先說兩句題外話。
昨天那篇《我們該怎么教育孩子》，閱讀量雖然很低（因?yàn)榱Ω绶劢z一大半沒孩子，囧……），但沒想到在父母群體中反響非常熱烈，好評如潮，所以今后力哥還是會(huì)偶爾寫寫我對育兒問題的理解和我在育兒過程中的感悟。
昨天還有不少人問我怎么對孩子進(jìn)行財(cái)商教育，一是可以學(xué)習(xí)下力哥出品的既通俗，又系統(tǒng)，還有實(shí)操建議的“育兒財(cái)商一課通”，點(diǎn)擊文末“閱讀原文”，或后臺回復(fù)“財(cái)商”二字，即可獲取課程鏈接。
二是可以陪孩子一起讀一些提高財(cái)商的書籍，一本是最經(jīng)典的財(cái)商通俗啟蒙書籍《小狗錢錢》。
還有一本適合孩子看的漫畫故事書，叫《財(cái)富號歷險(xiǎn)記》，是中國首部兒童財(cái)商知識冒險(xiǎn)童話，用講故事的方式教理財(cái)知識，適合10-16歲的孩子看。力哥有看過，覺得寫得還是滿不錯(cuò)的，從最入門的貨幣是什么，到股市泡沫破滅，一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)階，孩子比較容易看進(jìn)去。
對了，還有昨天刷屏的基因編程嬰兒的新聞，也有人問我怎么看。
額……對于理財(cái)號，寫教育已經(jīng)有點(diǎn)超綱了，講基因就超綱太遠(yuǎn)了……當(dāng)然，非要我寫也還是能從我的視角寫一點(diǎn)東西，不知道大家感不感興趣？
以下是今天的正文，由小寶送上，如果對保險(xiǎn)感興趣，也歡迎大家掃描文末二維碼，關(guān)注“荔枝?！迸秪
今天小寶在忙著回復(fù)私聊微信的時(shí)候收到一條是螞蟻金服發(fā)的推送，說“相互保”升級了，變成了“相互寶”。（難道是因?yàn)槲医行?？?/span>
相互保大家應(yīng)該不陌生，上個(gè)月剛推出的時(shí)候小寶就專門介紹過。僅僅上線一個(gè)月，加入人數(shù)就已經(jīng)有兩千萬左右了，讓傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司眼紅得呀。
這次升級主要是三個(gè)方面：
（點(diǎn)擊查看大圖）
1、原本每理賠一個(gè)人，參保人就得多分?jǐn)傄环皱X，分?jǐn)偨痤~沒有上限。
現(xiàn)在說好了，2019年整整一年總分?jǐn)偨痤~不超過188元，多出來的部分由馬云爸爸掏。
同時(shí)，以后每年的年末都會(huì)公布下一年封頂金額的情況。
2、原來相互保進(jìn)行理賠的話需要收取10%的管理費(fèi)，用作案件調(diào)查、審核、訴訟之類的，升級后把管理費(fèi)下調(diào)到了8%，成本低了。
3、原本相互保說如果加入人數(shù)低于330萬人的話就解散，現(xiàn)在不會(huì)解散了，哪怕人數(shù)不夠也給提供一年的大病保障。
而且只要是今年加入的，2019年1月31號之前的所有分?jǐn)傎M(fèi)用都由馬云爸爸承擔(dān)，用戶無需出錢。
白送2個(gè)多月的保障、保費(fèi)有底了、管理費(fèi)也便宜了、還不用擔(dān)心中途解散的問題，光看這幾條升級的話確實(shí)比原來更好了。
但問題就在于這次的“升級”，把相互保從保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的正規(guī)軍隊(duì)伍里面踢了出來。
升級后的相互寶變成了跟輕松籌和水滴籌一樣的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，不再是保險(xiǎn)公司發(fā)行的產(chǎn)品了。
啥情況呢？
相信前段時(shí)間螞蟻金服、信美人壽被監(jiān)管部門約談的事大家也有聽說，由這次結(jié)果來看，是馬云爸爸頂不住監(jiān)管壓力，低頭了。??
螞蟻金服說收到了信美人壽通知，監(jiān)管部門約談了信美人壽，并指出他涉嫌違規(guī)，要求必須下架相互保。
所以信美人壽跟螞蟻金服說：“班主任說我了，不讓我跟你們一起玩這個(gè)，要玩只能你們自己玩了，我認(rèn)慫……”
現(xiàn)在咱從條款能也看得到，原本相互保的承保方是信美人壽，升級成“相互寶”之后，承保方不再是保險(xiǎn)公司，而是變成了螞蟻金服（非保險(xiǎn)公司）。
沒了信美人壽這家保險(xiǎn)公司承保，對于相互寶來說就沒了監(jiān)管的束縛，可以做出更激進(jìn)更有意思的東西，但對于咱們消費(fèi)者來說，就少了咱們之所以敢買各種保險(xiǎn)的基石——監(jiān)管保護(hù)。
以后這個(gè)產(chǎn)品靠不靠譜，可沒人給你看著，萬一咱發(fā)生事故理賠不到錢也不能找保監(jiān)會(huì)投訴。
相互寶未來能走到哪一步，完全靠馬云爸爸的實(shí)力和良心。
同時(shí)，由于相互寶被信美人壽甩了，就沒了保險(xiǎn)公司的專業(yè)核賠人員判斷申請理賠的案件該不該賠償。
相互寶的理賠轉(zhuǎn)由第三方公估機(jī)構(gòu)處理，未來理賠的松緊程度能不能拿捏得好也是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。這個(gè)咱就看2個(gè)月等待期后的理賠情況了。
走到今天這一步，小寶也是很痛心的，好好的創(chuàng)新之舉被被監(jiān)管部門從往后腦勺悶了一棍子。
相互寶的初心還是好的，但生錯(cuò)了地方。以行內(nèi)人的角度來看，這一下就讓它沒了大半條命……
為何會(huì)這樣？小寶猜測可能是相互保動(dòng)了一些人的蛋糕。
這種先加入后攤錢的模式顛覆了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的路子，然后又是馬云爸爸牽頭，新模式+大流量，簡直如虎添翼。
如果傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司任由它繼續(xù)這么發(fā)展下去，可能再過不久就被革了老命。
合規(guī)這道坎暫時(shí)是跨不過去了，馬云爸爸為了不讓已經(jīng)加入的人寒心，讓他親兒子螞蟻金服在前面給挺著，能這么曲線救國真是難為他了。
現(xiàn)在相互寶有了188元/年的分?jǐn)偵舷?，我們可以暫且把它?dāng)成一個(gè)188元的一年期重疾險(xiǎn)。
既然有了具體的定價(jià)就能找競品對比，小寶看了一下，微信里面的微醫(yī)保重疾險(xiǎn)就跟它挺像的，同樣是1年期的，只保100種重大疾病，對比下來發(fā)現(xiàn)：
同樣30萬保額，0-25周歲，微醫(yī)保重疾險(xiǎn)價(jià)格低于168元/年，相互寶要188元/年，微醫(yī)保重疾險(xiǎn)勝出；
如果是25歲以上，微醫(yī)保重疾險(xiǎn)的價(jià)格就被相互寶吊打了，微醫(yī)保重疾險(xiǎn)都是200元起步的，相互寶最高不超過188元，還是相互寶實(shí)惠。
所以整體來看，小寶認(rèn)為相互寶依舊是窮人的福音，特別適合30~39歲的低收入人群購買。
一年只需要不到188塊錢就可以有一個(gè)30萬的重疾保障，雪中送炭。
然后想做慈善和公益的人也可以參與一下，有馬云爸爸做背書，通過這個(gè)相互寶來幫助有需要的人，相信會(huì)比輕松籌之類的平臺靠譜一些。
同時(shí)，未來萬一自己要理賠的話，還能在原有的保障基礎(chǔ)上多拿到一筆理賠款，錦上添花。??
但對于更大的一部分人來說，小寶建議原本該買的保險(xiǎn)還是得正常買，別把長期的重疾保障壓在相互寶上。
它沒有監(jiān)管的保護(hù)，未來理賠不確定性高，不能作為一個(gè)可靠的保險(xiǎn)產(chǎn)品來對待，只適合解決當(dāng)下的燃眉之急，不適合作為長期保障。
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