一年利率或者收益率達(dá)到4.2%的想都不用想，該產(chǎn)品性質(zhì)為理財產(chǎn)品，因為央行窗口指導(dǎo)和銀行行業(yè)規(guī)范，目前普通存款利率最高基于基準(zhǔn)利率上浮50%，即撐死也就是1.5%*150%=2.25%。非大額存單一年期利率超過2.25%的都可以理解為理財產(chǎn)品，而非銀行存款。
目前以存款命名且能達(dá)到4.2%的利率或收益率一般為智能存款（創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）和結(jié)構(gòu)性存款（收益增值產(chǎn)品），其性質(zhì)更偏向于理財產(chǎn)品（銀行表內(nèi)理財），而非存款，因為都有第三方金融機構(gòu)參與，存在一定的流動性。
我們在考慮風(fēng)險的時候，不能單單考慮信用風(fēng)險，還要考慮流動性風(fēng)險，比如急需要錢時或人們集體贖回時能否及時變現(xiàn)。
如果單純的考慮信用風(fēng)險，不管是智能存款還是結(jié)構(gòu)性存款都是安全的，因為其底層資產(chǎn)為存款，50萬本息受《存款保險條例》保障，況且銀行本身的違約風(fēng)險（不容易破產(chǎn)倒閉）就極低。
但是從流動性風(fēng)險來說，結(jié)構(gòu)性存款不如智能存款，智能存款不如貨幣基金，貨幣基金不如銀行普通存款。而收益與風(fēng)險成正比，相比之下，結(jié)構(gòu)性存款收益最高，然后依次排列。
目前情況，智能存款還處于監(jiān)管空白，一般也僅出現(xiàn)在民營銀行，并未得到廣泛認(rèn)同。未來流動性方面肯定是要收到監(jiān)管限制，比如像與第三方支付平臺合作的貨幣基金，單日快速贖回只限1萬。為了保證智能存款的流動性，不至于人們集體大額贖回導(dǎo)致本金虧損，單日限售和限贖相關(guān)規(guī)定會隨著出臺。
而結(jié)構(gòu)性存款是存款與金融衍生工具掛鉤的產(chǎn)品，存在兩個預(yù)期收益率，一般保本類結(jié)構(gòu)性存款最高收益率可達(dá)到5%左右。
