要了解自身的財務(wù)，需從收支、資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)目標(biāo)，這三大方面去了解。根據(jù)下圖的小建議，可以幫助自身去了解自身的實際財務(wù)狀況。亦可更客觀的分析自己應(yīng)去做的投資類型。
在開始考慮制定一套理財方案的時候，首先要了解自己的投資偏好類型。一般來說分為以下幾種：積極進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、極度保守型。
確定好投資偏好類型以后，要清晰家庭屬于哪種階段，才能制定一套家庭資產(chǎn)配置的方案?？筛鶕?jù)下圖來判斷自己大概屬于哪一種家庭周期。
根據(jù)所處不同的家庭階段，進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財。然后綜合考慮自己現(xiàn)在及將來的收入狀況，以及外力因素決定的目前消費(fèi)和儲蓄。使自己的消費(fèi)水平保持一個相對平穩(wěn)的水平，不會出現(xiàn)大幅的波動。
當(dāng)對自身的財務(wù)狀況、投資偏好、家庭階段狀況有了一定了解后，即可進(jìn)行一些資產(chǎn)配置的組合。一般有以下這些分配策略。
一、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置
是一個著眼于長期投資目標(biāo)制定的資產(chǎn)配置計劃。投資期限一般達(dá)到5、10年，在了解可投資的資產(chǎn)類別后，給予長期投資目標(biāo)制定資產(chǎn)配置計劃。 通過相關(guān)手段預(yù)測資產(chǎn)的預(yù)期長期收益、長期風(fēng)險和相關(guān)關(guān)系，利用最優(yōu)化技術(shù)構(gòu)建長期的最優(yōu)組合，最后形成戰(zhàn)略資產(chǎn)配置計劃。配置一旦確立后，整個投資期會比較穩(wěn)定。主要作用是從總體上控制與資本市場相聯(lián)系的風(fēng)險。
二、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置
是一個著眼于短期投資目標(biāo)制定的資產(chǎn)配置計劃。投資期限一般是1年以內(nèi)。通過相關(guān)手段預(yù)測短期內(nèi)資產(chǎn)的 期望收益率、風(fēng)險和相關(guān)關(guān)系等參數(shù)，然后利用最優(yōu)化技術(shù)進(jìn)行決策。主要目的是短期內(nèi)利用市場機(jī)會獲取超額收益。 戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置是學(xué)術(shù)界依據(jù)投資期限的長短對資產(chǎn)配置類型的一種劃分，也是最為常用的一種資產(chǎn)配置分類方法。
三、積極資產(chǎn)配置
是一種投資者采取主動積極的態(tài)度進(jìn)行資產(chǎn)配置。投資年限不確定，一般是在分析宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場基本面的基礎(chǔ)上，對資產(chǎn)收益和風(fēng)險的變化進(jìn)行預(yù)測，進(jìn)而積極調(diào)整各類資產(chǎn)的投資比例和投資期限。
四、消極資產(chǎn)配置
是一種投資者采取消極被動的態(tài)度進(jìn)行資產(chǎn)配置。不管宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場狀況如何變化，投資者都保持對各類資產(chǎn)既定的投資比例，不進(jìn)行主動調(diào)整。
一般較為穩(wěn)妥的家庭理財方式是金字塔型理財方式。具體構(gòu)成方式如下圖所示。
金字塔主要分為三個層次：風(fēng)險防范基金、家庭消費(fèi)基金、風(fēng)險投資基金。
一、風(fēng)險防范基金
銀行儲蓄，這是家庭急用的“緊急備用金”應(yīng)準(zhǔn)備到足以應(yīng)對半年左右的生活各項支出。這樣在家庭收入因意外突然中斷或減少的時候，也可以有一個緩沖期去應(yīng)對困難。
社會保險，這是國家?guī)в袕?qiáng)制性和補(bǔ)貼性的保險。可以保障以后自己退休后的養(yǎng)老收入來源。
商業(yè)保險，能夠分散家庭風(fēng)險損失，有很好的價值保障作用，是社保的有益補(bǔ)充。
二、家庭消費(fèi)基金
顧名思義就是家庭于娛樂、教育、日常方面的消費(fèi)基金。需要規(guī)劃好這一階段的資金，最后再考慮增值層。這樣無論增值層收益如何都不會影響家庭的基本生活品質(zhì)。
三、風(fēng)險投資
這一層次的資金就可以讓我們作各種投資用途了?？筛鶕?jù)前文提及到的自身財務(wù)狀況、投資偏好、家庭階段，選擇相應(yīng)的資產(chǎn)分配戰(zhàn)略。
相關(guān)比例可參考下圖，可根據(jù)自身收入，酌量調(diào)整。
只有合理分配現(xiàn)有財產(chǎn)，注重家庭理財方法，開源節(jié)流，才可以更快捷地增值自己的財富。
