文/ 憨奪財經(jīng)
中國家庭資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化！我們已經(jīng)不再是一個高儲蓄率的國家！
先看三個數(shù)據(jù)：
一是，截至2017年，我國家庭債務(wù)占GDP的比重是48%，這已達到一個較高的水平，因為從國際上來看，家庭債務(wù)率警戒線一般到60%。
二是，截至2017年，我國家庭債務(wù)與可支配收入之比高達107.2％，已經(jīng)超過美國當(dāng)前水平，更是逼近美國金融危機前峰值。并且，由于隱藏的民間借貸等無法被統(tǒng)計的部分，實際上中國很多家庭已處于入不敷出的狀態(tài)。
三是，據(jù)報道，中國人均儲蓄存款不足2萬元。
一時間，關(guān)于中國家庭資產(chǎn)負債情況浮出水面，在此之前無論是政府還是民間關(guān)心最多的是還是“去杠桿”，去的是政府債務(wù)的杠桿，去的是企業(yè)的杠桿。事實上，通過房地產(chǎn)，以及消費信貸的大幅度增長，我國的杠桿已經(jīng)從政府和企業(yè)向居民實現(xiàn)了轉(zhuǎn)移，尤其是房地產(chǎn)功不可沒。首先說明，這不一定是多么壞的消息，縱觀世界發(fā)達國家的發(fā)展過程都是如此，事實上，轉(zhuǎn)移債務(wù)的過程，實際上也是居民財富增長的過程。
數(shù)據(jù)反映出中國家庭的負債情況確實堪憂，作為理財教育的系列文章之一，今天來講講收入支出的四個象限以及所對應(yīng)的儲蓄方向。各位看官，請對號入座，希望對您有幫助。
要優(yōu)化中國家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。降低負債率。最重要的措施就是開源加節(jié)流。開源方面顯然要增加收入。節(jié)流方面要控制支出?？刂浦С龇矫孀钪匾氖且M行家庭，預(yù)算控制。預(yù)算控制第一步就是要認知需要第二部是確定儲蓄動機第三步是確定開源節(jié)流的努力方向。
首先來看圖：
收入支出象限表
從這張圖上可以看出，我們將收入分為高收入和低收入，將支出分為高支出和低支出。由此形成了四個象限：第一象限是高收入高支出；第二象限是高收入低支出；第三象限是低收入低支出；第四象限是高支出低收入。
根據(jù)國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)：全國城鎮(zhèn)家庭的平均每人年可支配收入24564.7元，平均現(xiàn)金消費支出16674.3元。我們可以把人均年可支配收入25000元和年消費17000元，作為比較的基準(zhǔn)。
下面根據(jù)不同的情況說明理財?shù)闹攸c：
01
對于高收入低支出者，也就是賺得多花的少的家庭。已經(jīng)做到了開源節(jié)流，儲蓄率比一般人都要高，理財?shù)闹攸c是有效運用儲蓄積極投資來提高投資報酬率。不要忽略理財?shù)哪康氖菫榱诉^更好的生活。
02
對于高收入高支出者，也就是賺得多花的也多的家庭。儲蓄率比一般人都低，其理財?shù)闹攸c在節(jié)流。要有計劃地消費，杜絕浪費，從而提高儲蓄率。此時家庭支出，可節(jié)省的空間很大，應(yīng)制定一個完整的家庭預(yù)算。將消費支出花在真正的需求上。
03
對于低收入低支出者，也就是賺的少花的也少的家庭。雖然可以保持一定的儲蓄率，但因為收入低，儲蓄的金額并不高，仍然不容易達到豐富生活的理財目的。理財?shù)闹攸c在于開源，可以通過加班、兼職工作等獲得更高的收入。想辦法提高收入從而提高儲蓄的金額。
04
對于低收入高支出者，也就是賺的少的家庭?；ǖ亩鄡π盥时纫话闳说停蛘叱蔀闆]有任何儲蓄的“月光族”，這種人比較多的體現(xiàn)在借貸透支消費，第一步要盡量避免消費信貸，剪掉信用卡，制定還債計劃。等到債務(wù)還清之后再把還債的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)為儲蓄的現(xiàn)金流。
《老子》說：“知人者智，知己者明。勝人者有力，勝己者強。知足者富，強行者有志，不失其所者久，死而不亡者壽?！?，看似簡單的一張表，我們要充分理解其中的含義，做到知己者明。一個始終徘徊在第四象限的人或者家庭，能夠在這個充滿無限希望也充滿無限風(fēng)險的社會上長久的生存嗎？
再次，請大家對號入座，找準(zhǔn)自己的象限，也就是找準(zhǔn)自己的定位！人貴有自知之明，找準(zhǔn)方向，人生少奮斗十年！
