缺乏支撐大數(shù)據(jù)的組織架構(gòu)。哈佛商業(yè)評論認(rèn)為，大數(shù)據(jù)本質(zhì)是“一場管理革命”。大數(shù)據(jù)時代的決策不能僅憑經(jīng)驗，而真正要“拿數(shù)據(jù)說話”。大數(shù)據(jù)應(yīng)用的根本目的是以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，通過研究數(shù)據(jù)的相關(guān)性來發(fā)現(xiàn)客觀規(guī)律，這依賴于數(shù)據(jù)的真實性和廣泛性，需要業(yè)務(wù)條線共享和開放數(shù)據(jù)，從而幫助銀行做出更明智的選擇，優(yōu)化銀行運轉(zhuǎn)，提高效益。但是，目前大多數(shù)省級農(nóng)信聯(lián)社沒有建立適應(yīng)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展的組織體系，部門各自為政，業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)不統(tǒng)一，現(xiàn)行組織架構(gòu)與大數(shù)據(jù)時代不相適配。
缺乏大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。一是數(shù)據(jù)信息不豐富和完整。數(shù)據(jù)本身屬性的相關(guān)信息不完整。如農(nóng)信社擁有客戶的基本身份信息，但客戶其他的信息，如性格特征、興趣愛好、生活習(xí)慣、行業(yè)領(lǐng)域、家庭狀況等卻難以準(zhǔn)確掌握；二是與數(shù)據(jù)本身有關(guān)聯(lián)的其他信息不完整，如與企業(yè)客戶息息相關(guān)的工商、稅收、評論反饋等信息；三是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)缺乏處理手段，如客戶的資金往來的信息、網(wǎng)頁瀏覽的行為信息、服務(wù)通話的語音信息、營業(yè)廳、ATM的錄像等信息；四是數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。大數(shù)據(jù)技術(shù)的意義不在于掌握大量的數(shù)據(jù)信息，而在于對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行智能處理，從中分析和挖掘有價值的信息，但前提是如何獲取大量有價值的數(shù)據(jù)。如果數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，其標(biāo)準(zhǔn)性、準(zhǔn)確性、有效性、一致性就低，分析和挖掘出來的數(shù)據(jù)價值也就基本無用。
缺乏大數(shù)據(jù)應(yīng)用的整合能力。大數(shù)據(jù)時代首先對銀行的數(shù)據(jù)駕馭能力提出了全新的挑戰(zhàn)。在數(shù)據(jù)收集方面，銀行不僅要收集來自網(wǎng)點、信貸等傳統(tǒng)渠道的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還有收集來自物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的各類非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，甚至還要與歷史數(shù)據(jù)對照，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)收集模式將徹底顛覆銀行數(shù)據(jù)收集理念。但從目前農(nóng)信社來看，核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)基本各自獨立，各系統(tǒng)數(shù)據(jù)難以整合。大多數(shù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)還沒有得到引用，內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)尚未整理、整合，上下游數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)渠道也未打通，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上將遭遇嚴(yán)重的工程技術(shù)、管理策略瓶頸；在數(shù)據(jù)存儲方面，要達(dá)到低成本、低能耗、高可靠性目標(biāo)，通常要用到冗余配置、分布化和云計算技術(shù)，但這些正是目前農(nóng)信社所欠缺的。在數(shù)據(jù)處理方面，有的數(shù)據(jù)涉及上百個參數(shù)，難以用傳統(tǒng)的方法描述與度量，處理的復(fù)雜度相當(dāng)大，如客服錄音數(shù)據(jù)等。利用“大數(shù)據(jù)”的能力將成為決定農(nóng)信社競爭力的關(guān)鍵因素。
缺乏大數(shù)據(jù)技術(shù)的專業(yè)人才。大數(shù)據(jù)金融的每個環(huán)節(jié)都需要依靠專業(yè)技術(shù)人員完成。但是，目前農(nóng)信社缺乏精通大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)、信息收集、分析、應(yīng)用的專業(yè)人才隊伍，導(dǎo)致農(nóng)信社很多新業(yè)務(wù)無法開展、新技術(shù)無法應(yīng)用。
面對日新月異的大數(shù)據(jù)時代，農(nóng)信社應(yīng)未雨綢繆，加快改變傳統(tǒng)的經(jīng)營、決策和管理方式，真正將大數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略性資產(chǎn)，有效整合來自分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、互聯(lián)網(wǎng)傳來的海量數(shù)據(jù)，為科學(xué)決策和轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強力支撐。
建立大數(shù)據(jù)金融的戰(zhàn)略管理平臺。首先，要確立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。省級農(nóng)信聯(lián)社決策層要將發(fā)展大數(shù)據(jù)金融上升為發(fā)展戰(zhàn)略，把“大數(shù)據(jù)思維”置于農(nóng)信社信息技術(shù)開發(fā)應(yīng)用的核心地位，樹立數(shù)據(jù)先行的理念，加大對數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的投入，并將其融入產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新、客戶服務(wù)與開拓、運營監(jiān)測與保障、風(fēng)險識別與管理等各個環(huán)節(jié)。其次，要整合省級農(nóng)信聯(lián)社大數(shù)據(jù)金融的管理部門，改變目前內(nèi)部系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)各自為政或分散化的狀態(tài)，將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、貸記卡系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、手機(jī)銀行等外圍系統(tǒng)打通，對客戶基本信息、賬戶信息、交易信息、職業(yè)信息、關(guān)系人信息和資產(chǎn)信息、負(fù)債信息進(jìn)行整合，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享平臺和各項業(yè)務(wù)歷史數(shù)據(jù)庫。第三，加大大數(shù)據(jù)技術(shù)專業(yè)人才培養(yǎng)和引進(jìn)力度，引進(jìn)一批大數(shù)據(jù)專業(yè)人才，為農(nóng)信社發(fā)展大數(shù)據(jù)金融提供人才支撐。
建立大數(shù)據(jù)金融的信息應(yīng)用平臺。農(nóng)信社要充分借力大數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)共享平臺，對自身掌握的各類靜態(tài)信息和客戶行為信息進(jìn)行收集、分析、研究，推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用。如可以根據(jù)縣域傳統(tǒng)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織等農(nóng)村新型經(jīng)營主體和小微企業(yè)客戶分布情況，開發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，根據(jù)客戶所處的行業(yè)背景、職業(yè)情況、地域差異等數(shù)據(jù)信息，從中篩選出貴賓客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶、潛在客戶等，進(jìn)行目標(biāo)客戶金融需求分析，提供個性化、差異化、高效率的服務(wù)，量身定做產(chǎn)品及服務(wù)，增強客戶黏性，形成適合農(nóng)信社自身的經(jīng)營特色。
建立大數(shù)據(jù)金融的業(yè)務(wù)拓展平臺。農(nóng)信社要充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，針對不同業(yè)務(wù)特點和客戶特點采用O2O相結(jié)合的方式，降低經(jīng)營成本，提高工作效率，最大程度地推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。將農(nóng)信社業(yè)務(wù)按規(guī)模、風(fēng)險程度、集中程度分為兩類，一類是資金規(guī)模小、分散性大的業(yè)務(wù)，比如支付結(jié)算類、代理類、小額貸款和投資類等業(yè)務(wù)，以線上方式為主，借助自身擁有的大量用戶數(shù)據(jù)，提供“大平臺”模式服務(wù)。另一類是風(fēng)險較大、集中度高、個性化的業(yè)務(wù)，如大額貸款類、投行類、現(xiàn)金管理和供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以線下為主，輔以線上，由客戶經(jīng)理跟蹤服務(wù)，滿足大客戶需要的個性化產(chǎn)品和服務(wù)的需求。
建設(shè)大數(shù)據(jù)金融的經(jīng)營創(chuàng)新平臺。一是要推進(jìn)服務(wù)渠道創(chuàng)新。要借助農(nóng)信社自身的大數(shù)據(jù)信息平臺，與社交平臺和電商平臺合作，在客戶資源積累的基礎(chǔ)上植入資金運作平臺，最終實現(xiàn)信息流、物流、資金流的高度整合，進(jìn)一步強化農(nóng)信社客戶資源的積聚效應(yīng)，無限拓展農(nóng)信社服務(wù)渠道。二是要推進(jìn)移動金融服務(wù)創(chuàng)新。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，大力拓展智能手機(jī)客戶終端，將支付、生活、電商、金融、社交等服務(wù)內(nèi)容整合為一體，為客戶提供各類衣食住行生活服務(wù)，圍繞客戶生活構(gòu)建移動生態(tài)圈，增強垂直化、個性化服務(wù)能力，最大滿足客戶需求。三是大力推進(jìn)移動支付功能創(chuàng)新。農(nóng)信社要借助大數(shù)據(jù)平臺，大力發(fā)展移動金融，推動傳統(tǒng)的線上、線下支付模式實現(xiàn)有機(jī)整合，實現(xiàn)支付結(jié)算無縫連接。
建立大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)控平臺。省級農(nóng)信聯(lián)社要運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險控制機(jī)制，重構(gòu)風(fēng)險管理模式。一方面，加快建立基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險管理模型，通過風(fēng)險管理模型和智能挖掘，做到風(fēng)險嫌疑數(shù)據(jù)適時抓捕，異常行為有效洞察，做好農(nóng)信社信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測、預(yù)警和處置工作。同時，通過融合大數(shù)據(jù)平臺的客戶信用數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、定位服務(wù)數(shù)據(jù)、社交信息等行為數(shù)據(jù)，構(gòu)建新的信用數(shù)據(jù)體系，提升風(fēng)控能力。另一方面，提高大數(shù)據(jù)金融信息支持系統(tǒng)的安全性能，及時更新程序、堵塞漏洞，提升系統(tǒng)對計算機(jī)病毒、黑客攻擊的防護(hù)能力，為安全開展各類業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。
