普通消費者面對商家是弱勢群體，動輒向金融機構(gòu)支付百萬或千萬級別的金融消費者面對高高在上、金光閃閃的金融機構(gòu)也是弱勢群體。齊精智律師提示依據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》的規(guī)定：金融消費者是指購買、使用金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人。 金融消費者應(yīng)當利用《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》以及《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》對金融消費者的傾斜保護，打擊強勢的金融機構(gòu)以維護自己的合法權(quán)益。 在金融投資領(lǐng)域中，金融機構(gòu)往往利用在金融合同中設(shè)置有利于自己的格式合同，來免除其責任、加重消費者責任、排除消費者主要權(quán)利。例如，在信托合同中信托公司往往會約定：基于行業(yè)慣例和商業(yè)秘密的考慮，委托人愿意放棄查閱或了解有關(guān)信托計劃直接或間接投資的目標公司名稱的權(quán)利；基于行業(yè)慣例和商業(yè)秘密的考慮，委托人愿意放棄查閱或了解有關(guān)信托資金的賬目、處理信托事務(wù)信息以及信托計劃直接或間接投資的目標公司名稱的權(quán)利。 信托公司以格式條款排除金融消費者的知情權(quán)，而在金融消費領(lǐng)域中信息不對稱的金融機構(gòu)與金融消費者來講，無疑是雪上加霜。金融消費者的知情權(quán)是其不能放棄的基本權(quán)利，放棄知情權(quán)將導(dǎo)致委托人無法行使其他信托權(quán)利，例如解除信托合同、提前終止信托合同、更換管理人等。 金融消費維權(quán)第一步就是訴訟認定排除消費者知情權(quán)格式條款無效。 一、信托受益人知情權(quán)是其法定權(quán)利 信托公司向受益人披露信息是其法定義務(wù)，受益人的知情權(quán)是其法定權(quán)利 《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第十三條：信托合同應(yīng)當載明以下事項：(五)信托資金管理、運用和處分的具體方法或安排; (六)信托利益的計算、向受益人交付信托利益的時間和方法; 第三十五條：受益人有權(quán)向信托公司查詢與其信托財產(chǎn)相關(guān)的信息，信托公司應(yīng)在不損害其他受益人合法權(quán)益的前提下，準確、及時、完整地提供相關(guān)信息，不得拒絕、推諉。 第三十六條：信托計劃設(shè)立后，信托公司應(yīng)當依信托計劃的不同，按季制作信托資金管理報告、信托資金運用及收益情況表。 第三十七條：信托資金管理報告至少應(yīng)包含以下內(nèi)容： (一)信托財產(chǎn)專戶的開立情況; (二)信托資金管理、運用、處分和收益情況; (三)信托經(jīng)理變更情況; (四)信托資金運用重大變動說明; (五)涉及訴訟或者損害信托計劃財產(chǎn)、受益人利益的情形; (六)信托計劃文件約定的其他內(nèi)容。 第三十八條：信托計劃發(fā)生下列情形之一的，信托公司應(yīng)當在獲知有關(guān)情況后三個工作日內(nèi)向受益人披露，并自披露之日起七個工作日內(nèi)向受益人書面提出信托公司采取的應(yīng)對措施： (一)信托財產(chǎn)可能遭受重大損失; (二)信托資金使用方的財務(wù)狀況嚴重惡化; (三)信托計劃的擔保方不能繼續(xù)提供有效的擔保。 二、信托公司無權(quán)排除消費者的知情權(quán) 1、依據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第二十六條的規(guī)定：經(jīng)營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強制交易。 2、依據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》第二十二條的規(guī)定：金融機構(gòu)的格式合同條款及服務(wù)協(xié)議文本，不得存在誤導(dǎo)、欺詐等侵犯金融消費者合法權(quán)益的內(nèi)容；不得含有減輕、免除己方責任，加重金融消費者責任，限制或者排除金融消費者合法權(quán)利的格式條款，及借助技術(shù)手段強制交易等不合理條款。 三、格式條款以黑體加粗意義 格式條款以黑體加粗字明示免責或限責，且對方簽名確認已閱讀并同意該條款，即視為已盡合理提示及說明義務(wù) 裁判要旨：最高法院認定盛豐泉州分公司已盡到提示說明義務(wù)的裁判思路為：“該運單上的‘協(xié)定事項’和‘本公司聲明’條款是格式條款，但上述條款均以黑體加粗字予以明示，對合同相對方具有醒目的警示作用。從恒鑫公司經(jīng)辦人施清培以托運人身份在‘本人已閱讀并同意保價聲明和協(xié)定事項’一欄上的簽名看，證明恒鑫公司是知曉上述條款并同意該條款內(nèi)容的?！?/p>
案件來源：再審申請人泉州市恒鑫國際進出口有限公司因與被申請人福建盛豐物流集團有限公司、福建盛豐物流集團有限公司泉州分公司運輸合同糾紛申請再審民事裁定書，[最高人民法院(2013)民再申字第16號]。
