今天看到一個(gè)問(wèn)題，企業(yè)該給員工購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)還是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)好，哪一個(gè)對(duì)員工更好？下面是我的解答，希望能對(duì)大家有些啟發(fā)。
你好，因?yàn)槟銢](méi)有詳細(xì)說(shuō)明企業(yè)所屬的行業(yè)，員工工種，沒(méi)法給你進(jìn)行詳細(xì)的保險(xiǎn)方案規(guī)劃。一般企業(yè)會(huì)糾結(jié)于買團(tuán)體意外險(xiǎn)還是雇主責(zé)任險(xiǎn)來(lái)，而你提出安全雇主責(zé)任險(xiǎn)，猜測(cè)企業(yè)有可能是高危行業(yè)。為了幫你更好的進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，我下面詳細(xì)闡述團(tuán)體意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的異同，以及購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。
一、 團(tuán)體意外險(xiǎn)
團(tuán)體意外險(xiǎn)跟個(gè)人的人身意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任和賠付方式上沒(méi)有很大區(qū)別。你可以將它象形的理解為團(tuán)購(gòu)。
團(tuán)體意外險(xiǎn)一般保障的就是員工身故、傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼。保障額度根據(jù)公司可以自行確定。
它有兩個(gè)點(diǎn)你需要弄清，一個(gè)點(diǎn)就是該保險(xiǎn)保障員工24小時(shí)，不局限于工作時(shí)間。即使員工休息在家，地板滑不小心摔了一跤，這也可以進(jìn)行保險(xiǎn)賠償?shù)?。員工個(gè)人即可申保，賠付也是打入員工個(gè)人賬戶。
另外一點(diǎn)需要特別注意的就是：如果是在工作時(shí)間發(fā)生的因工作產(chǎn)生的人傷事故，你按照正常流程先走社保工傷，然后想到公司為員工購(gòu)買了團(tuán)體意外險(xiǎn)，再走商業(yè)保險(xiǎn)賠付，這時(shí)的賠付是直接賠付給員工個(gè)人的，并不代表公司對(duì)員工的賠償。也就是說(shuō)團(tuán)體意外險(xiǎn)的直接受益人是員工或員工的直系親屬。換句話說(shuō)，如果發(fā)生工亡，企業(yè)對(duì)員工的賠償是多少企業(yè)還得出，不能用這種保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移企業(yè)賠償金額。
所以為了改變這種企業(yè)出了資，仍不能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的局面，雇主責(zé)任險(xiǎn)面市了。
二、 雇主責(zé)任險(xiǎn)
通過(guò)對(duì)團(tuán)體意外險(xiǎn)的解說(shuō)，你就可以很好的理解雇主責(zé)任險(xiǎn)了。雇主責(zé)任險(xiǎn)可以有效降低企業(yè)因工傷事件造成的經(jīng)濟(jì)損失。雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人是公司，賠償款也是打給公司賬戶。企業(yè)就可以利用這部分錢賠償員工。彌補(bǔ)了團(tuán)體意外險(xiǎn)的不足。
另外有人就會(huì)說(shuō)公司很正規(guī)，給員工繳納了五險(xiǎn)，出現(xiàn)工傷可以走工傷保險(xiǎn)。不需要雇主責(zé)任險(xiǎn)。這種說(shuō)法主要看公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力還有行業(yè)高危情況。畢竟五險(xiǎn)是性價(jià)比最高的保險(xiǎn)，是最基礎(chǔ)的保障。雇主責(zé)任險(xiǎn)是其有效的補(bǔ)充。
如果公司不差錢，想薅一下保險(xiǎn)公司的羊毛，那就可以考慮雇主責(zé)任險(xiǎn)了。雇主責(zé)任險(xiǎn)相較于團(tuán)體意外險(xiǎn)投保資格要求嚴(yán)格，一般的保險(xiǎn)公司需要企業(yè)提交員工勞動(dòng)合同，確認(rèn)是其職工。所以這個(gè)保險(xiǎn)也不是你想給員工保就能購(gòu)買到的。
后附工傷保險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)：
三、 安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)
安責(zé)險(xiǎn)是企業(yè)針對(duì)發(fā)生生產(chǎn)安全事故后對(duì)死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任而投保的一種保險(xiǎn)。16年國(guó)家開(kāi)始推廣安責(zé)險(xiǎn)，有的省市甚至直接要求高危行業(yè)必須投保安責(zé)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司一般根據(jù)行業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施差別費(fèi)率。根據(jù)行業(yè)類別大多分為五種，第一種適合化工、非煤礦山、煙花爆竹、金屬冶煉和涉氨制冷、粉塵防爆、建材、機(jī)械及其他一般行業(yè)，第二種適用于交通運(yùn)輸行業(yè)，第三種適用于建筑施工行業(yè)，第四種適用于民爆行業(yè)，第五種適用于煤礦行業(yè)。
這種保險(xiǎn)是針對(duì)安全事故發(fā)生后，進(jìn)行的賠償。包含了企業(yè)從業(yè)人員和第三者人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)用，還包含了事故應(yīng)急搶險(xiǎn)救援、善后處理費(fèi)用，以及醫(yī)療救護(hù)、財(cái)產(chǎn)損失、事故鑒定、法律訴訟等各項(xiàng)費(fèi)用。
對(duì)于這一保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)也很激烈，條款也有很大不同。如果公司想要投保時(shí)可以多家咨詢主體保險(xiǎn)公司，選擇更符合公司情況。
四、 最后的總結(jié)
說(shuō)了那么多，最后講一下一般公司的投保方式。團(tuán)體意外險(xiǎn)一般是
針對(duì)公司沒(méi)有社保的員工（兼職人員、實(shí)習(xí)生、勞務(wù)派遣者、試用期員工）。這類人員，多數(shù)公司沒(méi)有為其簽訂合同，繳納五險(xiǎn)，也無(wú)法購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)，為了轉(zhuǎn)移工傷風(fēng)險(xiǎn)只好購(gòu)買團(tuán)體意外。
雇主責(zé)任險(xiǎn)：一般經(jīng)營(yíng)效益好的，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)的企業(yè)會(huì)選擇。而且他們的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)也做的比較好，這類企業(yè)主會(huì)根據(jù)公司情況購(gòu)買其他險(xiǎn)種（公眾安全責(zé)任險(xiǎn)或項(xiàng)目損失責(zé)任險(xiǎn)），換句話說(shuō)只有你想不到，沒(méi)有保險(xiǎn)公司不敢設(shè)立的險(xiǎn)種項(xiàng)目。
安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)：高危行業(yè)特別注意了。個(gè)人還是很認(rèn)可這種保險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)話，所有險(xiǎn)種的最終選擇權(quán)在公司管理者。管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)決定了你的工作方向。
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