法律知識(shí)要點(diǎn)：月利率超過3%的，算不算高利貸？不少當(dāng)事人咨詢到這個(gè)問題，下面筆者就來說說相關(guān)法律知識(shí)。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。上述法律條款中，有兩組數(shù)字，分別是年利率24%和年利率36%，折算月利率分別是月利率2%和月利率3%。從條款內(nèi)容分析，合法利率共分三個(gè)區(qū)間，第一個(gè)區(qū)間是不超過年利率24%的利息，屬于合法區(qū)間，受法律保護(hù)。第二個(gè)區(qū)間是年利率24% 至36%之間的利息，屬于自然債務(wù)區(qū)，未付的不支持，已付的不返回。第三區(qū)間是超過年利率36%的利息，無效區(qū)間，這個(gè)區(qū)間的利息，即使給了也要返還。高利貸實(shí)際上并不是一個(gè)法律概念，而是通俗的說法，是指出借人與借款人約定的利息較高，因此形成了這個(gè)習(xí)慣性的名稱。從上述司法解釋第26條來看，對(duì)于超過法律規(guī)定上限的利息 ，不受法律保護(hù)。也就是說，對(duì)于沒有支付的利息，最高按月利率2%計(jì)算利息，已經(jīng)支付的利息，最高按月利率3%計(jì)算利息。為了更好的閱讀和理解上述法律知識(shí)要點(diǎn)，筆者分享一篇相關(guān)的實(shí)務(wù)案例，并對(duì)案例的內(nèi)容進(jìn)行了相應(yīng)的整理和匯編，案例中觀點(diǎn)僅供學(xué)習(xí)交流所用！原告起訴稱：2014年11月28日，原告與兩被告簽訂借款合同一份，約定兩被告向原告借款30萬元，雙方就借款的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了約定。借款期滿后，兩被告未按照約定償還原告借款本息，原告為此提起訴訟。原告向法院提出訴訟請(qǐng)求：兩被告償還原告借款本金30萬元并支付利息（利息按照月息3%的標(biāo)準(zhǔn)，從2014年11月28日起，計(jì)至款項(xiàng)清償之日止）。法院審理查明：2014年11月28日，原告與兩被告簽訂《借款合同》一份，約定：兩被告向原告借款30萬元，借款期限從2014年11月28日至2015年2月27日，借款利率為每月3%。如兩被告逾期還款，除應(yīng)當(dāng)按照約定支付利息之外，還應(yīng)當(dāng)按照逾期還款本金的每天千分之五計(jì)收違約金。兩被告均在借款合同上簽字確認(rèn)。同日，被告丁某軍出具《借據(jù)》一份，再次對(duì)借款事項(xiàng)進(jìn)行了確認(rèn)，并約定逾期還款違約金為每天2%。當(dāng)日，被告丁某軍出具《收條》一份，載明收到借款30萬元。當(dāng)日，原告廖某輝委托案外人鄧某彬向被告丁某軍轉(zhuǎn)賬支付30萬元。法院審理認(rèn)為：根據(jù)原告廖某輝提供的涉案借款合同、借據(jù)、收條、銀行轉(zhuǎn)賬憑證，足以認(rèn)定原告廖某輝與被告丁某軍、陳某盼之間的借貸關(guān)系依法成立。借款期滿后，兩被告未按照約定償還原告借款本息，已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。現(xiàn)原告要求兩被告償還借款本金30萬元，具有事實(shí)和法律依據(jù)，法院予以支持。關(guān)于借款利息的問題，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%的利息的，人民法院應(yīng)予支持。在本案中，原告與兩被告約定的利息為月息3%，不符合上述規(guī)定關(guān)于限制利息的規(guī)定，對(duì)此，法院不予支持。兩被告應(yīng)當(dāng)按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付借款期限內(nèi)的利息。關(guān)于逾期利息的問題，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條第一款規(guī)定：借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。在本案中，原告與兩被告約定的逾期利息標(biāo)準(zhǔn)超出上述法律規(guī)定的利息上限，對(duì)此，法院不予支持。兩被告應(yīng)當(dāng)按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)從逾期還款之日起（2015年2月28日）向原告支付逾期還款利息。綜上，法院判決：被告丁某軍、陳某盼應(yīng)于本判決生效之日起五日內(nèi)償還原告廖某輝借款本金30萬元并支付借款利息以及逾期利息（利息按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，從2014年11月28日起，計(jì)至款項(xiàng)清償之日止）。該案中，雙方約定的利率為月利率3%，相當(dāng)于年利率36%，但是，根據(jù)民間借貸司法解釋第26條的規(guī)定，如果利息尚未支付的，則利率上限是年利率24%，也就是相當(dāng)于月利率2%，并且該案中還約定有逾期的違約金，但是，總計(jì)仍不能超過年利率24%的限制。所以，高利貸就是習(xí)慣性的說法，民間借貸中，如果利率超過法律限制的，將不受法律保護(hù)，并沒有所謂的高利貸之分。
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