各保險公司、保險中介機構、保險行業(yè)協(xié)會：
為貫徹落實中國保監(jiān)會《關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2005]42號，以下簡稱《通知》）精神，開展好我省2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作，山東保監(jiān)局日前轉發(fā)了《通知》（詳見魯保監(jiān)發(fā)[2005]85號），并提出了相關要求。為確保整規(guī)工作的深入開展，進一步增強整規(guī)工作的針對性、有效性，山東保監(jiān)局制定了《關于山東省財產保險市場整頓規(guī)范工作的意見》、《關于山東省人身保險市場整頓規(guī)范工作的意見》和《關于山東省保險中介市場整頓規(guī)范工作的意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關事項明確如下，望一并貫徹執(zhí)行。
一、切實轉變觀念，維護行業(yè)大局。保險業(yè)的繁榮發(fā)展，是全行業(yè)的共同責任。要實現(xiàn)持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展，首先，必須樹立和落實科學發(fā)展觀。只有堅持科學發(fā)展觀，才能實現(xiàn)保險業(yè)又快又好地發(fā)展；只有運用科學發(fā)展觀，才能處理和解決好保險業(yè)發(fā)展中的各種矛盾和問題。那種只管眼前、不顧長遠，只管增長、不顧風險，只管自身局部利益、不顧行業(yè)整體利益的觀念必須堅決糾正。其次，必須樹立“自我規(guī)范”意識。不能將整規(guī)工作視為僅是監(jiān)管機關的職責，它更是每個保險機構義不容辭的責任。僅有外力推動形成的規(guī)范永遠是暫時的、治標的，是不可能長遠與治本的。只有每個機構的經營規(guī)范了，才有整個市場的健康有序。必須摒棄“誰先規(guī)范誰吃虧”的錯誤思想，從自身做起，變末端治理為源頭控制，在認真查糾存在問題的同時，著重在制度建設和完善內控上下功夫。第三，必須樹立行業(yè)大局觀念。“大河無水小河干”，離開行業(yè)的發(fā)展，個體的發(fā)展必將成為無源之水。必須珍惜和愛護保險資源，轉變粗放經營的增長方式，決不能涸澤而漁，焚林而獵，要走全面協(xié)調可持續(xù)的科學發(fā)展之路。
二、迅速啟動落實，全面自查自糾。本通知下發(fā)后，各單位要迅速行動起來，按照有關《意見》的要求全面深入扎實地搞好自查自糾工作。山東保監(jiān)局將按照中國保監(jiān)會部署，于8至10月開展專項檢查，并把自查是否深入，自糾是否徹底作為確定現(xiàn)場檢查單位的重要依據。
三、客觀反映情況，認真填報表格。為進一步了解有關情況，我局制定了《財產保險公司自查自糾對照表》等7個表格（見附件1-7），望認真填寫，按有關《意見》要求及時上報。
附件：
1、《財產保險公司自查自糾對照表》、
2、《財產保險公司理賠工作評價指標表》
3、《保險公司營銷員持證情況自查表》
4、《保險公司營銷員管理情況自查表》
5、《保險公司兼業(yè)代理業(yè)務自查表》
6、《連續(xù)半年無代理業(yè)務的兼業(yè)代理機構自查表》
7、《保險專業(yè)中介機構自查表》
二00五年六月十三
關于山東省財產保險市場整頓規(guī)范工作的意見
根據山東保監(jiān)局《轉發(fā)中國保監(jiān)會關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（魯保監(jiān)發(fā)[2005]85號）的總體要求，為督促、指導各財產保險公司迅速、深入地開展好整頓規(guī)范工作，現(xiàn)就整頓重點及自查自糾工作提出以下意見，請認真貫徹落實。
一、整頓財產保險市場工作的重點內容
（一）財務資料虛假，進行不正當競爭的行為。利用各種違法違規(guī)方式取得資金，用于支付手續(xù)費和給客戶回扣，進行不正當競爭。主要表現(xiàn)為：陰陽保單、陰陽發(fā)票；保費收入和應收保費不入賬，直接截留坐扣保費、虛掛應收保費、滾動埋單截流保費、虛假分期付費等；虛假批單退費；虛假費用開支，甚至直接使用假發(fā)票；虛假理賠；利用各種違法違規(guī)方式取得資金，形成小金庫等。
（二）業(yè)務管理不規(guī)范，不嚴格執(zhí)行條款費率的行為。不嚴格執(zhí)行報備的條款、費率，進行不計成本的惡性競爭。主要表現(xiàn)為：一是在招投標業(yè)務中隨意報價，不嚴格執(zhí)行報備的條款費率；二是違規(guī)使用車險費率調節(jié)系數承保，如隨意變更車輛使用性質，將分散的車輛臨時編造團體承保，更有甚者，由業(yè)務人員指導投保人編造假情況降費承保等。
（三）為形成虛假利潤，故意壓賠案的行為。有些保險公司分支機構一方面進行不計成本的惡性競爭，另一方面靠拖延理賠來形成虛假利潤，損害了保單持有人的利益。一是車險理賠難問題突出。有的機構2004年萬元以下車險案件的平均理賠速度（從車輛出險到保險公司財務結案的時間）竟然高達126天（理賠工作好的機構不超過20天）。二是未決賠款責任準備金提取不足。主要表現(xiàn)為：立案不及時、結案率不高、估損金額偏差大，未決賠案登記不完整，財務未按業(yè)務提供的未決賠款金額計提未決賠款準備金等。
（四）風險防范不力，造成經營風險的行為。一是不依法合規(guī)經營，造成巨大的車貸險經營風險，且化解不力。二是違規(guī)支付高額手續(xù)費，形成房貸險退保風險。各公司對風險要有清醒地認識，并追究相關人員的責任，切實防范和化解經營風險。
（五）人員管理混亂，中介業(yè)務違規(guī)操作的行為。一是銷售體系管理混亂，一線業(yè)務人員定位不明確（是公司員工還是代理人，試用員工是否超過6個月，是否簽訂相應合同，薪酬制度是否清楚合規(guī)）。二是與不具備代理資格的機構和個人發(fā)生業(yè)務往來。三是與中介機構在書面合同之外簽訂違規(guī)的特別約定或補充協(xié)議。四是沒有建立有效的代理業(yè)務臺帳（以是否能在業(yè)務系統(tǒng)中查詢每一筆業(yè)務的最終經辦單位或個人為標準），業(yè)務經辦人或單位不具體，手續(xù)費支付與業(yè)務不對應。五是通過二次分配費用逃避監(jiān)管（以公司財務記錄中是否體現(xiàn)費用的最終使用者和用途為標準）。六是對員工和代理人的管控責任落實不到位，如不追究填寫虛假投保人聯(lián)系方式的員工或代理人的責任。
（六）亂設機構，擅自變更許可證事項的行為。有些保險機構尚未批準籌建，就以內部業(yè)務部門的名義對外營業(yè)；有些保險機構在籌建期間擅自開展保險業(yè)務；還有些機構未經批準，擅自遷職或變更負責人。
二、切實做好自查自糾工作
（一）提高認識，統(tǒng)一思想。各保險從業(yè)人員，特別是各級領導同志，必須充分認識整頓規(guī)范財產保險市場對保險業(yè)長遠健康發(fā)展的重要意義，樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績觀，強化永續(xù)經營理念，抓住自查自糾的機會，完善內控，狠抓落實，堅決摒棄“不違規(guī)就沒有業(yè)務、誰先規(guī)范誰吃虧”以及相互攀比的錯誤思想，將自查自糾工作落到實處。
（二）加強領導，突出重點。各保險機構的負責同志要緊密聯(lián)系自身工作實際，明確整頓目標，細化工作要求，加強分工協(xié)作，積極落實責任，針對影響業(yè)務健康發(fā)展的突出問題，強化各項內控措施，加大整改力度，防止流于形式或淺嘗輒止、避重就輕、不深不透等問題的發(fā)生。對自查自糾工作不力、負面影響、反映較大的公司，保監(jiān)局將列為重點監(jiān)管單位。
（三）迅速自查，貫徹到底。各保險公司要迅速開展自查自糾工作，將近期保監(jiān)局的有關文件和領導講話傳達到基層一線員工，并制定具體可行的自查自糾工作計劃，立即行動。保監(jiān)局將根據全省情況，有重點地進行調查，對于傳達不到位、沒有具體自查自糾措施和計劃的公司進行通報批評。
（四）完善內控，立足長遠。各保險機構要狠抓財務、業(yè)務管理，強化內控制度建設并抓好落實；強化高級管理人員的領導責任和關鍵崗位的管理責任，建立責任追究制度;完善理賠工作考核體系，從根本上解決“理賠難”問題；完善中介業(yè)務管理制度，強化對代理人的管控責任，建立代理業(yè)務臺帳，分清公司員工和代理人，簽訂相應合同，嚴格費用報銷流程。
（五）誠信為本，學法守法。各保險機構要組織員工重點學習《山東省誠信建設指導大綱》、相關法律法規(guī)和自律公約，提高全員依法合規(guī)經營意識。針對自查自糾重點內容，認真學習并嚴格遵守《保險法》第二十四條、第一百二十八條、第一百三十四條、第一百三十九條、第一百四十四條、第一百四十五條、第一百四十七條、第一百五十條；《保險代理機構管理規(guī)定》第八十四條、第一百四十四條；《反不正當競爭法》第八條、第十一條、第二十二條；《刑法》第三百九十一條等規(guī)定。
（六）保證質量，及時報告。各保險機構在自查過程中必須認真如實填寫《財產保險公司自查自糾對照表》、《財產保險公司理賠工作評價指標表》，對有關情況要附詳細說明；上級公司要對下轄單位的自查自糾情況進行復核，并匯總整理。各省級公司應于7月25日前將自查自糾匯總報告及附表報山東保監(jiān)局（請同時將電子版發(fā)送財產保險監(jiān)管處電子信箱：
jnbjbjhc@sina.com）。對于自查不認真、整改不到位的公司，山東保監(jiān)局將要求其重新自查并對其分支機構進行重點檢查，依法懲處。
財產保險監(jiān)管處聯(lián)系人：戴艷君
聯(lián)系電話：0531-85181061
傳真：0531-86102024
關于山東省人身保險市場整頓規(guī)范工作的意見
根據山東保監(jiān)局《轉發(fā)中國保監(jiān)會關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（魯保監(jiān)發(fā)[2005]85號）的總體要求，為督促、指導各人身保險公司迅速、全面、深入地開展好2005年整頓規(guī)范工作，現(xiàn)就整頓重點及自查自糾工作提出以下意見，請認真貫徹落實。
一、整頓規(guī)范人身保險市場秩序工作的重點內容
（一）財務業(yè)務管理的規(guī)范性方面
1、自查內容：公司為完成分險種考核指標，擅自調整險種保費收入的問題。
自糾要求：保證數據真實性，嚴格控制業(yè)務、財務信息系統(tǒng)數據調整權限，嚴禁通過任何形式在險種間調劑保費。
2、自查內容：壽險公司團險業(yè)務中的違法違規(guī)行為。例如：通過特別約定或“地下協(xié)議”改變保險合同條款，團險個做或個險團做；長險短做，違規(guī)退保，短期退保套現(xiàn)，退保金不回原單位。
自糾要求：嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管機構批準或核準的保險條款費率；不得集中散戶虛構資料按團體業(yè)務承保；不得誘導客戶采用退保的方式進行長險短做，不得出具虛假批單違規(guī)退?；驕p保，對團體客戶的退保應一律采用轉賬方式支付退保金，退保金支付對象必須為原投保單位。
3、自查內容：壽險公司個險業(yè)務中的違法違規(guī)行為。例如：通過與企事業(yè)單位簽訂借款協(xié)議、與個人投保人簽訂補充協(xié)議等方式制造虛假業(yè)務；以虛假代理人名義領取孤兒保單續(xù)期傭金形成賬外資金。
自糾要求：不得通過與企事業(yè)單位簽訂借款協(xié)議、與個人投保人簽訂補充協(xié)議等方式制造虛假業(yè)務；不得以虛假代理人名義領取孤兒保單續(xù)期傭金。
4、自查內容：保險公司委托兼業(yè)代理單位代售意外險業(yè)務中的違法違規(guī)行為。例如：委托長途汽車站代售乘客意外傷害保險、委托金融機構代售借款人意外傷害保險、委托旅行社或航空售票處代售航意險或其替代產品，有無截留或挪用保費、委托無保險兼業(yè)代理資格的單位展業(yè)、違法違規(guī)支付代理手續(xù)費等問題。
自糾要求：委托兼業(yè)代理單位代售意外險保單應嚴格遵循保費收入全額入賬、手續(xù)費如實列支的原則進行會計處理；加強單證管理，建立健全代理業(yè)務臺賬、保險單證領用存銷登記簿等賬簿，保單等重要單證的保管人員與進出庫記錄人員不得為同一人，遺失重要單證應登報聲明作廢；保費收入專用發(fā)票應通過公司信息管理系統(tǒng)采用電腦打印方式開具，嚴禁手開發(fā)票、陰陽發(fā)票；所委托的代理單位應具備合法的保險兼業(yè)代理資格；不得向非法代理單位支付手續(xù)費，不得采用現(xiàn)金支付、為代理單位報銷費用等違法違規(guī)方式支付手續(xù)費。
(二)保護被保險人利益方面
1、自查內容：公司業(yè)務宣傳的違法違規(guī)行為。例如：業(yè)務宣傳材料及培訓材料是否存在預測人身保險新型產品非保證的保單利益、與同業(yè)產品片面比較、詆毀同業(yè)等內容。
自糾要求：保險廣告、業(yè)務宣傳及培訓資料均不得預測公司盈利以及保單分紅等不確定的保單利益；業(yè)務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構的名稱、地址以及咨詢投訴電話；保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較；不得損害其他保險機構的信譽；加強對保險代理人的培訓、管理，對保險代理人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為負責。
2、自查內容：委托代理意外險業(yè)務中侵害被保險人利益的行為。例如：
（1）委托長途汽車站代售乘客意外傷害保險。是否體現(xiàn)了投保自愿原則；如果保單未載明被保險人姓名及身份證號碼、或者乘客隨身攜帶的保單遭到滅失，其合法權益是否能得到充分保障。
（2）委托金融機構代售借款人意外傷害保險。將金融機構指定為受益人，是否有條款規(guī)定或有被保險人簽字認可，是否存在金融機構代簽名問題；該業(yè)務的操作規(guī)程是否侵害了被保險人的合法權益。
（3）委托旅行社或航空售票處代售航意險或其替代產品。是否向被保險人提示將投保情況告知受益人，是否根據乘客需要提供保單郵寄服務。
自糾要求：
（1）委托長途汽車站代售乘客意外傷害保險。該業(yè)務經營中應充分體現(xiàn)投保自愿原則：在長途汽車站的售單窗口張貼“投保自愿、退保自由”、“無需購買保險，請向售票員說明”等宣傳告示以及保費、保額等保單要素簡要提示；在車站售票大廳醒目處設立保險咨詢監(jiān)督臺，設專人解答乘客就購買乘意險提出的疑問，處理相關投訴或糾紛；在售票廳醒目位置擺放險種條款及注意事項公示牌，特別說明“投保自愿”、“乘客可以通過任一售票窗口或售票大廳的保險咨詢監(jiān)督臺及時并無條件的退掉保單”、“投保該保險不影響承運人應承擔的責任”、“乘客購買保單后請及時告知受益人”以及“請乘客在購買保單時監(jiān)督售票人員在車票正本聯(lián)及存根聯(lián)上加蓋保險長條章，加蓋枚數應與所購保險份數相符”等事項。同時，為彌補該業(yè)務保單無被保險人姓名等身份確認信息的缺陷，應完善業(yè)務流程：制作使用保險長條章，車站售票人員負責在保單與車票正本聯(lián)之間騎縫加蓋保險長條章（確認被保險人車次及座次，防止騙賠），在車票存根聯(lián)上加蓋保險長條章（如因意外事故保單滅失，可據此確認投保情況），加蓋枚數應與所購保險份數相符。（注：上述要求不適用濟南長途汽車總站，對該代理單位另有嚴格要求）
（2）委托金融機構代售借款人意外傷害保險。該業(yè)務將金融機構指定為受益人應符合相關條款規(guī)定或取得被保險人同意并簽字認可，不得代簽名；該業(yè)務應一律使用個人意外傷害險產品或借款者人身意外傷害險產品，金融機構若非實際交費，不得作為投保人。公司應向被保險人本人提供保單正本和保費專用發(fā)票，以充分保障被保險人的合法權益。
（3）委托旅行社或航空售票處代售航意險或其替代產品。該業(yè)務應通過在代理網點張貼公告或在保單上印刷提示內容等方式向投保人提示將投保情況告知受益人，并應根據乘客需要提供保單郵寄服務。
二、切實做好整頓規(guī)范人身保險市場秩序工作
（一）統(tǒng)一思想，提高認識。各保險公司，特別是各級領導同志，要充分認識整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的重要性和迫切性，迅速將本次整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的精神傳達到基層機構；要敢于從公司內部深層次上查問題、找原因，徹底糾正不規(guī)范的經營行為，將自查自糾工作落到實處；要充分利用本次整頓規(guī)范的契機，真正樹立科學發(fā)展觀和正確政績觀，抓緊完善和落實內部控制制度。
（二）加強領導，認真組織。各省級分公司班子成員應對自查自糾的重點內容分工負責，落實責任，并于6月15日前報送分工情況說明。各單位要針對影響業(yè)務健康發(fā)展的突出問題，加大整改力度，防止出現(xiàn)流于形式、避重就輕、不深不透等問題。各負責的總經理室成員須在最終提交的自查報告上簽名，聲明對檢查結果的真實性負責。山東保監(jiān)局將根據全省情況，有重點地進行調查，對領導不力、態(tài)度不端正、組織部署不及時的單位和個人進行通報批評。
（三）迅速自查，徹底整改。各保險公司要根據上述自查內容和自糾要求，迅速對2004年以來的經營情況進行全面深入的自查，并在自查報告中逐條逐項對照說明檢查結果，對查明存在問題的項目，應及時采取措施予以糾正，追究相關人員的責任，并詳細報告涉案金額或數量、涉案機構、原因分析以及整改措施和結果。7月25日之前，將自查報告以正式文件形式報送山東保監(jiān)局，并將電子版發(fā)送至
bjjrsxc@sohu.com。
各保險行業(yè)協(xié)會應根據所屬會員單位針對人身保險市場簽定的自律公約，如銀行代理自律公約、航意險及其替代產品經營自律公約等，結合各會員單位報送的自查報告，組織會員單位業(yè)務骨干人員組成自律檢查組，深入、細致地開展專項自律檢查，根據檢查結果客觀、公正、詳實的撰寫自律報告，并附相關證據材料，于8月31日前報送保監(jiān)局。自律檢查組成員須在自律報告上簽名，檢查組組長對自律報告的真實性負責。
（四）加強監(jiān)管，依法處罰。山東保監(jiān)局將全面分析各保險公司自查報告。對整規(guī)工作態(tài)度不端正、組織部署不及時、自查自糾不徹底甚至弄虛作假、對基層公司問題偏袒隱瞞的上級公司，我局將依據差異化監(jiān)管的原則，將其列為8至10月份開展現(xiàn)場檢查的重點對象，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題從重處罰。
人身保險監(jiān)管處聯(lián)系人：張詠梅
聯(lián)系電話：0531—85180519
傳真：0531—861190
關于山東省保險中介市場整頓規(guī)范工作的意見
近幾年來，我省保險中介市場主體迅速增加，這對于完善我省保險經營主體機構，促進保險市場的發(fā)展起到了積極作用。但是保險中介機構經營管理水平不高，內控制度落實不到位，保險中介市場長期存在的一些問題沒有得到根本解決，且出現(xiàn)了一些新的違法違規(guī)行為，突出表現(xiàn)在：營銷員持證率不達標；兼業(yè)代理市場混亂；專業(yè)中介機構違規(guī)問題較多等。
上述問題的存在嚴重擾亂了保險市場秩序，損害了廣大消費者的合法權益，損害了保險業(yè)的整體形象，影響了保險業(yè)的持續(xù)快速健康協(xié)調發(fā)展。根據山東保監(jiān)局《轉發(fā)中國保監(jiān)會關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（魯保監(jiān)發(fā)[2005]85號）總體要求，為督促、指導各保險中介機構迅速、深入地開展好整頓規(guī)范工作，現(xiàn)就整頓重點及自查自糾工作提出以下意見，請認真貫徹落實。
一、整頓和規(guī)范保險中介市場秩序工作重點
全面貫徹落實中國保監(jiān)會2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的總體要求和基本原則，堅持標本兼治，著力治本，長效監(jiān)管的方針，突出重點，務求實效，深入開展營銷員持證率不達標、兼業(yè)代理市場混亂、保險專業(yè)中介違規(guī)等專項治理，加強行業(yè)自律，積極推進誠信建設和內控制度建設，完善公司治理結構，促進依法合規(guī)經營，維護保險中介市場的健康穩(wěn)健運行，實現(xiàn)山東保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展。
（一）保險營銷員整頓要點
1、保險營銷員管理制度的建立及執(zhí)行情況，簽訂代理合同情況，對營銷員培訓情況，建立投訴登記簿以及對投訴處理情況，防止營銷人員誤導方面的內控機制建設及執(zhí)行情況。
2、營銷員持證情況。截至2005年6月31日實有營銷員數量；其中，已簽訂代理合同的營銷員數量及比例；持有《資格證書》的人員數量及業(yè)務情況，未持有《資格證書》的人員數量及業(yè)務情況；持有《展業(yè)證書》的人員數量及比例。
（二）保險兼業(yè)代理整頓要點
1、保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票的使用情況。重點自查自2005年以來的中介業(yè)務是否使用微機打印的保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票，公司是否建立了發(fā)票使用管理制度，執(zhí)行情況如何。
2、兼業(yè)代理業(yè)務的開展情況。主要自查兼業(yè)代理管理制度建設情況，有無兼業(yè)代理業(yè)務臺賬，手續(xù)費支付方式，有無未經批準擅自開展兼業(yè)代理業(yè)務的問題；對已批準的兼業(yè)代理機構重點自查有無截留保費、坐扣手續(xù)費、現(xiàn)金支付手續(xù)費等問題。
3、銀行、郵政代理業(yè)務中，有無不惜成本，采用高額手續(xù)費拓展業(yè)務，甚至在手續(xù)費之外許諾給經辦人員獎勵政策的問題。
（三）保險專業(yè)中介整頓要點
1、機構設立或變更事項的報批手續(xù)是否完備；信息披露制度執(zhí)行情況；向保險監(jiān)管機構上報各類報表、報告、資料等是否真實、及時；
2、注冊資本金是否真實、足額，有無抽逃；監(jiān)管費是否及時上繳，是否按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或辦理職業(yè)責任保險；
3、內控制度是否健全，主要包括是否建立了規(guī)范、完整的財務和業(yè)務管理制度，是否制定了員工職業(yè)道德規(guī)范、保險中介服務規(guī)范；高級管理人員的任職資格和從業(yè)人員的持證情況；從業(yè)人員培訓情況；
4、業(yè)務經營狀況，包括：是否制定業(yè)務流程及執(zhí)行情況；是否建立業(yè)務檔案，業(yè)務檔案的記載是否完整真實、代理保費和保單件數與保險公司賬目記載是否一致；業(yè)務人員業(yè)務來源是否真實。
5、財務狀況，包括：是否制定財務流程及執(zhí)行情況；是否建立獨立的代收保險費賬戶，代理費收入是否完整，有無挪用保費，是否向保險公司及其工作人員或客戶支付好處費或者變相支付好處費，是否使用《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》。
二、切實做好整頓和規(guī)范保險中介市場秩序工作
（一）統(tǒng)一思想，提高認識。各保險公司和中介機構要進一步認真學習《關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2005]42號）和《轉發(fā)中國保監(jiān)會關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》（魯保監(jiān)發(fā)[2005]85號）精神，充分認識整頓規(guī)范工作的重要性、迫切性，認真落實保監(jiān)會的各項要求，正確處理整規(guī)工作與促進保險業(yè)發(fā)展的關系，為整規(guī)工作打下良好的思想基礎。
（二）深入自查，自我規(guī)范。7月份，各保險公司和中介機構要成立自查自糾工作小組，對照整規(guī)重點和要求，廣泛深入開展自查自糾工作。查糾工作要全面深入徹底，要勇于正視并敢于暴露存在的問題，并就整頓的內容逐項逐條地進行說明，對問題產生的原因要有分析，如何整改要有辦法。對于自查不認真，整改不到位的公司，保監(jiān)局將對其進行重點檢查，并依法懲處。
各保險公司應于7月25日之前將自查自糾工作報告和《保險公司營銷員持證情況自查表》、《保險公司營銷員管理情況自查表》、《保險機構兼業(yè)代理業(yè)務自查表》、《連續(xù)半年無代理業(yè)務的兼業(yè)代理機構自查表》報山東保監(jiān)局（書面材料和電子版各報一份）。
各保險中介機構應于7月25日之前將自查自糾工作報告和《保險專業(yè)中介機構自查表》報山東保監(jiān)局（書面材料和電子版各報一份）。
（三）加強自律，促進規(guī)范。各保險行業(yè)協(xié)會所屬會員單位要同時將自查報告報送行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會要依據已簽訂的有關自律公約在營銷員、銀行代理、車險代理等方面大膽、客觀、公正地開展自律檢查，并將自律檢查報告于8月底前報保監(jiān)局。
（四）加強檢查，依法監(jiān)管。8至10月份，我局將根據日常監(jiān)管工作中掌握的有關信息、信訪舉報線索以及各公司自查情況，確定抽查和重點檢查對象，依法進行現(xiàn)場檢查，并對檢查中查出的違法違規(guī)行為依法做出處罰。
三、整規(guī)工作法律法規(guī)依據
（一）《中華人民共和國保險法》；
（二）《保險公司管理規(guī)定》；
（三）《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》；
（四）《保險代理機構管理規(guī)定》；
（五）《保險經紀機構管理規(guī)定》；
（六）《保險公估機構管理規(guī)定》。
（七）《關于規(guī)范保險中介服務發(fā)票管理有關問題的通知》（國稅發(fā)[2004]51號）。
