為什么要“換匯”？
表面上看，換匯，就是把手里的A貨幣，換成B貨幣。但中國(guó)是嚴(yán)格管制外匯的國(guó)家，所以換匯會(huì)比較特殊。
外匯管制（Foreign Exchange Control），其實(shí)是一個(gè)國(guó)家為了維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定、貨幣供給、國(guó)際債務(wù)收支平衡、國(guó)家安全等等，而采取的、對(duì)不同貨幣的兌換、流動(dòng)、貿(mào)易結(jié)算等方面進(jìn)行一定程度的限制。
世界上有外匯管制的國(guó)家并不少，遇到戰(zhàn)爭(zhēng)期間等特殊階段，更是比比皆是。在和平時(shí)期，像中國(guó)這么嚴(yán)格的，相對(duì)不算多。話說(shuō)1997年索羅斯在東南亞興風(fēng)作浪，發(fā)端就從當(dāng)時(shí)金融自由化程度最高、外匯管制非常寬松的泰國(guó)開始，蔓延到東南亞。如果有嚴(yán)格的外匯管制，境外資金不容易輕易的進(jìn)入和獲利退出，索羅斯們就肯定不會(huì)那么容易得手。所以中國(guó)大陸的金融體系雖受到波及，但也沒(méi)有被掀起驚濤駭浪。
什么是“換匯額度”？
外匯管制，中國(guó)也叫“外匯管理”，即不僅僅是管制，還有一些調(diào)控、梳理等等職能。
在咱們國(guó)家，這個(gè)事兒由中國(guó)人民銀行下屬的“國(guó)家外匯管理局”負(fù)責(zé)。和咱們老百姓最有關(guān)系的，也就是“換匯額度”。
目前規(guī)定，境內(nèi)居民個(gè)人因私兌換外匯，每人每年，限5萬(wàn)美金（或等值外幣），可以結(jié)匯5萬(wàn)美金（或等值外幣）。
注：2007年2月1日之前，這個(gè)額度還是2萬(wàn)美元。
啥是“匯”、啥是“鈔”？啥是“買入價(jià)、賣出價(jià)”？
這幾個(gè)字我們都認(rèn)識(shí)，也經(jīng)常聽到，不過(guò)真跟銀行做買賣的時(shí)候，卻有種相識(shí)不相知的趕腳。
換匯的“鈔”，顧名思義，就是鈔票?！艾F(xiàn)鈔”是指實(shí)物外幣，指的是由境外攜入或個(gè)人持有的可自由兌換的外國(guó)貨幣。
“現(xiàn)匯”，則是指賬面上的外幣資金數(shù)據(jù)（所以不是指實(shí)物貨幣）。
現(xiàn)匯作為賬面上的外匯，轉(zhuǎn)移、換取、出境只需進(jìn)行賬面上劃撥即可。
咱們就講個(gè)故事來(lái)模擬一下···
聽說(shuō)美國(guó)感恩節(jié)黑五大打折扣，興沖沖要去米國(guó)掃貨腐敗游，于是就面臨換匯問(wèn)題，這時(shí)候最常見的做法，就是去銀行“購(gòu)匯”，確切地說(shuō)，是要“購(gòu)鈔”---用手里的人民幣向銀行購(gòu)入外匯的現(xiàn)鈔。
購(gòu)鈔時(shí)，發(fā)現(xiàn)銀行有密密麻麻的外匯牌價(jià)，啥是買入價(jià)賣出價(jià)？
自己要買美元，就要向銀行“買入”給自己，是不是按照“買入價(jià)”算呢？
其實(shí)，所謂“買入賣出”，都少了一個(gè)主語(yǔ)---“銀行”，即銀行向你買入某貨幣，或向你賣出某貨幣。好吧，怪不得買入價(jià)低，賣出價(jià)高，原來(lái)銀行賺的就是這個(gè)差價(jià)，銀行這錢賺的好容易啊！
這讓我想起一個(gè)故事：
某銀行家的小兒子，好奇地問(wèn)老爸：爹地，你不就是左手收錢右手給錢嗎？你又不蓋樓、又不開廠、又不挖礦，你咋賺這么錢？
老爸意味深長(zhǎng)地說(shuō)，乖寶寶，你去冰箱，把昨天買的五花肉拿出來(lái)。兒子照辦了。
老爸說(shuō)，你再放回去。
好，放回去。
老爸問(wèn)，你仔細(xì)看看手上，有油花不？---有??！
這就是老爸賺錢的來(lái)歷啊！今晚咱就吃外婆紅燒肉！
?。ǜ憬鹑诘呐笥巡灰拇u?。。?/p>
換匯要花多少錢？
一狠心，換一萬(wàn)美刀?。ê景。。?/p>
咦，外匯牌價(jià)里面，有5個(gè)價(jià)格？！
買一萬(wàn)美刀到底要花多少人民幣？
注：中國(guó)匯率一般由央行發(fā)布，實(shí)際上大家大多都以中國(guó)銀行外匯牌價(jià)為準(zhǔn)，也和央行基本一致。中行外匯網(wǎng)址 http://www.boc.cn/sourcedb/whpj/
一般情況下：現(xiàn)鈔賣出價(jià) ≧ 現(xiàn)匯賣出價(jià) > 現(xiàn)匯買入價(jià) > 現(xiàn)鈔買入價(jià)
因?yàn)椋y行對(duì)于現(xiàn)鈔需要支付包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用，所以銀行接收現(xiàn)鈔價(jià)格就更低了。
央行只公布部分外幣的基準(zhǔn)價(jià)，沒(méi)有基準(zhǔn)價(jià)的，那么中行自己算一個(gè)基準(zhǔn)價(jià)出來(lái)，就叫“中行折算價(jià)”，相當(dāng)于是一個(gè)基礎(chǔ)價(jià)格。
還有一個(gè)經(jīng)常掛在嘴邊的詞是“中間價(jià)”，其實(shí)各個(gè)銀行都沒(méi)這個(gè)中間價(jià)的說(shuō)法。我們按照數(shù)學(xué)里面“算術(shù)平均值”來(lái)算，可以這樣說(shuō)：中間價(jià)=（現(xiàn)匯買入價(jià)+現(xiàn)匯賣出價(jià)）/2。
中行的外匯牌價(jià)，每天都在更新；確切地說(shuō)，每隔幾分鐘到幾十分鐘，都會(huì)更新，當(dāng)然如果沒(méi)有特殊事件，一天內(nèi)波動(dòng)不會(huì)很大。那么要交易的時(shí)候，就要說(shuō)清楚到底是用什么價(jià)格。
對(duì)照上表，發(fā)現(xiàn)自己要付給銀行人民幣67835元，才能換到手綠油油的10000美元。最近確實(shí)貶的有點(diǎn)快。
忽然想到，要是出去轉(zhuǎn)一圈，只花了一半，剩下5000美元還給銀行，是不是還是這個(gè)價(jià)格，銀行給我人民幣呢？
這個(gè)問(wèn)題一問(wèn)，換匯柜臺(tái)后面的美女美唇一撇：你以為銀行是慈善機(jī)構(gòu)嗎？銀行要按“現(xiàn)鈔買入價(jià)”收回現(xiàn)鈔，而且要按照來(lái)辦理當(dāng)天（當(dāng)時(shí)）的匯率計(jì)算呢！
原來(lái)如此！那還是量入為出吧！因?yàn)楝F(xiàn)鈔從銀行一換出來(lái)，用不完就有匯率損失了。
故事不講了，回到實(shí)用內(nèi)容。
收到外匯，咋辦？
如果收到外幣的匯款（現(xiàn)鈔），換成人民幣的存款，那就到銀行辦理一下“結(jié)匯”。結(jié)匯同樣每人一年有5萬(wàn)美金或等值外幣的額度。收到外匯，不可以轉(zhuǎn)移給境內(nèi)的其他人，要么結(jié)成人民幣使用，要么繼續(xù)匯出到境外。包括購(gòu)匯過(guò)程中，如果A用人民幣購(gòu)了外匯，也不能在境內(nèi)轉(zhuǎn)給B使用。
怎么匯出去？
如果是要向境外匯款，那么就要換成現(xiàn)匯（不是現(xiàn)鈔哦）到自己賬戶上，然后再匯出。
這是兩個(gè)步驟，所以要先填購(gòu)匯的表格，再填換匯的表格（真心挺麻煩的！）。
所謂“購(gòu)匯”嘛，就是人民幣向銀行購(gòu)買外匯，放在自己賬戶里面。匯款很簡(jiǎn)單，一般是通過(guò)銀行電匯，而且銀行電匯的成本是所有最低的。
注意！很多國(guó)家，到帳還要收手續(xù)費(fèi)（很常見），有些還略高。如果到帳金額有嚴(yán)格要求，那么就多匯點(diǎn)，留出余量。
還有，匯到某個(gè)國(guó)家，如果匯的不是當(dāng)?shù)毓俜截泿?，匯出時(shí)要注明是不是允許銀行換成當(dāng)?shù)刎泿拧?/span>否則會(huì)有損失的···
額度不夠怎么辦？
可是，每個(gè)人每年只有5萬(wàn)美金購(gòu)匯額度。以例如EB-5，最低投資額+項(xiàng)目管理費(fèi)就是55萬(wàn)美金。還有買房、買保險(xiǎn)、資產(chǎn)海外配置，這可如何是好？這個(gè)問(wèn)題其實(shí)挺重要，也挺敏感。大家都懂的。
先支幾招可以說(shuō)的：
可以用自己直系親屬的額度，包括配偶、子女、父母。其他不行。也就是把額度歸集到自己名下，這可是完全合法的。（話說(shuō)放開2孩以后，等于又多了5萬(wàn)的額度啦?。?/p>
額度每年一清，也就是過(guò)了12月31號(hào)又是一個(gè)計(jì)算周期，因此新年前后一個(gè)人可以用2次額度，這是成本最低的做法了。
一些金融機(jī)構(gòu)、銀行，各有一些合法的額度和通道。比如前兩年比較火的中行“優(yōu)匯通”，還有“內(nèi)存外貸”、“內(nèi)保外貸”、“海外陽(yáng)光直投”。這些往往對(duì)資金來(lái)源、用途有一定要求，辦理速度還好，成本略高。
據(jù)說(shuō)，QDII2（Qualified Domestic Individual Investor）的換匯額度會(huì)放開，這個(gè)事情傳聞很久了，聽說(shuō)很快會(huì)在某些城市、自貿(mào)區(qū)居民等進(jìn)行試點(diǎn)。
有些境外買房，可以刷信用卡，甚至可以刷銀聯(lián)卡。成本會(huì)比較高，但很方便。聽說(shuō)現(xiàn)在還可以第三方支付了···
其他的嘛，比如“螞蟻搬家”，“對(duì)沖”等等（請(qǐng)自行搜索）。還有，境外賬戶到境外賬戶之間，外匯轉(zhuǎn)移一般沒(méi)有限制。總之，換匯事宜，安全很重要，各方面的安全。所以在實(shí)際換匯中，可以多跟有經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)咨詢。
最后建議大家視野放寬到全世界，多關(guān)心一下國(guó)際匯率的走勢(shì)，順勢(shì)而為，把資產(chǎn)在全球范圍做更好的配置。
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