導(dǎo)語：近來，北京各銀行“心照不宣”的收緊了首套房貸款政策，七折優(yōu)惠利率退出了房貸市場的舞臺。

六月份以來，北京各銀行“心照不宣”的收緊了首套房貸款政策，七折優(yōu)惠利率退出了房貸市場的舞臺。在信貸政策收緊后，約有60%的人群愿意選擇公積金貸款。而在九月中上旬，使用公積金貸款的成交量環(huán)比上月同期增長了23%。但是在公積金貸款使用上，有五大細(xì)節(jié)值得借款人關(guān)注。

公積金不能用于貸款購買第三套房

典型案例：小孫和愛人婚前各使用商業(yè)貸款購買過一套住房，其中小孫購買的房產(chǎn)已結(jié)清并售出。小孫的兒子要上中學(xué)了，可是現(xiàn)在居住地離學(xué)校較遠(yuǎn)，為方便孩子上學(xué)，小孫想用公積金貸款再買一套房子。

專家指導(dǎo)：根據(jù)現(xiàn)在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的原則，小孫夫婦共有過兩次貸款購房紀(jì)錄，所以再購房的話是屬于第三套房，而目前公積金對第三套房貸款是停貸的，即使是小孫想使用商業(yè)貸款購買也是行不通的。

公積金賬戶余額不可直接支付購房首付

典型案例：轉(zhuǎn)眼間，上班已滿六年的小王即將步入而立之年，婚姻大事也提上了日程，這不小王準(zhǔn)備近期買套適合的二手房，在年底前把婚事定下來。小王手頭的積蓄并不多，加上父母的資助款也是只能通過貸款來購房。小王想到了自己的一直以來繳存的公積金，六年下來也有幾萬塊錢了，小王想在買房前把公積金提取出來，這樣可以少貸點(diǎn)款，節(jié)省點(diǎn)利息。

專家指導(dǎo)：公積金賬戶里的余額是不可以直接用于支付購房首付的。因?yàn)楣e金的使用原則是“先消費(fèi)后提取”，即只有在購房行為發(fā)生后才可以提取公積金，像小王這樣是貸款購房的話，可以在購房后憑借款合同的原件及復(fù)印件、購房合同的原件、首付款發(fā)票的原件及復(fù)印件等辦理公積金提取手續(xù)來緩解購房首付及月還款壓力。

不過，需要指出的是，如果借款人購買的話是政策性住房，如經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租房、集資合作建房等，是可以一次性申請?zhí)崛÷毠け救速~戶內(nèi)的住房公積金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人儲蓄賬戶用于支付購房首付款的。

公積金貸款不可跨省操作

典型案例：小張是山東人，畢業(yè)后一直工作在北京，婚后定居在北京，小張想給父母在山東老家買一套房好讓二老安度晚年，但小張手頭的錢卻不太富裕，就想通過公積金貸款來購房，但卻遭到了拒絕。

專家指導(dǎo)：公積金貸款一般不能跨省操作。因?yàn)楣e金一般是只有在繳存地才可以貸款的，像小張這樣在北京繳存，在山東使用公積金貸款是不可以操作的。目前全國開通公積金異地使用的省市只有北京和秦皇島兩地，據(jù)了解，因?yàn)榭绲貐^(qū)操作尚存在一定的難度，所以實(shí)際成功的案例并不多。因此，建議小張使用商業(yè)貸款為父母購房，在購房后可以憑相關(guān)材料將公積金提取出來，這樣是可行的。

公積金貸款未結(jié)清前不可再次使用

典型案例：小趙是在婚前曾使用過公積金貸款購置了一套小面積的房產(chǎn)，婚后因生子及照顧父母，他想用公積金再買一套大點(diǎn)的房子來改善居住條件，可是就在小趙向公積金貸款中心申請貸款時(shí)，卻被拒之門外。

專家指導(dǎo)：公積金貸款首次使用和再次使用的區(qū)別在于，如果是再次使用的話，須在原住房公積金貸款全部還清后，方可再次辦理相關(guān)申請手續(xù)。

北京暫不支持商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金業(yè)務(wù)

典型案例：小李前年貸款購買了商品房，因?yàn)楫?dāng)時(shí)公積金繳存時(shí)間不滿12個(gè)月，所以無法辦理公積金貸款，在不得已的情況下選擇了商業(yè)貸款。但小李覺得銀行貸款利率比公積金貸款高，為了減少利息負(fù)擔(dān)，小李想把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。

專家指導(dǎo)：公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，比如從貸款擔(dān)保方式上講，借款人辦理商業(yè)貸款時(shí)采用的擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保，而公積金貸款的擔(dān)保方式一般是采用北京市住房貸款擔(dān)保中心連帶責(zé)任保證擔(dān)保，兩種貸款擔(dān)保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無法銜接。

（吳昊 偉嘉安捷企劃主管）

插排：

公積金賬戶里的余額是不可以直接用于支付購房首付的。