車險(xiǎn)改革后，很多車主遇見(jiàn)小刮小蹭，就不在去保險(xiǎn)公司理賠了，否則來(lái)年保費(fèi)會(huì)漲，得不償失。那么車損險(xiǎn)還有必要買嗎？今天小捷帶大家一起來(lái)分析下。
車損險(xiǎn) 保什么？
①碰撞、傾覆、墜落；②火災(zāi)、爆炸；③外界物體墜落、倒塌；④暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。新增保障項(xiàng)目新車還未上牌；駕駛證還未年審。 怎么保？按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)格確定。實(shí)際價(jià)格＝新車購(gòu)買價(jià)－折舊
怎么賠？
全部損失：按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。
部分損失：在保額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)金額計(jì)算賠償。 找誰(shuí)賠？
如果被保險(xiǎn)人一方無(wú)責(zé)：
①直接向責(zé)任方索賠；
②向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠；小刮蹭到底要不要理賠？
費(fèi)改后的車險(xiǎn)折扣和上年是否出險(xiǎn)掛鉤了。以下圖為例（假設(shè)新車商業(yè)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)為6000元）：
特別提醒：表格中折扣為最低折扣，如果出險(xiǎn)理賠金額較大，折扣會(huì)有調(diào)整，根據(jù)不同公司情況而定。
如果對(duì)于保費(fèi)價(jià)格變化不清楚的客戶，建議先選擇報(bào)案，再根據(jù)事故情況咨詢自己的保險(xiǎn)代理人是否需要保險(xiǎn)公司理賠。報(bào)了保險(xiǎn)后但沒(méi)有理賠，不會(huì)記入理賠的次數(shù)中。另外，商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)也是分開來(lái)計(jì)算的，如果交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，那么理賠次數(shù)的多少只會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠有影響，不影響商業(yè)險(xiǎn)的投保與折扣。
我們?yōu)槭裁催€要買車損險(xiǎn)？
車損險(xiǎn)是必買險(xiǎn)種之一，它在車險(xiǎn)中的作用非常重要：
1保障重大事故之后車輛的損失
買車容易修車難，除了指買車后所需要的油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、停車費(fèi)等雜七雜八的費(fèi)用外，還指汽車后市場(chǎng)中畸高的零部件維修費(fèi)用。零整比系數(shù)簡(jiǎn)單說(shuō)就是把車的配件全換了，所花的錢能買幾輛新車。零整比系數(shù)高的車型，意味著維修成本較高，費(fèi)改后商車險(xiǎn)的保費(fèi)也更貴。
2費(fèi)改后，車損險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)大
現(xiàn)在的車損險(xiǎn)與費(fèi)改前相比，保障范疇大大增加，不僅將冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害，駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新車、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險(xiǎn)保障范圍，還全面啟動(dòng)了代位求償機(jī)制，可以更全面地提供車輛及車主風(fēng)險(xiǎn)保障。
提醒各位車主省錢妙招：提高安全駕駛意識(shí)，保持良好的駕駛習(xí)慣。
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