最近幾年，全球的金融發(fā)展日新月異，金融債權(quán)的案例也不斷增加，且其執(zhí)行過程復(fù)雜，執(zhí)行的被動性很大。只在《個人房屋抵押借款合同》類的案件中，各級法院就會遇到各種各種各樣的難題：惡意規(guī)避執(zhí)行、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、玩失蹤等是被執(zhí)行人耍賴的常規(guī)手段。因此，在這一階段，需要我們律師創(chuàng)新法律思維，采取積極應(yīng)對措施，并充分運用現(xiàn)代技術(shù)手段和方法，精準配合法官的執(zhí)行，以期取得良好的執(zhí)行成果。以下是筆者近期代理的某金融機構(gòu)十幾件《個人住房抵押借款合同》中的幾個案例和一點辦案體會。
快速出擊，網(wǎng)絡(luò)查控“震”出被執(zhí)行人
2019年2月的一天，被執(zhí)行人秦某（女）在久未露面后突然主動聯(lián)系律師到法院找到執(zhí)行法官，配合簽署了《執(zhí)行通知書》和《報告財產(chǎn)令》等法律文書，之后焦急地詢問法官：我家18萬的個人存款全被法院凍結(jié)了，我的退休工資賬戶都開不出工資了。希望法院給我機會我想辦法快速聯(lián)系買主把抵押房子賣掉，還清銀行的債務(wù)，我履行后你們就把我的賬戶解開吧！本案最后以第三人的賣房款全部還清她拖欠銀行的貸款，順利結(jié)案。無獨有偶，王某某的案子也相同之處，當他發(fā)現(xiàn)春節(jié)前準備為單位職工發(fā)工資的20萬元進入凍結(jié)賬戶被網(wǎng)絡(luò)查控無法取出后，再也藏不住了，只能來配合法院與銀行達成了執(zhí)行和解協(xié)議。上述兩起案件的執(zhí)結(jié)受益于快速的網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，凸顯了互聯(lián)網(wǎng)時代的效率。本案立案后，律師積極介入并密切配合法院迅速對秦某、王某某的財產(chǎn)情況展開調(diào)查，在被執(zhí)行人還放松警惕的時候快速出擊通過執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)凍結(jié)了他們的銀行賬戶，“震”出了被執(zhí)行人，使其在壓力之下斷了逃避執(zhí)行的念頭，主動履行生效判決。
行之有據(jù)，移送執(zhí)行保護優(yōu)先利益
在執(zhí)行司法實踐中，有的首先查封法院會遲延處分查封財產(chǎn)，這里的原因較為復(fù)雜，有制度不協(xié)調(diào)的因素，也有地方保護主義的因素。但最高院2016年4月12日發(fā)布的《關(guān)于首封與優(yōu)先權(quán)執(zhí)行法院處分財產(chǎn)問題的批復(fù)》很好地解決了這一問題。批復(fù)中規(guī)定：執(zhí)行過程中，應(yīng)當由首先查封、扣押、凍結(jié)法院負責處分查封財產(chǎn)，但已進入其他法院執(zhí)行程序的債權(quán)對查封財產(chǎn)有順位在先的擔保物權(quán)、優(yōu)先權(quán)，自首先查封之日起已超過60日，且首先查封法院尚未就該查封財產(chǎn)發(fā)布拍賣公告或者進入變賣程序的，優(yōu)先債權(quán)執(zhí)行法院可以要求將該查封財產(chǎn)移送執(zhí)行。張某，遼寧丹東人，是丹東法院民事訴訟和商事仲裁案件的被執(zhí)行人。被當?shù)胤ㄔ菏紫炔榉饬宋挥诖筮B市星海廣場的房產(chǎn)，他也是我們銀行進入強制執(zhí)行程序的債務(wù)人。一次偶然的機會，我們委托人和丹東的執(zhí)行庭長因執(zhí)行會見于大連。當?shù)弥麄冊诹私饬税干娣课莸膮⒖純r格后對是否由首封法院拍賣猶豫不決時，我們及時跟進，以最高院的批復(fù)為依據(jù)，多次與丹東方面溝通商洽，要求執(zhí)行移送。同時說服我方的執(zhí)行法官在大連市進行該擔保物權(quán)的拍賣處置。在我們最終努力下，大連法院發(fā)出了《商請移送執(zhí)行函》，又溝通丹東法院發(fā)來了《移送執(zhí)行函》及相關(guān)案件材料。此案的成功移送，為房產(chǎn)的上拍奠定了基礎(chǔ)。 只爭朝夕，大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)詢價搶時限
隨著未來“互聯(lián)網(wǎng) ”的模式與更多領(lǐng)域的充分融合，司法執(zhí)行工作也正從傳統(tǒng)全程依靠人力的線下工作模式，逐漸向“人工智能 大數(shù)據(jù)”的線上模式轉(zhuǎn)變。張某的成功執(zhí)行就是一例。
2019年9月，法院對被執(zhí)行人張某的被執(zhí)行房產(chǎn)進行了網(wǎng)絡(luò)詢價。并取得了《京東大數(shù)據(jù)評估詢價平臺》、《中國工商銀行融E購電商平臺》和《阿里拍賣大數(shù)據(jù)詢價平臺》的三份網(wǎng)絡(luò)詢價報告，隨后以手機微信進行了快捷送達，體現(xiàn)出強制執(zhí)行大數(shù)據(jù)時代的快捷。
三家平臺大數(shù)據(jù)囊括了全國大型房產(chǎn)平臺和房產(chǎn)數(shù)據(jù)公司的數(shù)據(jù)，對全國城市的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)實現(xiàn)了全覆蓋。大大保證了數(shù)據(jù)來源的真實性和精準性，同時輔以最先進的數(shù)據(jù)算法為支撐，解決了傳統(tǒng)委托評估中存在的弊端，贏得本案的執(zhí)行時限，該房產(chǎn)快速上拍，取得了良好效果。
我國的網(wǎng)絡(luò)司法拍賣是執(zhí)行程序中的一項強制措施，執(zhí)行法院運用國家公權(quán)力，在查封、扣押案涉財產(chǎn)的處分權(quán)后，根據(jù)債權(quán)人的申請、強制處置債務(wù)人財產(chǎn)的法律行為。
宮某某的被執(zhí)行房屋位于大連市某區(qū)，本人態(tài)度強硬，拒不騰空案涉房屋，揚言要對抗法院的執(zhí)行。在這種情形下，我們代理人與法官經(jīng)會商決定以強制拍賣的方式堅決打擊老賴的違法行為。
今年8月6日。由評估公司、公證處、網(wǎng)拍公司、負責法官組成的團隊對宮某某的房屋強制開鎖委托評估，之后貼封條查封該房屋，并張貼公告，敦促宮某某把房屋騰空，到期仍不履行，法院將強遷，產(chǎn)生的法律后果由其承擔，涉嫌拒執(zhí)罪的，將移送公安機關(guān)。魔高一尺道高一丈，正義的利劍震懾住了宮某某的對抗氣焰。當然，這種有騰退瑕疵的房產(chǎn)拍賣，執(zhí)行法院只要履行了一般調(diào)查職責、盡到了一般注意義務(wù)，對拍品的展示和現(xiàn)有瑕疵說明沒有重大失實，完全可以正常拍賣結(jié)案。
萬某某，劉某某系再婚夫妻，萬某某在個人貸款買房后死亡，劉某某則下落不明。本案又因萬某某的父親與萬某某相繼去世，在財產(chǎn)分割前出現(xiàn)了轉(zhuǎn)繼承等情形，涉及不同輩分的法定繼承人，法定繼承人多且難以查證屬實，訴訟難度較大；又因法院對以夫妻共同債務(wù)起訴還是繼承人繼承范圍內(nèi)還款有不同分歧意見。我們決定未雨綢繆，在訴訟階段尋機進行策略性談判，解決銀行的受償問題。依據(jù)《繼承法》第三十三條的規(guī)定：遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。在司法實踐中，貸款人死亡銀行要求繼承人代償，前提有兩點：一是繼承人沒有放棄繼承權(quán)，繼承了債務(wù)人的財產(chǎn)，因此也繼承了其負債；二是銀行可以明確找到法定繼承人。我們在進行了一系列的盡職調(diào)查后，經(jīng)分析、研判決定以還款撤案為結(jié)案目的，把關(guān)口前移至執(zhí)行前端。我們發(fā)現(xiàn)具有可操作性的事實是萬某某的老母親長期居住在涉案房屋，而萬某某妹妹萬某有意要購買房屋為老人長期安居和對抗關(guān)系惡劣的劉某某的財產(chǎn)份額。經(jīng)過幾輪的談判，“動之以情，曉之以理，誘之以利。脅之以戰(zhàn)”，終于達成了萬某還清銀行的逾欠部分債務(wù)，以后正常還貸的執(zhí)行和解協(xié)議。此案一波三折，最終還是取得了良好的社會和法律效果。
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