香港巨富李嘉誠(chéng)說(shuō)：“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了足夠的保險(xiǎn)。”
許多人不解，為什么象李嘉誠(chéng)那樣的有錢人也要買保險(xiǎn)呢？難道他的財(cái)富還不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)？
首先，富有的人比窮人更知道錢是需要投資的，要追求投資回報(bào)率。有錢絕不會(huì)把錢放在手里(即持有現(xiàn)金)或全部放在銀行(因存款利息低)，應(yīng)該把大部分錢用于其它投資：如股票、企業(yè)、債券等。但當(dāng)自己或家庭發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，手頭很難籌到錢。所以為了在發(fā)生意外時(shí)有充足的經(jīng)濟(jì)保障，應(yīng)把您的財(cái)富分一部分用到人壽保險(xiǎn)上。這樣可以解除您投資的后顧之憂了。這也就是常說(shuō)的三分法：銀行、股票、保險(xiǎn)，家庭投資的三大方向。
保險(xiǎn)也是避稅的好辦法。
您可以在生前為自己投保巨額的人身保險(xiǎn)，這樣您的部分財(cái)富就可以免稅由子女繼承。
富過(guò)三代，永續(xù)經(jīng)營(yíng)，避遺產(chǎn)稅，是不是您的心愿？
買保險(xiǎn)，當(dāng)然為的是保障，如養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害。然而，按保險(xiǎn)專家的劃分，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買的是保障，中等收入為的是理財(cái)，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。其實(shí)，富人有N多的理由買保險(xiǎn)。
第一、實(shí)力體現(xiàn)，生意所需
廈門最大的一張個(gè)人保單是每年500萬(wàn)元保費(fèi)，是全國(guó)第四大保單。保險(xiǎn)人士分析，巨額保單，常常出于保障之個(gè)人的目的，如生意上的需要。有家年?duì)I業(yè)額高達(dá)9個(gè)多億的企業(yè)，一位海外新客戶提出要資信證明。這位客戶說(shuō)，老板個(gè)人的人壽保單就是一種資信，但通常的門檻是“1000萬(wàn)美元的保額，每年保費(fèi)要20萬(wàn)美元以上”。為滿足客戶的要求，老板投了百萬(wàn)級(jí)的保單。
大額保單是尊嚴(yán)，地位和財(cái)富的象征。專業(yè)人士介紹，保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)高達(dá)20萬(wàn)以上的大額保單，審查非常嚴(yán)格，除了擔(dān)心騙保的顧慮之外，通常保險(xiǎn)公司會(huì)要求客戶投保要力所能及。比如，年保費(fèi)是年收入的10%-20%，保額為年收入的5倍為宜。因此，如果你手持的巨額保單來(lái)自一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，無(wú)疑就是一張值得信賴的名片，象征著身價(jià)和身份。
第二、保全資產(chǎn)，抵擋人情債
臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖身后只交了6億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅，節(jié)稅的首要功臣就是他的保單。光保險(xiǎn)他就買了62億，由于保險(xiǎn)免稅，蔡萬(wàn)霖的財(cái)產(chǎn)得以“安全”過(guò)繼給繼承人。祖國(guó)大陸尚無(wú)遺產(chǎn)稅，但未雨綢繆的人大有人在。有些富人士通過(guò)買保險(xiǎn)指定受益人。提前安排財(cái)產(chǎn)繼承事宜。更現(xiàn)實(shí)的是，保險(xiǎn)被用來(lái)抵擋人情的盾牌。
晉江有位商人，苦于朋友三天兩頭找他借錢，借出去的錢，十有八九是有去無(wú)回。借也得罪人，不借也得罪人。一天受保險(xiǎn)人員的啟示，茅塞頓開(kāi)，遂將余錢買了保險(xiǎn)。這下好了，有人上門借錢，這位老史振振有詞說(shuō)道：“不好意思呀，你為什么不早來(lái)。我的錢早買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是要提前支取。不信你到保險(xiǎn)公司咨詢一下呀”。以前做生意賺下的錢要提取一大塊要送給別人，作“壞賬準(zhǔn)備”，現(xiàn)在這些錢的安全有了保障，而且，需要周轉(zhuǎn)，還可以以保單向保險(xiǎn)公司貸款，這位商人對(duì)自己的決策很得意。
第三、吸取文化，鍛煉下一代
現(xiàn)代企業(yè)家越來(lái)越有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)。以上兩種另類理由，說(shuō)到底都與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有關(guān)，涉及的都是直接的經(jīng)濟(jì)利益。但是，還有為了學(xué)習(xí)管理，或者培養(yǎng)下一代而與保險(xiǎn)結(jié)緣的。
有家大企業(yè)家的老板因?yàn)橘I了保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境激烈，對(duì)女兒的鍛煉成長(zhǎng)大有裨益。而且，他非常欣賞該公司的文化和管理機(jī)制，他要求女兒融入到群體當(dāng)中，吃透公司的管理方法。還有家小企業(yè)主，通過(guò)日常的接觸，暗中學(xué)習(xí)了保險(xiǎn)公司的激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)用于自己的企業(yè)，結(jié)果不僅留住熟練員工，還吸引了周邊企業(yè)的技術(shù)員工，在“招工大戰(zhàn)”中輕松獲勝，企業(yè)規(guī)模順勢(shì)擴(kuò)大，搭上了知名品牌的外包大船。
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