收益VS風(fēng)險(xiǎn)
安全性 閑置資金
時(shí)間成本 貨幣三佳
貨幣基金 收益率
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必須得承認(rèn)，今天的文章標(biāo)題是相當(dāng)吸引眼球的，不過(guò)我還是要事先說(shuō)明一些細(xì)節(jié)，以免引起大家的誤解。
首先，我講的方法是建立在“不降低安全性”的基礎(chǔ)之上的，這一點(diǎn)非常重要。
我們都知道，收益與風(fēng)險(xiǎn)往往是呈正比的，收益增加了，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)自然增加，這是投資的基本常識(shí)。
比方說(shuō)，我將資金從收益率為8%的網(wǎng)貸平臺(tái)，轉(zhuǎn)移到收益率為15%的網(wǎng)貸平臺(tái)，看起來(lái)收益提升了，但是風(fēng)險(xiǎn)也明顯加大了。又比方說(shuō)，我資金從貨幣基金轉(zhuǎn)到債券基金當(dāng)中，收益會(huì)提升，但是風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加大。因?yàn)樨泿呕饚缀跏遣粫?huì)下跌的，但是債券基金卻有下跌的可能性的。
而今天我要講是的在不降低安全性，也就是不加大投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，想辦法提升投資收益，這看起來(lái)似乎是一個(gè)不可能的任務(wù)。
另外，大家要注意，我所講的“將投資收益提升18%”也很容易引起誤解。
比方說(shuō)，我投入100元在一個(gè)投資項(xiàng)目當(dāng)中，一年后我賺到了10元，那么年收益率就是10%。如果我要將投資收益提升18%，應(yīng)該是10×（1＋18%）＝11.8元，收益率為11.8%。我估計(jì)有不少人會(huì)理解為10%＋18%＝28%，所以，我在這里要特別說(shuō)明一下。
好，說(shuō)回到正題，到底怎樣才能在不降低安全性的情況下，將投資收益提升18%呢？這次我將槍口指向了閑置資金，針對(duì)的是，閑錢的短期投資。
經(jīng)常有用戶問(wèn)我類似這樣的問(wèn)題：“我有一筆閑錢半年以內(nèi)就要?jiǎng)佑?，?qǐng)問(wèn)投資什么項(xiàng)目既安全又有高收益？”
對(duì)于這一類的咨詢，我的建議一般都是“貨幣基金”！
還真不要覺(jué)得貨幣基金收益率低，收益率高低其實(shí)是相對(duì)而言的。過(guò)去，大家在不了解貨幣基金的情況下，大量閑錢都存在銀行，甚至還有很多是活期，利息接近于零。直到余額寶的出現(xiàn)，才開(kāi)啟了大家閑錢投資的步伐，但同時(shí)也提高了大家對(duì)閑錢投資收益率的胃口。
其實(shí)，對(duì)于短時(shí)間內(nèi)就要使用的閑置資金以及家庭的緊急備用金的投資，最好是用貨幣基金來(lái)解決。貨幣基金的投資回報(bào)真的不差，一些表現(xiàn)良好的貨幣基金的收益率甚至要超過(guò)一年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
網(wǎng)貸在這里就不要拿出來(lái)講了，你追求那一點(diǎn)點(diǎn)的利差，損失的可能就是本金。可以說(shuō)，只有貨幣基金才是管理閑置資金的不二之選。
不瞞大家說(shuō)，我自己就有幾十萬(wàn)的閑置資金存放在貨幣基金當(dāng)中。所以，貨幣基金的管理對(duì)我來(lái)說(shuō)還是挺重要的。但同時(shí)，管理貨幣基金又是一件費(fèi)力不討好的事情。
我曾經(jīng)想過(guò)，定期將閑錢轉(zhuǎn)入到收益更高的貨幣基金當(dāng)中。因?yàn)樨泿呕鸬氖找娼?jīng)常是風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)的，很難說(shuō)有哪一只貨幣基金能夠始終保持優(yōu)勢(shì)地位。我之前也教過(guò)大家如何篩選高收益率的貨幣基金，但如果要經(jīng)常操作，還真是挺費(fèi)時(shí)間的。另外，經(jīng)常轉(zhuǎn)換貨幣基金也要考慮閑置成本，賣出A基金，買入B基金，這一賣一買，至少有兩天時(shí)間資金是沒(méi)有收益的。
正因?yàn)?span>考慮到時(shí)間和成本問(wèn)題，所以很多時(shí)候我更傾向于不去管理，找一只相對(duì)穩(wěn)定的貨幣基金就長(zhǎng)期持有，除非收益真是差到不行，我再去更換。
不過(guò)，現(xiàn)在好消息來(lái)了，對(duì)于貨幣基金的管理我們有了新的解決方案：譜藍(lán)APP新推出了一個(gè)叫做＜貨幣三佳＞的貨幣基金組合。
它的策略很簡(jiǎn)單：通過(guò)量化計(jì)算，每月優(yōu)選三只表現(xiàn)最好的貨幣基金，然后將組合的資金按照相同的比例購(gòu)買這三只貨幣基金。簡(jiǎn)單理解就是，每月自動(dòng)調(diào)倉(cāng)一次，讓你始終持有市面上表現(xiàn)最好的貨幣基金。
當(dāng)然，更NB的技術(shù)是，調(diào)倉(cāng)竟然是無(wú)縫鏈接的，資產(chǎn)當(dāng)天贖回當(dāng)天申購(gòu)，收益1天都不會(huì)少。
可以說(shuō)，“自動(dòng)調(diào)倉(cāng)”和“無(wú)縫鏈接”這兩項(xiàng)技術(shù)直接解決了我之前管理貨幣基金所擔(dān)心的麻煩事。譜藍(lán)APP又一次將“懶人理財(cái)”的境界提升了一個(gè)檔次。
當(dāng)然，我們?nèi)匀灰е安豢磸V告，看療效”的心態(tài)來(lái)了解一下＜貨幣三佳＞的實(shí)際收益表現(xiàn)如何。
從過(guò)往運(yùn)行的317天的數(shù)據(jù)來(lái)看，＜貨幣三佳＞的年化收益率高達(dá)4.4%，在所有貨幣基金當(dāng)中排名第6。要知道，我說(shuō)的所有貨幣基金是包含500萬(wàn)起購(gòu)的B類貨幣基金，這收益率數(shù)據(jù)可以說(shuō)是杠杠的。
如果單從2017年11月29日這一天的數(shù)據(jù)來(lái)看，＜貨幣三佳＞的近七日年化收益率為4.576%，而譜藍(lán)活期寶的近七日年化收益率為3.868%，收益提升了18.31%。
因?yàn)?span>＜貨幣三佳＞完全是貨幣基金，安全性跟其他貨幣基金是一致的。也就是說(shuō)，在不降低安全性的情況下，將貨幣基金的投資收益提升了18%。
[圖] ＜貨幣三佳＞的近七日年化收益率
[圖]譜藍(lán)活期寶的近七日年化收益率
啥也不說(shuō)了，在＜貨幣三佳＞推出的當(dāng)天，我馬上就將譜藍(lán)活期寶當(dāng)中的48萬(wàn)閑置資金一次性轉(zhuǎn)入到＜貨幣三佳＞當(dāng)中。如果按照剛才計(jì)算的結(jié)果推算，收益提升18%的話，一年下來(lái)，這48萬(wàn)能夠多出3300多元的收益，相當(dāng)于一臺(tái)高配版的iPone SE了。
當(dāng)然，我仍然會(huì)保留一部分的資金在譜藍(lán)活期寶當(dāng)中，因?yàn)槲彝瑫r(shí)還在定投“譜藍(lán)享定投組合”，需要通過(guò)活期寶賬戶來(lái)供款。這里呢，我建議至少將一個(gè)月的定投金額存放在活期寶賬戶當(dāng)中，以防定投計(jì)劃斷供。
[圖]申購(gòu)＜貨幣三佳＞
如果你之前已經(jīng)下載過(guò)譜藍(lán)APP，卻找不到＜貨幣三佳＞的話，那說(shuō)明你的版本太舊了，需要將譜藍(lán)APP更新至最新版本。然后，依次點(diǎn)擊：理財(cái)→自選理財(cái)→自選組合，就能找到它了。
[圖]如何在譜藍(lán)APP當(dāng)中找到＜貨幣三佳＞
更多關(guān)于＜貨幣三佳＞的介紹，建議大家查看以下譜藍(lán)官方的介紹文章。
一定要在自己的理解力允許的范圍內(nèi)投資。
——巴菲特
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