說到買保險(xiǎn)，相信很多人第一時(shí)間想到的就是找身邊在保險(xiǎn)公司上班的業(yè)務(wù)員朋友，也就是我們常說的——代理人。
在很多人的潛意識里面，好像買保險(xiǎn)就是得找他們，跟誰的關(guān)系更鐵我們就找誰。
但小寶想告訴大家的是，其實(shí)買保險(xiǎn)有很多路子，沒必要再一棵樹上吊死。
畢竟有些人殺起熟來，反而更狠不是嗎？
下面給大家科普一下，目前買保險(xiǎn)都有哪些途徑。
1、代理人
代理人這種營銷渠道是我們最常見的，它在1992年的時(shí)候，經(jīng)友邦保險(xiǎn)引進(jìn)國內(nèi)，然后被各保險(xiǎn)公司借鑒并發(fā)揚(yáng)光大。
代理人渠道最大的優(yōu)勢是，【線下+1對1】。
如果業(yè)務(wù)員足夠?qū)I(yè)，能夠給我們提供非常好的體驗(yàn)。
由于大多數(shù)是熟人，作為消費(fèi)者我們聽他們的建議購買保險(xiǎn)，心里更踏實(shí)、放心。
不過隨著市場的發(fā)展，這種方式在一二線城市正逐漸被替代。
首先代理人跟保險(xiǎn)公司簽訂是專屬代理合同，他們只能銷售一家公司的產(chǎn)品，選擇很有限。
其次，由于代理人的入職門檻很低，導(dǎo)致從業(yè)人員的素質(zhì)良莠不齊。
遇上靠譜專業(yè)的還好，要是遇上心術(shù)不正的就涼涼了。
銷售誤導(dǎo)、不過健康告知、代簽字，為了能出單無所不用其極，凈給以后的理賠埋雷。
從根本上看，小寶認(rèn)為代理人和我們消費(fèi)者的利益是有沖突的，很難一心一意為我們考慮。
2、銀行保險(xiǎn)
銀行作為我們見得多接觸也多的金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)也會進(jìn)行保險(xiǎn)銷售。
比如中國人壽成為廣發(fā)銀行的大股東之后，廣發(fā)銀行就只賣國壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。
有時(shí)候我們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理會順帶推薦一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保非常方便。
有的人適合，也有的人不適合。
主要原因是銀保所銷售的產(chǎn)品是大多以理財(cái)險(xiǎn)為主，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。
好好介紹的話還好，就怕個別客戶經(jīng)理會把它包裝成一個XX理財(cái)產(chǎn)品，存幾年能有多少多少收益。
有些年紀(jì)大的爸媽被繞暈了，等買回來了才發(fā)現(xiàn)，咦，怎么是份萬能險(xiǎn)??？
不吹不黑，小寶媽就在民S銀行中過招……
而對于大多數(shù)人來說，配置保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該先配置保障型產(chǎn)品，給自己提供必要的風(fēng)險(xiǎn)保障。
預(yù)算寬裕的，再考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，獲得一個比較穩(wěn)定收益。
所以銀保雖好，但不能隨便購買，投保前一定得看清楚了。
3、團(tuán)體保險(xiǎn)
團(tuán)體保險(xiǎn)一般會以公司的福利的形式出現(xiàn)，公司福利里有就有，老板說了算。
團(tuán)體險(xiǎn)一般是公司幫我們直接購買，如團(tuán)體意外險(xiǎn)、團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格便宜，保障內(nèi)容一般也還可以。
由于是多人投保，對于保險(xiǎn)公司來說逆選擇風(fēng)險(xiǎn)小，大多健康告知比較寬松，有的甚至免健康告知。
但缺點(diǎn)也很明顯，大多是一年期的產(chǎn)品，我們在公司工作的時(shí)候才能享受，離職之后就沒有了。
而且有的會像小寶前些天吐槽的學(xué)平險(xiǎn)一樣，保障項(xiàng)目雖然多，但保額都不太高。
所以小寶建議大家把團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)做一個額外補(bǔ)充就好，畢竟現(xiàn)在這個時(shí)代，誰也無法確保自己會永遠(yuǎn)在一個公司干下去。
天高任鳥飛，海闊任魚躍。
當(dāng)然，長期的團(tuán)體險(xiǎn)也有，但真不一定比個人單獨(dú)購買的劃算，還是得擦亮眼對比清楚才行。
4、電話銷售
電銷保險(xiǎn)相信大家也有接觸過，動不動就是“恭喜你成為我們的VIP客戶，有一份免費(fèi)的XXX要贈送給您balabala……”
對于這個渠道，小寶的態(tài)度一直很堅(jiān)決——
能避則避。
電銷保險(xiǎn)為了降低客戶的決策成本促成交易，一般會將保險(xiǎn)設(shè)置成支持按月繳費(fèi)的形式，讓我們聽起來每月只需要花很少很少的錢就能獲得一個比較好的保障。
方便是挺方便的，不需要專門在線下見面溝通。
唯一不好的地方就是，產(chǎn)品太爛。
大多是以返還型保險(xiǎn)為主，原本一年150塊能解決的問題，他得賣到一個月三四百，一年就好幾千，特別坑！
所以大家以后如果接到這類賣保險(xiǎn)的電話，小寶也不怕得罪人了，建議直接回一句“不需要，謝謝?！?/p>
5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
經(jīng)紀(jì)人在發(fā)達(dá)國家如歐美、香港那邊是非常普遍的，在小寶看來，經(jīng)紀(jì)人可以看做是代理人的進(jìn)化。
經(jīng)紀(jì)人跟代理人最大的區(qū)別是，可以代理銷售多家公司的產(chǎn)品，產(chǎn)品庫的豐富程度根本就不在一個層次。
由于可選擇的產(chǎn)品多了，反正什么產(chǎn)品都能有，經(jīng)紀(jì)人可以更加客觀的站在客戶角度，為客戶量身打造更合適的方案。
一般來說在同等條件下，經(jīng)紀(jì)人出的方案要比代理人的會更加劃算，性價(jià)比更高，是小寶建議大家選擇的一種途徑。
當(dāng)然，目前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)門檻也不高，從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，一個不靠譜的經(jīng)紀(jì)人所做的方案可能還比不如靠譜的代理人做得好。
能否遇到一個靠譜的經(jīng)紀(jì)人，跟后續(xù)所獲得的保障方案性價(jià)比高低，有直接關(guān)系。
6、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
經(jīng)過馬云爸爸的深耕，網(wǎng)購的優(yōu)勢相信大家都知道了。
可以減少“中間商”賺差價(jià)，同樣的產(chǎn)品，網(wǎng)上賣的價(jià)格一般都比在實(shí)體店賣的更便宜。
像小寶現(xiàn)在去逛街，也就是去實(shí)體店試試什么碼數(shù)合身，試完了再去網(wǎng)上下單。
而保險(xiǎn)作為一紙合同，本身也是標(biāo)準(zhǔn)化的商品，自然也是可以被放在網(wǎng)上進(jìn)行銷售的。
把保險(xiǎn)放在網(wǎng)上銷售，不僅可以節(jié)約人力成本，不需要給業(yè)務(wù)員發(fā)放高額的獎金，而且還能節(jié)省職場的場地費(fèi)，導(dǎo)致線上保險(xiǎn)的價(jià)格能夠一步步下探，達(dá)到線下保險(xiǎn)無法觸及的底價(jià)。
另外，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品所有相關(guān)的介紹都直觀地?cái)[在網(wǎng)上展示，各家公司之間的產(chǎn)品差異更加透明、明顯。
一個對比表格對比下來，誰好誰差、誰貴誰便宜，非常明顯。
尤其再有小寶這樣的保險(xiǎn)博主把優(yōu)缺點(diǎn)都剖析一遍之后，選擇難度更低。
如此一來，各家公司之間競爭起來也就更充分、更激烈了，都卯足了勁做真正劃算的好產(chǎn)品。
敢挖坑坑人的，輕則不評測無人問津，重則被拉出來“殺雞儆猴”，比如沒改條款之前的瑞華康瑞保。
這對于消費(fèi)者來說，當(dāng)然是更好的。
在小寶看來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更像是經(jīng)紀(jì)人渠道的一種進(jìn)化，產(chǎn)品豐富的同時(shí)，還節(jié)省了大量的人力成本，導(dǎo)致產(chǎn)品的定價(jià)更有優(yōu)勢。
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也并非十全十美。
由于在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，整個流程都是全自助的，因此它對消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識儲備或?qū)W習(xí)能力要求更高，啥也不懂的小白反而無從下手，有的甚至?xí)I錯。
比如小寶建議大家盡量選擇30年繳費(fèi)，不知道的人可能會以為一次性躉交會更好，拉低了資金的效率。
小寶接觸過好多人都是買著買著，自個兒成了半個保險(xiǎn)專家。
OK，目前大體就是這6個渠道。
傳統(tǒng)的代理人渠道，可以類比成我們買電腦的時(shí)候，買的官方品牌機(jī)，比如聯(lián)想、戴爾、華碩。
顯示器和主機(jī)都是一個廠商提供的，不管哪個地方出了問題，直接找品牌售后維修就好。
方便，但就是價(jià)格貴一點(diǎn)。
而經(jīng)紀(jì)人或互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以比作是組裝電腦，保障方案里的各個險(xiǎn)種可能都來自不同的保險(xiǎn)公司。
就像我們選擇組裝攢機(jī)的時(shí)候自己挑喜歡的顯卡、CPU、顯示器、機(jī)箱、主板進(jìn)行搭配。
雖然每個零件出了問題得單獨(dú)找對應(yīng)的商家售后維修，但勝在可以花最少的錢獲得最強(qiáng)的性能、最適合自己的配置，性價(jià)比更高。
各有各的優(yōu)缺點(diǎn)，不差錢、圖方便的，選前者，動手能力強(qiáng)、在乎性價(jià)比的，無疑后者更合適。
好啦，有啥“攢機(jī)”相關(guān)的問題，就來問小寶吧~
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