◎30歲是個關鍵門檻，上有老、下有小，還需要面對前所未有的工作壓力和家庭風險。
那么，30歲前后，該如何給自己和家庭配備保障、降低風險呢？需要了解以下幾個方面的問題：
哪些風險需要保障——死傷病老娃財
30歲成家立業(yè)后，一個家庭面臨的風險會陡然增加，發(fā)生以下任何一種狀況，對一個家庭來說都是一種巨大的打擊和損失，比如：
家庭經濟支柱突然過世；
家庭經濟支柱不幸出意外長臥病榻；
家庭經濟支柱罹患重大疾?。?/p>
孩子或老人生病、意外；
家庭成員小疾病的累計花費。
想要規(guī)避以上風險，保險是個可靠的途徑。
給誰買——家庭支柱優(yōu)先保障
家庭最大的風險就是家庭支柱倒下，因此保險的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經濟來源買保險，其次是配偶，再次是子女與老人。對30歲左右小夫妻而言，除了基本的社保，有幾類商業(yè)保險是可以考慮的：
意外險—意外事故后賠付；
人壽險—身故后賠付；
重疾險—患保險覆蓋的重大疾病后賠付，以防大病社保醫(yī)療費不足。
子女方面：首先補充重大疾病險、意外險，有余力則再考慮教育金或其他類型儲蓄險。
家中老人：在享有退休金和社保，而其他如大病險等費用較高的情況下，可以優(yōu)先補充意外險。
買多少合適——按照家庭需要原則
在購買保險時，花多少錢以及確定最高賠償款額是一個難題，通常大家會聽到這樣一種說法：“保險花費需占家庭收入5%-10%左右”，這種說法雖然方便，但過于簡單。
更好的辦法是出于保障的目的，先確定家庭未來需要使用的資金，以此再作為保障額度：“總保額=家庭未來10年基本支出＋負債總額－現(xiàn)金以及快速套現(xiàn)的資產額”
舉個例子：
比如，一對小夫妻年收入總計15萬，日常支出如果以收入的一半計算，7.5萬，10年共計75萬，加上60萬房貸，再減去現(xiàn)金類的資產。如果沒有現(xiàn)金資產，則三大類保險的總保額大約需要達到135萬左右。再算上這十年間通貨膨脹、物價增長，這個數字還需要大一些。
此外，年輕夫妻其他方面開支多，所以保險類支出除了壽險之外，其他險種可以考慮一次性支出的消費型，而不是多年后返還的理財型。
向日葵小貼士
除了以上幾點，投保人還需要了解“猶豫期”的權利：在收到保險合同后10天（銀行保險渠道為15天）內，如不同意保險合同內容，可將合同退還并申請撤消。
保單受益人的名字要明確，寫“法定繼承人”等于次品，易造成糾紛。
“小便宜”要謹慎選擇，保險公司精算很準確，因此理論上同類產品的成本相差不大，如果有哪一家特別優(yōu)惠，選擇時需要謹慎。
摘編自網絡
