第一部分——學習材料
如何用正確的姿勢
繼續(xù)理財投資學習之路?
【學習目標】
1.掌握學習理財投資的正確方法。
2.能夠根據(jù)自己的實際情況規(guī)劃合理的學習路徑。
在前面三節(jié)課,我們開始了理財投資學習之路,了解為什么要學習理財投資、市面上有哪些常見投資品、基金和股票最最基礎的知識,讓小伙伴們學習這些內容的目標很明確:
1.認識理財投資的重要性;
2.知道市場上有哪些投資品;
3.基金、股票這兩個最最重要的投資品,沒有一些小伙伴想象的那么簡單,也沒有一些小伙伴想象的那么難,關鍵是你對它了解多少、你對它的認識是否正確。
當然,這些知識對于想要靠理財投資跑贏通貨膨脹、獲得更高收益的小伙伴們來說是遠遠不夠的。很多人會問:下一步,我該怎么學呢?感覺要學習的東西很多,也特別想繼續(xù)學習,可還是不知道從哪里開始。最后一課,我們就來聊聊如何學習理財投資這個話題。
一、第一步——樹立正確投資理念
1.理財投資不是一夜暴富
在第一課我們講過,理財就是理生活,我們可以通過理財投資更好地整合財務資源,讓財富保值增值,過上更好的生活。但什么一夜暴富啊、一年賺100倍啊、這種事情勸你還是不要想啦,很容易被騙紙盯上的。
2.理財投資需要有效的方法和靠譜的投資策略
如果你想做一個美美的發(fā)型,你肯定不會拿起剪刀自己動手?如果你長了一顆智齒每天疼得睡不著覺,打算要拔掉它,那肯定是考慮去醫(yī)院或者診所找專業(yè)牙醫(yī),而不是拿起老虎鉗自己搞定。
很多事情我們能意識到:我們不專業(yè)、不會、不懂,所以要么我找一個專業(yè)人士幫我搞定,要么我得學習一些這方面的知識。
可為什么到了理財投資這個領域,大家就意識不到呢?為什么很多人在完全沒有知識、方法、策略的情況下,把自己的錢投進一個完全不了解的金融產(chǎn)品呢?這可是我們辛辛苦苦掙回來的錢???怎么能對它如此不負責任呢?
所以,要么你找一個靠譜的專業(yè)人士為你提供理財服務,要么你自己動手學習一些理財投資知識,不然就算別人賺得再多,你再羨慕嫉妒恨,也要忍住,千萬別拿自己的錢去冒險。
3.想做好理財投資,需要不斷學習、實踐、總結和思考
說得大一點,理財投資學習是一輩子的事兒,不同的人生階段我們的理財需求和目標是不同的。
單身時我們想積攢財富去旅行、去學習、從深度和廣度等不同方面體驗這個美好的世界,為人父母后我們想要給寶寶提供好的成長環(huán)境、優(yōu)質的教育,中年之后我們可能想得更多的是退休后如何去環(huán)游世界、享受生活。
不同的需求導致理財投資的策略可能也是不同的,需要考慮投資不同的投資品,而不同的投資品對應的投資方法是需要學習才能掌握的。
說小一點,每個投資品的投資方法也是需要與時俱進、不斷變化的。此外,目前金融產(chǎn)品的創(chuàng)新層出不窮,如果固步自封,抱著原先會的那一丁點內容,可能很快就跟不上市場的節(jié)奏了。
因此我們才需要不斷學習、實踐、思考和總結,這樣才有更大的可能性實現(xiàn)人生不同階段的理財目標,過上想要的生活。
二、第二步——選擇正確的道路
1.提高主動收入、增加投資本金
對于很多剛剛工作不久或者還沒有工作的小伙伴來說,感覺自己收入不高、能夠用于理財?shù)腻X不多,總想著要追求高收益。
但是你算算看,如果你有1萬元本金,投資一年,就算收益率高達50%,一年下來你也才能拿到5000元。可如果你有10萬本金,就算投資回報率10%,也會有1萬塊的收益。
影響我們最終財富的因素有三個:本金、收益率、投資時間,想追求財富自由,本金很重要。
那本金從哪里來呢,如果父母沒錢給你一套房讓你賣了去投資,那還是好好想想如何提高自己的主動收入——工資吧。作為年輕人,在1-3年的時間里工資翻倍并不是一件太難的事。主動收入增加才能為我們投資提供更多的、源源不斷的本金。
2.努力學習理財投資知識、提高投資收益率
在積累本金的同時、提高投資收益率也很重要。如果你有100萬本金,每年5%的收益、10%的收益、15%的收益能夠賺到的錢差別是巨大的(分別是5萬、10萬、15萬)。所以努力學習理財投資知識,不斷提高投資收益率、也是需要大家努力去做的。
如何提高投資收益率,很簡單,學習,如果你永遠只懂存銀行、買貨幣基金、買國債,投資收益率無論如何也不會太高。所以你得學習基金、股票、可轉債等投資品的基本知識、投資方法和投資策略,這樣才有可能在管理風險的前提下獲得穩(wěn)定的收益。
三、第三步——構建正確的投資體系
1.找到自己的能力圈
有些小伙伴會問:這么多投資品,我都要精通嗎?那豈不是要花費大量時間和精力,我哪有時間精力學習這么多投資品呢?確實,市場上投資品那么多,我們不可能每一個都精通,成為個中高手。但是,如果不學習這些理財投資品的基礎知識,我們也沒辦法知道自己對哪一個感興趣,需要深入了解和學習呀。
長投的David自由之路老師擅長低風險投資,通過投資債券10年資產(chǎn)翻了12倍,安道全老師偏愛可轉債投資,通過投資可轉債5年收益率達到700%,lip師兄和百合師姐擅長基金定投,通過指數(shù)基金定投能平均獲得超過20%的投資收益率,小熊老師擅長投資股票,2007年-2015年美股市場收益累計263%,A股市場的收益累計203%。
大家可以發(fā)現(xiàn),這些老師也不是每一個領域都精通,但是看他們的書、讀他們寫的文章、聽他們的課,你會發(fā)現(xiàn),他們對投資基礎知識、原則都有非常深刻的把握。
那我們需要做什么呢,我們需要的是花一些時間學習關于這些投資品的初級知識,然后在這個基礎上選擇自己適合的方向,構建自己的能力圈。
在所有投資品中,最重要的就是股票和基金,因此建議先學習股票投資初級課和指數(shù)基金定投課,在了解這兩個投資品的基礎知識之后,再根據(jù)自身的實際情況,繼續(xù)系統(tǒng)學習。
學習投資固然非常重要,但是還記得我們在第一課講過的重要原則嗎?
在投資之前,我們需要為自己和家人構筑足夠保障,這份保障由應急金和保險組成,應急金比較簡單,只需要準備3-6個月或者1年的生活費在貨幣基金中、以備不時之需即可,但保險可是一種復雜的金融產(chǎn)品,在規(guī)劃保險的過程中,我們需要解決這4大問題:
1.給誰買保險?一個家庭中有老人、也有小孩、還有處于中間的青年人,那該優(yōu)先給誰買保險?
2.買什么保險?意外、重疾、壽險是我們推薦優(yōu)先考慮的保險,但定期、終身、消費、返還、投資型,究竟該怎么選?
3.買多少保額,以重疾險為例,買多少保額合適呢,10萬好像太少,100萬保費又太貴,究竟該如何科學規(guī)劃保額?
4.花多少錢買保險最合適?既能讓自己和家人得到足夠的保障,又不讓保費成為家庭的負擔?
這些知識,都是需要系統(tǒng)學習的。所以,如果你、你的家人還沒有足夠保障,那強烈建議學習長投保險初級課,在初級課中,這些問題都有詳細講解。
因此,在畢業(yè)之際,我們推薦三門課給想要繼續(xù)學習的小伙伴——保險初級課、股票投資初級課、指數(shù)基金定投課這三門課程:
保險初級課——跟著保險業(yè)資深從業(yè)人員學習保險基礎知識、掌握保險規(guī)劃方法,能在市面上形形色色的保險產(chǎn)品中選擇適合的產(chǎn)品,為自己、家人構筑足夠的保障,讓保險成為我們管理風險的有力工具。
股票投資初級課——干貨滿滿的股票投資課,帶你看懂上市公司財務報表,對公司進行估值,找到值得投資的好公司。
指數(shù)基金定投課——有趣、實用的基金課,精華部分在于“指數(shù)溫度”和“簡投法”,幫你輕松解決基金定投中的核心問題,找到值得定投的指數(shù)基金,在合適的時間點買入、賣出,獲得合理收益。
2.養(yǎng)成良好的投資方法和習慣
學習知識很重要,在投資中養(yǎng)成良好的習慣也很重要。
在開始學習投資的時候,用最少的資金來實踐、試錯,而且一定要記錄自己的投資決策、理由、犯過什么錯誤、將來打算如何避免。也就是說,寫投資日記很重要,這樣才能通過回顧自己的投資經(jīng)歷來獲得成長,這也是很多投資高手為什么會把自己每年的投資記錄寫下來、并定時反省的原因吧。
第二部分——作業(yè)
1.如果你要繼續(xù)學習投資的話,從現(xiàn)在開始行動起來!思考一下,你覺得自己想從哪一類投資品開始著手,為自己制定一個學習計劃吧。
如果不確定自己從哪里開始比較好,可以私聊自己的班班,班主任會根據(jù)你的情況幫你量身打造個性化學習方案哦!
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