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準(zhǔn)備買(mǎi)房的時(shí)候大家一般都會(huì)準(zhǔn)備貸款，可是貸款的條件都有什么？除了買(mǎi)房的時(shí)候能貸款，還有什么時(shí)候可以？還款的時(shí)候又要注意什么？這些你想知道的，都在下面~~

第三部分：應(yīng)當(dāng)了解的貸款業(yè)務(wù)

什么是個(gè)人貸款？

個(gè)人貸款是指貸款人向符合貸款條件的自然人發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。

個(gè)人貸款有哪些種類(lèi)？

個(gè)人貸款按用途分類(lèi)，包括住房貸款、消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款；按擔(dān)保方式分類(lèi)有個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人抵押貸款及個(gè)人保證貸款。

申請(qǐng)個(gè)人貸款的基本條件有哪些？

（1）借款人具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（4）借款人具備還款意愿和還款能力；

（5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；

（6）貸款人要求的其他條件。

辦理個(gè)人貸款的基本流程？

（1）明確貸款用途，選擇適合自己的貸款種類(lèi)；

（2）選擇銀行，了解各家銀行的貸款政策、要求和利率等規(guī)定；

（3）選定銀行后，按照客戶(hù)經(jīng)理的要求準(zhǔn)備各項(xiàng)貸款資料；

（4）辦理期間，隨時(shí)與客戶(hù)經(jīng)理保持聯(lián)系，了解辦理情況，配合解決問(wèn)題；

（5）簽署借款合同，完成貸款手續(xù)辦理；

（6）貸款成功發(fā)放使用后，按協(xié)議方式及時(shí)還款。

申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

（1）申請(qǐng)貸款額度要量力而行，月還款額與家庭收入要保持合理的比率關(guān)系；

（2）根據(jù)自己的還款能力和未來(lái)收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式，并制定還款計(jì)劃；

（3）向銀行提供真實(shí)準(zhǔn)確的資料，在本人住址、聯(lián)系方式等信息變更時(shí)應(yīng)及時(shí)通知銀行；

（4）認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)；

（5）按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄和經(jīng)濟(jì)損失；

（6）保存好借款合同，對(duì)于擔(dān)保類(lèi)貸款，還清貸款后及時(shí)撤銷(xiāo)擔(dān)保登記、取回質(zhì)物或權(quán)利憑證。

個(gè)人貸款用途應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

（1）個(gè)人貸款要有明確的用途，并符合法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策，交易背景真實(shí)，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途；

（2）貸款的使用應(yīng)遵循誠(chéng)信原則，符合貸款合同中約定的用途，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等國(guó)家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域；

（3）貸款購(gòu)買(mǎi)住房，應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，消費(fèi)性貸款禁止用于購(gòu)買(mǎi)住房。

貸款利率政策有哪些？

2013年7月20日，中國(guó)人民銀行全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消了貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，但為了貫徹國(guó)務(wù)院房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，不對(duì)個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行調(diào)整。

貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率。固定利率根據(jù)借款合同約定的利率執(zhí)行，直至貸款到期；浮動(dòng)利率會(huì)隨著市場(chǎng)利率變化而調(diào)整。目前銀行執(zhí)行的利率以浮動(dòng)利率為主。各家銀行的貸款利率不同，通常根據(jù)借款人信用情況、貸款期限、市場(chǎng)環(huán)境等要素綜合確定。

什么是個(gè)人住房貸款？

個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修各類(lèi)住房的貸款。其貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人、外國(guó)自然人。貸款期限最長(zhǎng)為30年，首付款比例不得低于20％；貸款利率分固定利率和浮動(dòng)利率兩種。

個(gè)人住房貸款的還款方式有哪幾種？

個(gè)人住房貸款的還款方式一般分為等額本息還款和等額本金還款兩種。等額本息還款指在還款期內(nèi)，每月償還等數(shù)額的貸款，其中本金逐月遞增，利息逐月遞減；等額本金還款指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的本金，利息逐月遞減，月還款金額逐月遞減。

在貸款期限、金額和利率相同的情況下，還款初期，等額本金還款方式每月歸還的本金大于等額本息還款方式，但按照整個(gè)還款期計(jì)算，等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出，還款支付總金額少于等額本息還款方式。

等額本息還款方式每月還款金額固定，可有計(jì)劃地安排家庭支出，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人；等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計(jì)劃的借款人。

不同銀行對(duì)于提前還款的要求、約束與規(guī)定不同，如果有計(jì)劃、有能力提前還款，在貸款時(shí)應(yīng)關(guān)注有關(guān)提前還款合同內(nèi)容。

什么是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款？

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)的人民幣擔(dān)保貸款。如住房裝修、出國(guó)留學(xué)、大額耐用消費(fèi)品等等，但不能用于購(gòu)置房屋或投資金融市場(chǎng)、證券市場(chǎng)。

什么是貸款展期？

展期就是在向貸款銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。如果在貸款期間發(fā)生暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，致使借款人不能在合同規(guī)定的期間內(nèi)按期償還貸款本金，且符合展期規(guī)定的條件，應(yīng)按規(guī)定提前（一般是30個(gè)工作日）向貸款銀行申請(qǐng)展期。展期申請(qǐng)經(jīng)貸款銀行審查批準(zhǔn)后，銀行會(huì)與儲(chǔ)戶(hù)簽訂一個(gè)展期協(xié)議。展期協(xié)議需要經(jīng)過(guò)抵（質(zhì)）押人、保證人書(shū)面同意，并辦理延長(zhǎng)抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)手續(xù)。

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