業(yè)務(wù)難以開(kāi)展。目前只有少數(shù)幾家銀行在綠色金融領(lǐng)域設(shè)立了綠色金融專營(yíng)部門(mén)，綠色金融專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。另外，銀行的社會(huì)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估管理能力不足，大部分銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審模式仍僅圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)，或局限于設(shè)置污染行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻和限額等防御性措施，不能有效識(shí)別和管理社會(huì)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
（五）資產(chǎn)質(zhì)量有待提高
近年來(lái)，我國(guó)綠色能源產(chǎn)能迅速釋放，但一些地區(qū)因未能及時(shí)消納而產(chǎn)生了“限能”現(xiàn)象，導(dǎo)致財(cái)政補(bǔ)貼到位滯后，使得不少綠色能源項(xiàng)目的現(xiàn)金流受到了影響。同時(shí)，在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，對(duì)節(jié)能減排、提標(biāo)改造資金需求大的企業(yè)通常屬于產(chǎn)能過(guò)剩的“高污染、高能耗”行業(yè)，在壓縮過(guò)剩產(chǎn)能、加強(qiáng)環(huán)保監(jiān)管的大趨勢(shì)下，這類企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行的信貸投入容易成為不良資產(chǎn)。對(duì)銀行而言，如何在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)支持綠色產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，保證資金安全、優(yōu)化綠色資產(chǎn)質(zhì)量，成為目前亟需解決的一道難題。
三、促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的建議
（一）依托法治建設(shè)完善外部支撐體系
一是建立健全綠色金融法律法規(guī)體系。以法律的形式規(guī)范綠色金融發(fā)展，通過(guò)法律的強(qiáng)制性作用，確保綠色金融制度有效實(shí)施。二是完善綠色金融配套激勵(lì)制度。由于綠色環(huán)保項(xiàng)目具有公益性、外部性，目前綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)不匹配，因此需要研究和整合相關(guān)財(cái)稅政策、貨幣政策、信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策，建立完善綠色金融的激勵(lì)機(jī)制。三是持續(xù)健全綠色金融服務(wù)體系。包括發(fā)展綠色金融中介服務(wù)體系，建立獨(dú)立的綠色金融評(píng)估機(jī)構(gòu)，以大幅提高綠色金融項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化運(yùn)作。
（二）重視人才隊(duì)伍建設(shè)完善組織架構(gòu)
商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，在總行層面設(shè)立專門(mén)的綠色金融業(yè)務(wù)部門(mén)，負(fù)責(zé)牽頭管理全行的綠色項(xiàng)目，負(fù)責(zé)重大綠色金融項(xiàng)目的授信、審批和風(fēng)險(xiǎn)管理，并制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃。邀請(qǐng)相關(guān)節(jié)能環(huán)保和新能源領(lǐng)域的行業(yè)專家，建立專家智庫(kù)。依托專家智囊團(tuán)開(kāi)展行業(yè)研究，并組織全行培訓(xùn)，加大對(duì)環(huán)保、金融等領(lǐng)域復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，打造專業(yè)化經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍。
（三）強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)建立綠色產(chǎn)品體系
一是可以通過(guò)綠色資產(chǎn)證券化盤(pán)活企業(yè)資產(chǎn)，拓寬融資渠道；二是通過(guò)與環(huán)保部門(mén)合作加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保細(xì)分行業(yè)的研究，創(chuàng)新具有行業(yè)特色的基礎(chǔ)綠色信貸產(chǎn)品；三是通過(guò)與財(cái)政部門(mén)合作創(chuàng)新融資模式，引入低成本資金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)聚焦綠色項(xiàng)目融資、碳金融、零售綠色產(chǎn)品等諸多領(lǐng)域，構(gòu)建多元化綠色金融產(chǎn)品體系，積極開(kāi)展排污權(quán)抵押、碳資產(chǎn)抵押等綠色創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)。
（四）強(qiáng)化外部合作共同搭建綠色平臺(tái)
一是密切國(guó)際合作，借鑒國(guó)外同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，自加壓力將綠色發(fā)展戰(zhàn)略融入到日常經(jīng)營(yíng)行為中去。二是優(yōu)化資源配置，逐步退出“兩高一?！毙袠I(yè)，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。三是通過(guò)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，科學(xué)審慎地評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶共同管理和規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。四是加強(qiáng)與高校等研究機(jī)構(gòu)之間的合作，通過(guò)舉辦學(xué)術(shù)交流活動(dòng)，共同開(kāi)展綠色金融的行業(yè)研究和專業(yè)人才的培養(yǎng)。五是同時(shí)銀行同業(yè)之間應(yīng)深化合作關(guān)系，積極分享在環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
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