去年5月，香港廉署公布：匯豐銀行一名前客戶服務(wù)經(jīng)理及一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司前業(yè)務(wù)代表，分別收受50萬(wàn)元賄款以轉(zhuǎn)介客戶向保險(xiǎn)公司投保購(gòu)買一份保單，以及詐騙該保險(xiǎn)公司一筆約120多萬(wàn)元的傭金，被廉政公署起訴。兩名被告今日在區(qū)域法院被判處監(jiān)禁刑期。
陳佳慧，36歲，匯豐銀行前客戶服務(wù)經(jīng)理，被判處入獄18個(gè)月；而李廷遠(yuǎn)，54歲，華匯資產(chǎn)管理前業(yè)務(wù)代表，則被判囚8個(gè)月。其實(shí)，這個(gè)案例通俗來(lái)講就是我們常說(shuō)的銀行工作人員的“飛單”現(xiàn)象，并非我們常說(shuō)的直接返傭。那么如果是保險(xiǎn)從業(yè)人員和客戶之間的返傭行為，會(huì)有怎樣的后果？
香港：返傭被定義為賄賂
一般保險(xiǎn)返傭分兩種情況：一種是保險(xiǎn)從業(yè)人員主動(dòng)提出回傭，希望以此留住客戶，促成客戶購(gòu)買保險(xiǎn)。另一種是保險(xiǎn)購(gòu)買方或者中介方主動(dòng)提出索要回傭?；貍蛐问讲痪窒抻趥蚪?。
香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)處理代理人
香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)現(xiàn)象是見(jiàn)一例，處理一例，絕不姑息：對(duì)于保險(xiǎn)代理的經(jīng)紀(jì)人，會(huì)直接停牌1~3年，情節(jié)如果是非常嚴(yán)重的，將面臨終身取消資格的處罰，試想你的保險(xiǎn)服務(wù)人員丟了飯碗，保單自然處于無(wú)人跟蹤服務(wù)狀態(tài)。影響您的保單利益。
▲《銷售長(zhǎng)期壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)代理合約》
▲《保險(xiǎn)代理管理守則》
廉政公署按行賄處理
對(duì)于客戶，香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)是沒(méi)辦法處罰的。但卻可以上報(bào)給廉政公署。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不管是利益的提供者，還是收取這，都是有罪的。如果是客戶主動(dòng)提出傭金回扣的，那么這個(gè)行為可能就會(huì)被定性為索賄。
▲香港廉政公署相關(guān)規(guī)定
保險(xiǎn)公司判定保單無(wú)效
保單被宣布無(wú)效，一般不是所有保險(xiǎn)公司會(huì)這么處理。但構(gòu)成一定的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)造成無(wú)法享受應(yīng)得的保障。
據(jù)媒體報(bào)道：2009年，王女士赴港為其丈夫投保香港重疾險(xiǎn)。2012年11月，王女士突然接到香港保險(xiǎn)公司的通知，其三年前投保的保單被香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處宣告作廢。原因是當(dāng)時(shí)與其簽單的港險(xiǎn)代理人在12年6月遭到舉報(bào)，因?qū)掖蜗蛲侗Ｈ朔祩颍驯坏蹁N執(zhí)照。
保險(xiǎn)法：返傭違法違規(guī)
我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（最新修訂版的第一百四十條）
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，盡管目前在大陸地區(qū)，打擊返傭行為還重點(diǎn)在從業(yè)人員的懲處上，但消費(fèi)者應(yīng)該明白，作為需要長(zhǎng)期跟蹤服務(wù)的產(chǎn)品，對(duì)于依靠返還傭金拉攏消費(fèi)者的代理人，或許對(duì)產(chǎn)品本身不夠自信，或只是急于完成公司規(guī)定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。很難保證服務(wù)品勢(shì)，更容易留下更多的消費(fèi)隱患。
拒絕返傭：讓保險(xiǎn)更安心
保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于其他產(chǎn)品。是建立在最大誠(chéng)信原則之下的。不管是主動(dòng)還是被動(dòng)的返傭，都已經(jīng)構(gòu)成了欺詐行為。如果代理人沒(méi)有動(dòng)力去服務(wù)好客戶，而客戶也盲目因?yàn)閮r(jià)格和小便宜選擇了未必最適合自己的產(chǎn)品，整個(gè)市場(chǎng)越做越差，客戶服務(wù)也將無(wú)法得到很好的保障和體驗(yàn)。造成關(guān)鍵時(shí)刻，保險(xiǎn)無(wú)法抵御風(fēng)險(xiǎn)，損失巨大。
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