一起票據(jù)詐騙案讓浙江民泰商業(yè)銀行“蘿卜章”浮出水面
中國裁判文書網(wǎng)12月2日公布的浙江省杭州市中級人民法院刑事判決書（（2018）浙01刑初111號）顯示，被告人洪虎良、魯萬雯以非法占有為目的，結(jié)伙浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行原行長倪某等人，利用控制的空殼公司簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，并利用倪某銀行負責人的身份及使用偽造的銀行基礎材料、私刻的銀行印章等對商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取銀行資金。
2015年1月和8月，洪虎良、魯萬雯同倪某及其他中介人員，利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行（簡稱“民泰瓜瀝支行”）的虛假業(yè)務材料、業(yè)務印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款13.636億元。
此外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，合計騙取貼現(xiàn)款逾29.203億元，并從中收取好處費。
上述事件，最終套取匯票貼現(xiàn)款達42.84億元。其中，倪某獲取超7億元。
值得注意的是，倪某的供述證明，其原是民泰瓜瀝支行的行長。2012年至2014年，其陸續(xù)借款給朋友8000余萬元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是其貸款客戶，其和洪虎良之間有資金往來。
判決書顯示，2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，倪某遭撤職處分。2015年11月12日，因上述原因，且倪某曠工時間長，嚴重違反勞動紀律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開除處分。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查閱資料獲悉，2013年7月10日，《中國銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局關于浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝等三家小微企業(yè)專營支行開業(yè)的批復》（浙銀監(jiān)復〔2013〕448號）顯示，核準倪科峰的浙江民泰商業(yè)銀行蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行行長任職資格。
偽造民泰瓜瀝支行印章等 騙取貼現(xiàn)款13.636億元 倪某瓜分7.3億元
2014年下半年開始，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某預謀利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式套取資金，由洪虎良等人偽造民泰瓜瀝支行的基礎文件、上級行的授權(quán)委托書等業(yè)務材料、私刻該行公章、業(yè)務用章、法人私章等印章，由魯萬雯或其他中介人員聯(lián)系在上海等地私設民泰瓜瀝支行同業(yè)賬戶。
2015年1月和8月，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務材料、業(yè)務印章，以民泰瓜瀝支行的名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者計算，他們合計騙得貼現(xiàn)款13.636億元，實際造成出資行某銀行莆田分行損失9.424億元。其中，倪某瓜分7.3億元。
具體來看，2015年1月，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某及其他票據(jù)中介，利用倪某實際控制的杭州錦瑞傳貿(mào)易有限公司作為出票人，被告人洪虎良實際控制的杭州方某3貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)4張無真實貿(mào)易、無資金保證的金額共計3億元的商業(yè)承兌匯票，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎材料、票據(jù)業(yè)務用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款2.9069億余元。上述款項被倪某、洪虎良、魯萬雯等人瓜分，用于歸還借款及個人消費等。其中倪某占有約2.3億余元，洪虎良占有約3825萬余元，魯萬雯占有約468.8萬元，其他票據(jù)中介占有約1709萬余元。同年7月，倪某資金不足，無法兌付到期匯票，遂通過魯萬雯借得2億元以兌付該3億元匯票。
2015年8月，倪某為歸還上述通過被告人魯萬雯所借的2億元債務，結(jié)伙被告人魯萬雯及其他中介人員，利用其實際控制的杭州錦瑞傳公司作為出票人、魯萬雯實際控制的杭州沙魚貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)20張無真實貿(mào)易、無資金保證的金額共計11億元的商業(yè)承兌匯票，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎材料、票據(jù)業(yè)務用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款10.7291億余元。上述款項被倪某和被告人魯萬雯各處分5億余元，倪某將所騙資金用于歸還個人借款等，被告人魯萬雯將所騙資金先后出借給湖南金某再生資源產(chǎn)業(yè)集團有限公司5億元，出借給溫州九龍生態(tài)園旅游有限公司1.395億元等。案發(fā)前，該筆票據(jù)款僅兌付1450萬元。案發(fā)后，向魯萬雯借款的人陸續(xù)歸還貼現(xiàn)款1.431億元，實際造成出資行某銀行莆田分行損失9.424億元。
2017年6月23日，被告人魯萬雯被抓獲歸案。2017年7月12日，被告人洪虎良被抓獲歸案。
以民泰瓜瀝支行的名義層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行 幫企業(yè)騙取貼現(xiàn)款29億元 倪某分得好處費1402萬。
判決書顯示，票據(jù)中介與光大國際建設工程總公司（簡稱光大國際公司）等公司聯(lián)系，商定用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的方式幫助上述公司套取資金，后聯(lián)系被告人洪虎良及倪某，由被告人洪虎良及倪某使用偽造的銀行業(yè)務資料、業(yè)務用章等材料，以民泰瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，從而騙取貼現(xiàn)款。出票公司收到貼現(xiàn)款后，支付巨額好處費給中介人員，被告人洪虎良及倪某亦從中牟利。
據(jù)悉，他們以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)了50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，合計騙取貼現(xiàn)款逾29.203億元，并從中收取好處費。其中，自貢銀行已墊付給出資行某銀行成都分行4.5億元；造成某銀行成都分行損失9.5億元。此外，倪某分得好處費合計1402萬元。
具體來看，2015年4月，光大國際公司因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定簽發(fā)無真實貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票給關聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費為條件，由中介人員負責聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取好處費，同意將民泰瓜瀝支行作為第一手貼現(xiàn)行即直貼行參與其中。同年4月15日，光大國際公司簽發(fā)給關聯(lián)企業(yè)華夏金石國際投資控股有限公司（簡稱華夏金石公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某，利用偽造的業(yè)務材料、銀行印章等，以民泰瓜瀝支行的名義將5億商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8501億余元。光大國際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，以融資服務費名義支付給蔡某1、肖某1、戴某等人好處費3001萬余元，其中倪某方分得701萬余元。案發(fā)前，光大國際公司已兌付該筆貼現(xiàn)款。
2015年5月，光大國際公司決定繼續(xù)采用上述方式融資。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良及倪某同意繼續(xù)將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中，但倪某提出要以向光大國際公司借用其3億元貼現(xiàn)款為條件。經(jīng)協(xié)商，光大國際公司同意分別于同年5月、6月簽發(fā)5億元商業(yè)承兌匯票，各出借1.5億元貼現(xiàn)款給倪某。同年5月29日，光大國際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。同日，被告人洪虎良及倪某采用上述手段為該5億元匯票貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8689億余元。光大國際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，轉(zhuǎn)賬給倪某1.5億元，以融資服務費名義支付給蔡某1、戴某、肖某1等人好處費2000余萬元。倪某收到該1.5億元后于同日支付給蔡某1、肖某1、戴某656萬元，于次日支付給光大國際公司393萬余元。同年10月15日，倪某歸還給光大國際公司1.5億元。案發(fā)前，光大國際公司僅兌付5000萬元。另查明，案發(fā)后，自貢銀行已墊付給出資行某銀行成都分行4.5億元。
2015年6月16日，光大國際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。次日，被告人洪虎良及倪某等人采用上述手段為該5億元匯票貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8736億余元。光大國際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，轉(zhuǎn)賬給倪某1.5億元，以融資服務費名義支付給蔡某1、戴某、肖某1等人好處費2000余萬元。倪某收到該1.5億元后，于同日轉(zhuǎn)賬給蔡某1、肖某1、戴某668萬余元，轉(zhuǎn)賬給光大國際公司381萬余元。案發(fā)前，倪某未歸還該1.5億元，光大國際公司已兌付該筆匯票貼現(xiàn)款。
2015年5月，天津冶金集團軋三鋼鐵有限公司（簡稱天津軋三鋼鐵公司）因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定簽發(fā)無真實貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票給關聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費為條件，由中介人員負責聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取巨額好處費，同意將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中。同年5月13日，天津軋三鋼鐵公司簽發(fā)給天津冶金集團軋三鋼鐵物流有限公司（簡稱天津軋三物流公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計5億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某采用上述手段，為該5億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.861億余元。天津軋三鋼鐵公司收到上述貼現(xiàn)款后，以融資服務費名義支付好處費3560萬余元，倪某方分得701萬余元。案發(fā)前，天津軋三鋼鐵公司已兌付該筆貼現(xiàn)款。
2015年6月，天津冶金集團軋一鋼鐵集團有限公司（簡稱天津軋一鋼鐵公司）因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定采取與天津軋三鋼鐵公司相同的方式融資。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取巨額好處費，同意將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中。同年6月4日，天津軋一鋼鐵公司分別簽發(fā)給天津冶金集團軋一國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱天津軋一貿(mào)易公司）、天津市工益商貿(mào)有限公司（以下簡稱天津工益公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計10億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某采用上述手段，為該10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款9.7494億余元。天津軋一鋼鐵公司收到上述貼現(xiàn)款后，以融資服務費名義支付給蔡某1、肖某1、戴某等人好處費7194萬余元，將500萬元轉(zhuǎn)入洪虎良控制使用的高某銀行賬戶。后出資行民生銀行寧波分行后將上述10億元商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)賣給某銀行成都分行。案發(fā)前，天津軋一鋼鐵公司僅兌付5000萬元，造成某銀行成都分行損失9.5億元。2018年6月，某銀行成都分行將全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓給寧波金融資產(chǎn)管理股份有限公司。
倪某于2015年就已被摘掉行長的“帽子”
證人邱某1的證言證明，2013年年初，倪某至民泰瓜瀝支行負責籌建工作，后任該行第一任行長。2015年年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班，3月18日分行下文件對倪某撤職處理。民泰瓜瀝支行的行政公章只有1枚，從2014年2月開始由分行統(tǒng)一上收管理。用于做業(yè)務的章有業(yè)務公章、核算用章、業(yè)務清訖章、各類票據(jù)章（包括匯票專用章、本票專用章等）等，這些業(yè)務用章均由業(yè)務部保管。民泰瓜瀝支行匯票專用章系“蘇州刻字廠”制作，該行從領用該枚印章起至今并未做任何更換。民泰瓜瀝支行沒有商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務，相應公章的管理人員不可能聽從倪某一人的指示違規(guī)加蓋公章。
同案犯倪某的供述證明，其原是民泰瓜瀝支行的行長。2012年至2014年，其陸續(xù)借款給朋友8000余萬元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是其貸款客戶，其和洪虎良之間有資金往來。2014年7月，其告訴洪虎良其資金困難，洪虎良說他也有資金缺口。過了一段時間，洪虎良提議和其一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務，并將魯萬雯介紹給其，他說魯萬雯認識很多銀行，可以幫忙解決資金問題。2014年10月，洪虎良在其辦公室給民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復印件等進行了拍照。
董事、高級管理人員任職資格申請表、浙江民泰商業(yè)銀行關于王某6等聘任職務的通知、關于給予倪某處罰的通報、關于給予倪某開除處分的決定證明，2009年12月，倪某至浙江民泰商業(yè)銀行蕭山支行工作。2013年7月17日被任命為民泰瓜瀝支行副行長（主持工作）。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。2015年11月12日，因上述原因，且倪某曠工時間長，嚴重違反勞動紀律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開除處分。
票據(jù)行業(yè)監(jiān)管升級
目前，對票據(jù)行業(yè)的監(jiān)管正在升級。今年11月，最高院發(fā)布的《全國法院民商事審判工作會議紀要》（下稱《紀要》）對票據(jù)糾紛等多個金融領域存在的爭議或法律盲點進行了明確規(guī)定。
其中，《紀要》涉及票據(jù)糾紛的共有7條，分別涉及貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、民間票據(jù)貼現(xiàn)效力、票據(jù)清單交易和惡意公示催告問題。
業(yè)內(nèi)人士認為，《紀要》將對民間票據(jù)行業(yè)產(chǎn)生重大影響。其中，“以貼現(xiàn)為業(yè)涉嫌犯罪”的明確，最受市場關注。
而上述系列案件，涉及整個產(chǎn)業(yè)鏈，包括企業(yè)、票據(jù)中介、直貼行、轉(zhuǎn)帖行等主體。
下圖為根據(jù)此案一審刑事判決書內(nèi)容而整理的作案始末，可一窺多年前的票據(jù)市場生態(tài)。
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