公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。不過(guò)因?yàn)楦鞯貐^(qū)對(duì)于公積金貸款的要求不同，基本上來(lái)說(shuō)，即使繳納公積金，要達(dá)到貸款的條件，也必須滿足當(dāng)?shù)毓e金繳費(fèi)年限要求。同時(shí)，公積金貸款有額度限制，因此對(duì)于需要大額度貸款的人來(lái)說(shuō)，公積金貸款買房所能提供的額度有限。不過(guò)，公積金貸款其利率要低于商業(yè)貸款許多，因此，只要能夠用公積金貸款買房，是可以省掉不少利息的。
公積金貸款申請(qǐng)條件是什么
條件一：只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
條件二：參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)?，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說(shuō)明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
條件三：配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)椋》抗e金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種'住房保障型'的金融支持。
條件四：貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。
條件五：公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
在2019年，各地的公積金貸款利率還沒(méi)有發(fā)生很大的變化。依舊執(zhí)行以前的標(biāo)準(zhǔn)。
1、貸款期限在5年以下，包括5年，貸款利率為2.75%；
2、貸款期限在5年以上，貸款利率為3.25%。
與商業(yè)銀行的貸款利率相比，公積金貸款利率在2019年依然是偏低的。因?yàn)檫€款方式不同，相同利率情況下產(chǎn)生的貸款利息也是有差別的。在這里，小七為大家舉個(gè)例子說(shuō)明一下。
等額本息
如果大家通過(guò)公積金貸款100萬(wàn)元，貸款期限為20年，貸款利率為3.25%，那么每個(gè)月需要?dú)w還的貸款本息為5671.95元，最終還款本息和為136.12元，最終產(chǎn)生的利息為36.12萬(wàn)元。
等額本金
如果大家通過(guò)公積金貸款100萬(wàn)元，貸款期限為20年，貸款利率為3.25%，那么第一個(gè)月需要?dú)w還6875元，之后每月少還11.28元，最終還款本息和為132.63萬(wàn)元，最終產(chǎn)生的利息為32.23萬(wàn)元。
大家不難看出，在相同的貸款金額、貸款期限和公積金貸款利率下，等額本金的還款壓力偏大，但產(chǎn)生的貸款利息較少。因此，大家在2019年辦理公積金貸款時(shí)要慎重選擇還款方式。
公積金貸款流程詳解
1、貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：
(1)申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明;
(2申請(qǐng)人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(3)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;
(4)購(gòu)買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;
(5)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明;
(6)公積金中心要求提供的其他資料。
2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。
3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。
5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。
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