盤(pán)點(diǎn)上海人理財(cái)幾大陷阱想賺百萬(wàn)竟虧千萬(wàn)

時(shí)間：2014年04月22日 10:56:07 中財(cái)網(wǎng)

　　個(gè)人如何理財(cái)？這已經(jīng)一個(gè)老生常談的話題，不外乎要求個(gè)人理財(cái)時(shí)要控制消費(fèi)，節(jié)省開(kāi)支，開(kāi)源節(jié)流，再讓財(cái)富保值增值。但是一些人在進(jìn)行理財(cái)時(shí)都不能做好這幾點(diǎn)，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃屢屢失敗。究竟是什么原因呢？為此理財(cái)師對(duì)多名客戶(hù)在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，存在的一些問(wèn)題進(jìn)行了分析，總結(jié)出了造成個(gè)人理財(cái)屢屢失敗的最為禍?zhǔn)椎娜蟆爸旅秉c(diǎn)，一起來(lái)看看吧，你觸犯了幾點(diǎn)。
　　1、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不明確
　　目標(biāo)的制定是個(gè)人理財(cái)前的首要任務(wù)，對(duì)實(shí)施計(jì)劃指引了明確的方向。目標(biāo)的制定一定要明確，不僅要有具體的目標(biāo)內(nèi)容，明確的執(zhí)行目標(biāo)的時(shí)間，最好還要有具體的數(shù)字。如2年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的汽車(chē)；5年內(nèi)還清60萬(wàn)元房貸等。另外，理財(cái)師表示，個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，也并不是一塵不變的，還需要根據(jù)實(shí)施情況、具體的環(huán)境背景，再適時(shí)做出調(diào)整。
　　2、對(duì)投資不懂，卻盲目投資
　　在投資理財(cái)方面，很多人并不太懂，但又急于想通過(guò)投資能讓自己有限的資產(chǎn)獲得保值增值，就盲目跟風(fēng)選擇一些并不適合自己的理財(cái)方式，如一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的人，卻去購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較大的股票，或許這些人對(duì)股票根本不但個(gè)人要在了解清楚自身的資產(chǎn)情況和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，合理規(guī)劃資產(chǎn)，再來(lái)懂，只因聽(tīng)別人說(shuō)收益極高，便冒然投入，這種投資行為是最“致命”的。理財(cái)師表示，通過(guò)投資理財(cái)讓財(cái)富保值增值是不錯(cuò)，選擇適合自己的理財(cái)方式，而不是選擇盲目投資。
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　　3、個(gè)人缺少長(zhǎng)期堅(jiān)持的恒心
　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不少人一開(kāi)始雄心勃勃，下定決心要做好個(gè)人理財(cái)，幾年內(nèi)要讓自己生活質(zhì)量提高，工作更上一層樓，然而幾年過(guò)后才發(fā)現(xiàn)，個(gè)人理財(cái)目標(biāo)沒(méi)能實(shí)現(xiàn)外，生活工作狀況也還在原地踏步，這幾年光陰白費(fèi)了！理財(cái)師表示，不少人在執(zhí)行個(gè)人理財(cái)方案時(shí)，都是三天打魚(yú)四天曬網(wǎng)，缺少長(zhǎng)期堅(jiān)持的恒心，這也是個(gè)人理財(cái)遭遇屢屢失敗的最“致命”一點(diǎn)，一定要重視！
　　個(gè)人理財(cái)要避免犯常見(jiàn)的錯(cuò)誤，直面三大個(gè)人理財(cái)“致命”點(diǎn)。通過(guò)個(gè)人理財(cái)能讓自己生活工作齊開(kāi)心！
　　理財(cái)陷阱案例盤(pán)點(diǎn)：想凈賺百萬(wàn)最后血本無(wú)歸
　　近期不少銀行渠道銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品到期，出現(xiàn)虧損，引起投資者的不滿(mǎn)。在高收益、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸占據(jù)市場(chǎng)的今天，如何在投資時(shí)避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)呢？重慶晨報(bào)和兩江銀監(jiān)分局合作，歸納總結(jié)了當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)和投資注意事項(xiàng)。如果你正在理財(cái)或想理財(cái)，那一定要了解一下。
　　號(hào)稱(chēng)有15%的收益
　　到期只拿回了本金
　　市民陳女士去年在重慶某銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)理財(cái)經(jīng)理了解到一款預(yù)期收益最高可達(dá)15%的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)市面上理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在5%左右。“當(dāng)時(shí)理財(cái)經(jīng)理介紹，這款產(chǎn)品是和股票掛鉤的，預(yù)期收益率最高可以達(dá)到15%。誰(shuí)知，產(chǎn)品到期后，卻只能拿回本金。后來(lái)我才知道，那位理財(cái)經(jīng)理僅強(qiáng)調(diào)了預(yù)期的高收益，對(duì)其他的風(fēng)險(xiǎn)根本沒(méi)有任何提示?！?br>　　監(jiān)管提示：預(yù)期收益率只是預(yù)計(jì)的一個(gè)數(shù)字，它并不等于實(shí)際收益率。對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理夸大宣傳，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)含糊其辭的要多一個(gè)心眼。
　　理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走過(guò)場(chǎng)
　　虧損9%，吃了啞巴虧
　　去年，重慶某銀行的客戶(hù)經(jīng)理向王先生推薦一款理財(cái)產(chǎn)品。王先生做完理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)他做的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果和產(chǎn)品不符，如果要購(gòu)買(mǎi)需要重新做一次。王先生覺(jué)得這是走過(guò)場(chǎng)，也沒(méi)在意，在客戶(hù)經(jīng)理的指導(dǎo)下重新進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，客戶(hù)經(jīng)理讓他選什么就選什么，結(jié)果順利通過(guò)了評(píng)估。讓王先生沒(méi)想到的是，今年產(chǎn)品到期后竟然虧損了9%。在之前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中王先生根本不能接受本金虧損的，但在客戶(hù)經(jīng)理的誤導(dǎo)下做出了不真實(shí)的決定，苦果只能自己吞。
　　監(jiān)管提示：理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)在一定程度上幫助客戶(hù)篩選適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，避免被誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。建議消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀題目，根據(jù)實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)，給自己資金的安全把好關(guān)。
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　　說(shuō)好6%的分紅
　　為啥合同里沒(méi)有
　　楊先生幾年前去銀行存錢(qián)，工作人員為他介紹了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱(chēng)每月固定利息2%，還會(huì)發(fā)放每年6%左右的紅利。但兩年后楊先生發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員承諾的6%紅利一次也沒(méi)達(dá)到過(guò)，整體收益算下來(lái)還不如定期?！昂髞?lái)我細(xì)讀了條款后才了解到，分紅是不確定的……”楊先生說(shuō)。
　　監(jiān)管提示：監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)不允許保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。廣大消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品前，一定要了解清楚保單的收益和保障條款。如果購(gòu)買(mǎi)了不滿(mǎn)意，可以在10天猶豫期內(nèi)退保。超過(guò)了猶豫期再退保，會(huì)損失較多本金。
　　銀行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品
　　弄清誰(shuí)在兜底
　　市民廖女士前不久在重慶某銀行購(gòu)買(mǎi)了一款信托產(chǎn)品，資金投向?yàn)橥馐∫粋€(gè)舊城改造項(xiàng)目，投資期3年，年化收益10%?！爱?dāng)時(shí)我想舊城改造屬于國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)該很穩(wěn)當(dāng)，但調(diào)查后才得知，該項(xiàng)目是一個(gè)建筑商在承包，而銀行只是代銷(xiāo)，到期如果項(xiàng)目資金出現(xiàn)問(wèn)題是消費(fèi)者和建筑商扯皮，而銀行完全置身事外，所以我當(dāng)機(jī)立斷把錢(qián)退了出來(lái)?！?br>　　監(jiān)管提示：信托產(chǎn)品銀行只是進(jìn)行代銷(xiāo)，說(shuō)白了銀行不承擔(dān)兜底義務(wù)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需了解清楚資金投向的具體項(xiàng)目和還款來(lái)源，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握后再慎重決定。目前，外地出現(xiàn)了銀行員工私自代銷(xiāo)信托產(chǎn)品的情況，到期卻無(wú)法支付，這種情況在重慶尚未出現(xiàn)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需留意協(xié)議里是否提及銀行的名字，是否有銀行的公章，只要銀行蓋章確認(rèn)，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大幅降低。
　　買(mǎi)基金要注意
　　基金經(jīng)理更重要
　　市民張先生在重慶某銀行購(gòu)買(mǎi)了一款基金產(chǎn)品，客戶(hù)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)說(shuō)每月都有年化3%的固定分紅，再加上基金凈值上漲，總收益將十分可觀。結(jié)果一年下來(lái)分紅居然為負(fù)，本金虧損了近30%，張先生為此十分懊惱。
　　監(jiān)管提示：消費(fèi)者在投資基金類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注基金經(jīng)理的實(shí)力和收益分配機(jī)制，基金經(jīng)理的實(shí)力決定總收益的多少，收益分配機(jī)制決定客戶(hù)能分得多少，不要被固定分紅等字眼所迷惑。另外，還需要注意合同中銷(xiāo)售費(fèi)用、管理費(fèi)用和贖回費(fèi)用的收取規(guī)定。
　　迷信外資銀行
　　理財(cái)產(chǎn)品虧40%
　　抱著外來(lái)的和尚會(huì)念經(jīng)的想法，孫先生去年購(gòu)買(mǎi)了某外資銀行QDII(境外代客理財(cái))結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)想到產(chǎn)品到期后虧損了近40%。
　　監(jiān)管提示：當(dāng)前一邊是投資者對(duì)外資銀行持有過(guò)高的期望值，躍躍欲試；另一邊是目前的監(jiān)管制度框架還不足以保證客戶(hù)的權(quán)益，保護(hù)傘缺失。個(gè)別外資銀行產(chǎn)品運(yùn)行中已經(jīng)出現(xiàn)投資標(biāo)的不明確、信息披露不及時(shí)以及變相圈錢(qián)攬儲(chǔ)等行為，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，最好三思而后行。
　　理財(cái)時(shí)想想股神的話
　　都說(shuō)你不理財(cái)，財(cái)不理你，可如何理財(cái)，僅憑一腔熱情是不能做好的。記者采訪了技術(shù)能手、職場(chǎng)精英、私營(yíng)老板……他們是各行各業(yè)的佼佼者，事業(yè)蒸蒸日上，但理財(cái)卻是一塌糊涂。“股神”巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)；第三，堅(jiān)決牢記前兩條！天上不會(huì)白白掉餡餅，只有樹(shù)立長(zhǎng)期投資的理念，不急功近利，不盲目跟風(fēng)，考慮周全，量力而行，才會(huì)有好收獲。

　 .上.海.熱.線

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