來(lái)源丨喜馬拉雅FM錢研社的精品課《錢老師:給上班族的省心投資法》
編輯丨第三條岸
投資理財(cái)這件事,只有自己不斷地去實(shí)踐,才能有所成長(zhǎng)。
先和大家分享一個(gè)真實(shí)的案例:
小李是個(gè)朝九晚六的上班族,在一家互聯(lián)網(wǎng)公司里做產(chǎn)品經(jīng)理,薪水還可以,但是不久前結(jié)了個(gè)婚,花掉了自己積攢的大部分積蓄,現(xiàn)在手頭只剩下了十幾萬(wàn)現(xiàn)金。
他想把這筆錢利用起來(lái),做點(diǎn)小投資,可是互聯(lián)網(wǎng)公司,加班太多,根本沒(méi)有多少空閑時(shí)間和精力,于是,有個(gè)朋友給他指了一條明路——基金定投,告訴他只要在一個(gè)固定的時(shí)間,用固定的金額去投資同一個(gè)固定的基金,就可以躺著賺錢了,收益不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)也不高,想想都要笑出了聲。
聽(tīng)起來(lái)確實(shí)很美好,可小李心里還是有不少疑問(wèn),這基金定投,真的這么好嗎?也不用挑選基金,選擇投資的時(shí)機(jī)嗎?
今天就來(lái)和大家好好聊一聊,基金定投這件事兒。
很多人會(huì)以為,基金定投就是三個(gè)固定:固定時(shí)間、固定金額、投資固定的基金??墒?,你可不能閉著眼睛買買買。因?yàn)橐?,基金定投也是有可能?huì)虧損的。它不過(guò)是一種投資的方法,并不是什么萬(wàn)金油。做定投的基金是需要挑選的,投資的時(shí)機(jī)也很重要。那具體應(yīng)該怎么操作呢?
我們都知道,基金的凈值和股票一樣,是會(huì)波動(dòng)的,買賣基金當(dāng)然也和炒股一樣,你得在低點(diǎn)買入,高點(diǎn)拋出,才能賺得到錢。對(duì)很多小白來(lái)說(shuō),買賣點(diǎn)是不好掌握的,而基金定投的核心,就是通過(guò)多次固定的投資,降低投資成本,來(lái)平均掉你每一次選擇時(shí)機(jī)不對(duì)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
舉個(gè)例子,我現(xiàn)在拿1000塊,去投資一個(gè)單位凈值是1塊錢的基金。那么,現(xiàn)在我手里就有1000份了。然后,這個(gè)基金就開(kāi)始一直往下跌,可我還是堅(jiān)持一直拿1000塊去買,基金每跌一點(diǎn),我每次就能買到多一點(diǎn)的份額。
等到它跌到八毛五,我1000塊就買到了大約1100多份,最低的時(shí)候,跌到了7毛,在那個(gè)時(shí)候,我就買進(jìn)了1400多分份,又多了幾百份。然后,它就開(kāi)始漲了。你會(huì)發(fā)現(xiàn),雖然前面我的投資是在虧的,但是,因?yàn)槲覔尡阋素?,多買了很多份額,現(xiàn)在只要它漲起來(lái),我就很容易賺到錢,只要它的凈值回到0.91元,我就已經(jīng)能夠盈利了。長(zhǎng)期這樣玩,風(fēng)險(xiǎn)不就是被降低了嗎?
那么,定投適合用在哪些基金上呢?首先,自然是一些波動(dòng)率比較高的基金。最適合定投的,就是指數(shù)型基金了。除了這一點(diǎn)之外,你在挑選基金的時(shí)候,還要去看他的長(zhǎng)期業(yè)績(jī),選長(zhǎng)期走勢(shì)比較好的基金。如果一支基金的業(yè)績(jī),一直都表現(xiàn)不佳,那么,即便是再牛逼的投資技巧,也是救不回來(lái)的。
我們說(shuō)定投也是要講究時(shí)機(jī)的,但這里的timing是說(shuō)一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)間段,至少也是1個(gè)季度,而不是說(shuō)每天去糾結(jié)要不要買、要不要賣。
除了基金經(jīng)理本身的能力,不同的市場(chǎng)環(huán)境下,定投帶來(lái)的回報(bào)也是不一樣的。最適合基金定投的市場(chǎng)環(huán)境,自然是先下跌后回升。你把指數(shù)的變化情況畫(huà)出來(lái),就是一個(gè)u型的圖形,也因?yàn)榭雌饋?lái)像一個(gè)微笑,被稱為是微笑曲線。
當(dāng)指數(shù)往下跌,基金的凈值也往下走,這個(gè)時(shí)候,同樣一筆錢,你就能買更多的基金份額,你的投資成本就低。然后,指數(shù)開(kāi)始反彈了,基金凈值就開(kāi)始上升,不用等它回到你第一次定投的那個(gè)位置,你就可以實(shí)現(xiàn)盈利了。
但是,要是你運(yùn)氣不好,遇到了倒過(guò)來(lái)的情況,市場(chǎng)環(huán)境變成了“先升后回落”,微笑曲線變成了一個(gè)哭臉,結(jié)果可想而知,這個(gè)時(shí)候是最不適合定投的。這也告訴我們,在定投的時(shí)候,要特別注意時(shí)機(jī)的變化。
最后,我們?cè)賮?lái)總結(jié)一下基金定投的原理。傳統(tǒng)的做法,是三個(gè)固定:在固定的時(shí)間,用固定的金額,去投資一個(gè)固定的基金,核心是通過(guò)降低投資成本,來(lái)幫你降低風(fēng)險(xiǎn)。適合做定投的第一是波動(dòng)率高的指數(shù)基金,第二,需要長(zhǎng)期收益走勢(shì)良好。除此之外,選擇一個(gè)合適的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)做定投,也非常重要。
總體來(lái)說(shuō),如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低的上班族,希望可以找一個(gè)省心的投資方法,不妨選擇基金定投,因?yàn)樗鼘?shí)際上是一種被動(dòng)的投資,靠著時(shí)間去平均風(fēng)險(xiǎn),也是一種長(zhǎng)期的投資。
這里也再多提醒一句,也就是因?yàn)檫@樣的特點(diǎn),你想要有所收獲,至少要堅(jiān)持投資三到五年。時(shí)間,一定會(huì)給你回報(bào)。
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