銀行的“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”是一個(gè)陷阱

一

世界銀行的一位副行長(zhǎng)說(shuō)：“窮人把錢(qián)存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人。”

盡管去辦理業(yè)務(wù)還要排隊(duì)；

盡管銀行裝修豪華，卻不是為了客戶——客戶想在銀行里解決內(nèi)急也不行——排隊(duì)沒(méi)有時(shí)間，就是有時(shí)間，銀行也不提供這個(gè)方便；

盡管銀行柜員的態(tài)度冷若冰霜；

盡管銀行亂收費(fèi)飽受詬病，而且越罵越收；

盡管銀行的利率很低，存款的價(jià)值在縮水、貶值；

盡管你去銀行是給銀行送錢(qián)——包括貸款；

總而言之，在中國(guó)去銀行，不是一件愜意的事；

可是，大多數(shù)老百姓，還是要把牙縫里節(jié)省下的幾個(gè)錢(qián)存入銀行，沒(méi)有辦法，誰(shuí)知道什么時(shí)候會(huì)有天知道什么不時(shí)之需。

二

儲(chǔ)戶去銀行存款，當(dāng)然希望利息高一點(diǎn)，雖然政府不承認(rèn)通貨膨脹，可是物價(jià)卻節(jié)節(jié)上升的情況下，比較起來(lái)，定期存款是一個(gè)無(wú)奈的選擇。

定期存款過(guò)程里有一個(gè)相當(dāng)關(guān)鍵的選擇：存款到期以后，是否選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

若選擇，則存款到期時(shí)，計(jì)算機(jī)將自動(dòng)把這筆存款的本息，以相同的定期年限，以及轉(zhuǎn)存當(dāng)天銀行的同檔定期利率予以轉(zhuǎn)存。

若不幸沒(méi)有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，到期就不再轉(zhuǎn)存，以后的利息按活期計(jì)算。

簡(jiǎn)言之：不選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，對(duì)于儲(chǔ)戶，肯定吃虧，對(duì)于銀行，肯定占便宜。

舉例說(shuō)明：

在2009年10月25日存入10000元人民幣，定期存款，存期一年，名義利率2.25%：利息225元，繳納利息稅5%后，今年10月25日到期本息合計(jì)：10213.75元。

如果自動(dòng)轉(zhuǎn)存，本金金額為10213.75元，自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年，利率為2.50%，利息242..58元；

而沒(méi)有自動(dòng)轉(zhuǎn)存者，本金盡管也是10213.75元，利率卻是活期利率0..36%，利息僅僅34.93元。

2011年10月25日到期本息合計(jì)，轉(zhuǎn)存者：10456.33元，沒(méi)有轉(zhuǎn)存者：10248.68元，相差金額207.65元。

隨著年份逐年增加，每年的金額相差數(shù)額也逐漸增大，總的相差金額當(dāng)然也隨之增加。如果利率不變，五年的相差金額將達(dá)到千元以上。

如果原始本金不是1萬(wàn)元，而是10 萬(wàn)元、百萬(wàn)元，相差金額將增加10倍、百倍。如果不是一年定期，相差金額還將更大。

河南網(wǎng)信陽(yáng)一位女士，2005年在工商銀行存了45000元錢(qián)，五年損失5000多元。

而工商銀行的工作人員答復(fù)：“工商銀行的自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是在客戶申請(qǐng)后才實(shí)行的，也就是說(shuō)只有客戶申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存，銀行才會(huì)給予辦理。如果沒(méi)有申請(qǐng)，那么銀行就視為客戶不需要此業(yè)務(wù)，而定期后的存款利息也就會(huì)按照活期來(lái)計(jì)算。”

那么為什么銀行要設(shè)置這么一個(gè)選擇？

因?yàn)檫@是銀行給儲(chǔ)戶設(shè)置的一個(gè)陷阱。

三

根據(jù)中國(guó)工商銀行2010年第一季度報(bào)告，其負(fù)債結(jié)構(gòu)中定期存款49,851.16億元。我們可以大體上匡算一下：

假設(shè)其中沒(méi)有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的儲(chǔ)戶的金額占1%，就是接近500億元存款金額，按照一萬(wàn)元一年相差200元計(jì)算，這500億，一年就相差10億人民幣。

這僅僅是工商銀行一家，還有其他的銀行呢？

其實(shí)，這些都是應(yīng)該歸儲(chǔ)戶所得的真金白銀。

這算不算銀行不當(dāng)?shù)美?？銀行對(duì)于儲(chǔ)戶是否真正盡到了告知和解釋的義務(wù)？如此對(duì)待儲(chǔ)戶，良心何在！

銀行可以聲稱自己是上市公司，尊重儲(chǔ)戶的選擇。可是，中國(guó)的上市銀行，那一個(gè)不是靠剝離了成千上萬(wàn)的不良資產(chǎn)，不是靠中國(guó)納稅人的金錢(qián)，才能夠上市？中國(guó)上市的壟斷公司，哪一個(gè)不讓人想起魯迅的話：既當(dāng)婊子，又立牌坊？

在這個(gè)問(wèn)題上，對(duì)于儲(chǔ)戶，銀行好像是一個(gè)竊賊，又像是一個(gè)無(wú)賴，竟然采取這樣的鼠竊狗盜的卑鄙勾當(dāng)。

四

解決這個(gè)問(wèn)題很簡(jiǎn)單：默認(rèn)儲(chǔ)戶選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，不選擇者才需要申請(qǐng)。

中國(guó)的各家銀行，你們?cè)敢鈫幔?/p>