對(duì)于初次接觸保險(xiǎn)的人來說，不知道買哪種產(chǎn)品，對(duì)不同類型產(chǎn)品有什么作用，不是非常清楚，先看下常見險(xiǎn)種：
一、保險(xiǎn)的常見分類
保險(xiǎn)根據(jù)保障內(nèi)容不同，主要?jiǎng)澐譃椋?/p>
二、不同險(xiǎn)種有什么用？
不同類型產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任非常明確，了解不同險(xiǎn)種作用，可以有效避免保障漏洞，也可以避免重復(fù)購(gòu)買。不同險(xiǎn)種作用主要表現(xiàn)在：
1、意外險(xiǎn)：應(yīng)付日常貓爪狗咬、磕磕碰碰，車禍等
2、醫(yī)療險(xiǎn)：應(yīng)付感冒、肺炎、癌癥等看門診或住院
3、重疾險(xiǎn)：發(fā)生約定疾病，補(bǔ)償收入損失。
4、年金保險(xiǎn)：用于養(yǎng)老或教育肺炎補(bǔ)充。
5、壽險(xiǎn)：身故或全殘賠付，萬(wàn)一人走了賠給受益人做經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或財(cái)富傳承。
注意：萬(wàn)能險(xiǎn)，既有一定收益又有一定的保障，萬(wàn)能險(xiǎn)不是理財(cái)產(chǎn)品，是帶有一定收益的保障型產(chǎn)品。
三、不同險(xiǎn)種的詳細(xì)介紹
（一）意外險(xiǎn)
指的是突然發(fā)生的非本意的來自外部的傷害。比如貓爪狗咬、摔倒等都屬于意外。自殺、懷孕等不屬于意外。
意外險(xiǎn)保障范圍：
1、意外傷害，意外身故或全殘可以賠付，有的意外險(xiǎn)可以按傷殘比例賠付，比如斷了手指頭，構(gòu)成傷殘，可以賠。
2、意外傷害醫(yī)療，報(bào)銷因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致門診或住院治療費(fèi)用，比如被狗咬，去看門診打預(yù)防針，包扎傷口，門診費(fèi)用可以報(bào)銷。
3、意外傷害津貼。因?yàn)橐馔庾≡?，每天補(bǔ)貼一定金額，補(bǔ)償誤工或收入損失，一般最長(zhǎng)補(bǔ)貼180天。
意外險(xiǎn)常見種類：
1、短期意外險(xiǎn)。交一年保一年，價(jià)格便宜，續(xù)保每年審核，可能上一年發(fā)生意外理賠，第二年去復(fù)查不能賠，甚至不能續(xù)保。
2、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。比如交20年保至70歲或75歲甚至終身，不用擔(dān)心中間保單中斷，保的時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以賠傷殘，比身故或全殘賠付門檻低，這種意外險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。
3、返本意外險(xiǎn)。也就是交10年或20年不等，可以保20年或30年，平平安安可以返還保費(fèi)，交費(fèi)比較高，保額也高，不用擔(dān)心短期內(nèi)保障中斷。
（二）住院醫(yī)療險(xiǎn)
指的是因?yàn)橐馔饣蚣膊∽≡褐委?，可以?bào)銷相關(guān)治療費(fèi)用，日常用的最多。
住院醫(yī)療險(xiǎn)分類：
1、無免賠醫(yī)療險(xiǎn)，住院就診沒有起付線要求，住院就能賠，理賠門檻低，投保審核最嚴(yán)格，日常用的組多，主要應(yīng)付小病或慢性病。
2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。有1萬(wàn)免賠，理賠門檻高，額度高達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，可以報(bào)銷自費(fèi)藥，主要應(yīng)付大病治療費(fèi)用。
（注意：1萬(wàn)免賠，指的是住院總費(fèi)用扣除社保報(bào)銷以后，剩余總費(fèi)用減去1萬(wàn)，這個(gè)門檻實(shí)際非常高，比如劉先生因病住院，花費(fèi)3.5萬(wàn)，社保報(bào)銷2.5萬(wàn)，剩余費(fèi)用1萬(wàn)未報(bào)銷，剩余費(fèi)用只夠抵扣免賠，本次住院百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不報(bào)銷。）
日常投保無免賠醫(yī)療險(xiǎn)|+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就可以實(shí)現(xiàn)小病大病治療費(fèi)用都能報(bào)銷。
（三）重疾險(xiǎn)
也叫做重大疾病保險(xiǎn)，也被稱作收入損失險(xiǎn)，假設(shè)一個(gè)人因重疾不能上班或被單位辭退，意味著收入可能減少，但是支出反而增加，比如治療費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，家庭開支等，很容易因病致貧。重疾險(xiǎn)，發(fā)生約定疾病提前給付保險(xiǎn)金，用于養(yǎng)病期間各項(xiàng)開支。
1、重疾險(xiǎn)分類：
按照產(chǎn)品性質(zhì)：分為消費(fèi)型（平平安安不退錢，交費(fèi)便宜）和儲(chǔ)蓄型（平平安安可以退錢，交費(fèi)比較高）
按照保障期限：分為定期和終身重疾，一個(gè)保一年或短期；一種可以保終身。
2、重疾險(xiǎn)理賠款日常用途：
重疾險(xiǎn)理賠門檻都非常高，達(dá)到嚴(yán)重情況才能賠，因此重疾險(xiǎn)都要搭配醫(yī)療險(xiǎn)一起投保，醫(yī)療險(xiǎn)不區(qū)分疾病程度或種類，可以報(bào)銷治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)理賠款主要用于補(bǔ)償收入損失，支付因病不能上班期間家庭開支。
（四）壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)，也就是常說的身價(jià)保障，以身故或全殘作為賠付條件，一般常說就是死了才能賠，一般是個(gè)人投保，萬(wàn)一有事賠給家人，作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
比如一家支柱有壽險(xiǎn)，萬(wàn)一出門在外突然走了，身故賠付壽險(xiǎn)保額，理賠款可以保證家里年邁父母有錢安享晚年，保證孩子有錢讀完大學(xué)走入社會(huì)，保證配偶有錢減輕家庭負(fù)擔(dān)，可以提前還完房貸等。
所以一個(gè)人身上肩負(fù)責(zé)任越重，投保的保額越高，也是最能體現(xiàn)愛與責(zé)任的險(xiǎn)種，很多人買的壽險(xiǎn)保額甚至過億，這種用于財(cái)富安全傳承。
壽險(xiǎn)分類：
1、終身壽險(xiǎn)，可以保終身，但是交費(fèi)價(jià)格很貴，但是有現(xiàn)金價(jià)值，以后也可以退保拿錢。
2、定期壽險(xiǎn)，保一定期限，是消費(fèi)險(xiǎn)，平平安安不退錢，一般保障期限最好覆蓋人生承擔(dān)家庭責(zé)任最重的時(shí)期。
定期壽險(xiǎn)日常用的最多，任何重疾險(xiǎn)賠了重疾以后，后續(xù)不再賠身故，因此投保重疾險(xiǎn)都會(huì)搭配一定的定期壽險(xiǎn)，發(fā)生重疾理賠以后，還有一定的身價(jià)保障。
（五）年金保險(xiǎn)
也就是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一般是用于教育和養(yǎng)老補(bǔ)充，可以給小孩投保，也可以成人自己投保，用作未來養(yǎng)老補(bǔ)充。
商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，是所有產(chǎn)品里面最簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，不論是哪家公司，也不管產(chǎn)品形態(tài)，按照常規(guī)投保方式收益特征來說，主要分為三種：
1、一般理財(cái)產(chǎn)品，三年交費(fèi)，一般是第9-11年回本
2、中端理財(cái)產(chǎn)品，三年交費(fèi)，一般交費(fèi)第5-7年回本；
3、高端理財(cái)產(chǎn)品，三年交費(fèi)，一般第三年交完費(fèi)就已經(jīng)回本。
但是少數(shù)銀保理財(cái)產(chǎn)品或通過追加萬(wàn)能賬戶投保方式，回本更快。
（六）萬(wàn)能險(xiǎn)
萬(wàn)能險(xiǎn)既有一定收益，又可以組合重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，尤其是少兒萬(wàn)能，是所有險(xiǎn)種中人性化程度最高的一種產(chǎn)品，成人萬(wàn)能險(xiǎn)和少兒萬(wàn)能險(xiǎn)有很大區(qū)別。
市場(chǎng)常見的萬(wàn)能險(xiǎn)，如平安智富人生、人保富貴人生、陽(yáng)光金祥裕等
萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn)：
交費(fèi)靈活、保額靈活、收益看經(jīng)營(yíng)情況，可以搭配重疾和醫(yī)療險(xiǎn)，可以部分領(lǐng)取，資金靈活，具有高儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。
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