即使是個(gè)健康人，體檢時(shí)候檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)的概率也高達(dá)60%以上。

大多數(shù)情況下，甲狀腺結(jié)節(jié)并不嚴(yán)重，也不需要治療。

但想買保險(xiǎn)的時(shí)候，就有可能受影響。

今天，我們就一起來(lái)聊聊甲狀腺結(jié)節(jié)：

• 什么是甲狀腺結(jié)節(jié)？
• 為什么甲狀腺結(jié)節(jié)會(huì)影響買保險(xiǎn)？
• 甲狀腺結(jié)節(jié)如何投保？

什么是甲狀腺結(jié)節(jié)？

甲狀腺結(jié)節(jié)是指甲狀腺內(nèi)出現(xiàn)一個(gè)或多個(gè)組織結(jié)構(gòu)異常的團(tuán)塊。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是我們的甲狀腺上長(zhǎng)了個(gè)小腫塊。

大多數(shù)甲狀腺結(jié)節(jié)沒(méi)有明顯癥狀，通常是由偶然摸到或體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)的。

90%左右的甲狀腺結(jié)節(jié)都是良性病變，一般不需要特別的治療，對(duì)生活也沒(méi)什么太大的影響。

哪怕真的不幸遇到剩下的10%，最后發(fā)展成了癌。在甲狀腺癌里面，又有90%是屬于相對(duì)容易治愈的乳頭狀癌。

早期甲狀腺癌的20年生存率能達(dá)到90%，術(shù)后一般只要按時(shí)定量吃藥、定期復(fù)查，連額外輔助治療都不需要。

為什么甲狀腺結(jié)節(jié)會(huì)影響買保險(xiǎn)？

在做保險(xiǎn)規(guī)劃的過(guò)程中，遇到最常見(jiàn)的甲狀腺疾病就是甲狀腺結(jié)節(jié)了。

醫(yī)生一般會(huì)告訴你沒(méi)太大的問(wèn)題，不用特殊處理。

但保險(xiǎn)公司可不這么想，在保險(xiǎn)公司每年的理賠案例中，癌癥的理賠大概占了60%-70%，而甲狀腺癌的理賠一直都是名列前茅。

（ 太平洋壽險(xiǎn)2018年重疾出險(xiǎn)率）

為了控制賠付率，保險(xiǎn)公司對(duì)待甲狀腺結(jié)節(jié)的核保還是卡得比較緊的。

甲狀腺結(jié)節(jié)如何投保呢？

• 意外險(xiǎn)

不影響投保。

意外險(xiǎn)保障的是因意外所導(dǎo)致的殘疾或者身故，醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷也只報(bào)銷因意外所導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)。

甲狀腺結(jié)節(jié)一般不會(huì)增大意外風(fēng)險(xiǎn)的概率，通常是不影響投保意外險(xiǎn)的。

• 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)投保要求還是很友好的，很多產(chǎn)品都是可以正常投保的。

大家可以看看瑞泰瑞和、華貴大麥、招商仁和擎天柱3號(hào)、三峽愛(ài)相隨，甲狀腺結(jié)節(jié)是不涉及到健康告知的，可以直接投保，而且可以標(biāo)體承保。

• 醫(yī)療險(xiǎn)

大部分都是除外承保（除外承保就是對(duì)甲狀腺疾病及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療是不在保障范圍內(nèi)的）。

但是，眾安尊享e生2019版、平安e生保（保證續(xù)保版），滿足條件可以除外承保。

對(duì)于一些情節(jié)較輕的甲狀腺結(jié)節(jié)也沒(méi)有手術(shù)過(guò)的，可以買尊享e生普通版。

如果嚴(yán)重一些，還能買醫(yī)療險(xiǎn)嗎?

不用擔(dān)心，還有一款甲狀腺癌也能投的醫(yī)療——尊享e生優(yōu)甲版，真是甲狀腺癌患者的福音。

尊享e生優(yōu)甲版對(duì)“甲狀腺結(jié)節(jié)”患者可標(biāo)體承保，且在尊享e生普通版的基礎(chǔ)上增加了特色護(hù)“甲”服務(wù)。

包括臨床隨訪、熱線咨詢、精確分診、專屬綠通等服務(wù)。

那應(yīng)該買尊享e生普通版還是優(yōu)甲版呢？

對(duì)于一些情節(jié)較輕的甲狀腺結(jié)節(jié)、沒(méi)有做過(guò)手術(shù)，如果可以通過(guò)健康告知，還是買普通版會(huì)便宜一些。

所以，即便是查出甲狀腺結(jié)節(jié)，情況不嚴(yán)重的話仍然可以買醫(yī)療險(xiǎn)的。

• 重疾險(xiǎn)

看結(jié)節(jié)的程度和性質(zhì)，有可能除外承保，甚至正常承保。

重疾險(xiǎn)里面，甲狀腺一般都是可以走智能核保，需要先準(zhǔn)備好半年以內(nèi)的甲狀腺超聲報(bào)告，方便對(duì)照核保要求。

下面，我們可以看看幾款比較熱銷的產(chǎn)品對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)是怎么智能核保的：

總結(jié)重疾險(xiǎn)投保關(guān)鍵：良性0-3級(jí)、直徑1.5cm以內(nèi)、無(wú)腫大，符合的話基本可以除外承保。

總結(jié)

甲狀腺結(jié)節(jié)如果情況不嚴(yán)重，投保重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)還是很有空間的。

如果通過(guò)不了智能核保，也是可以人工核保的，相對(duì)靈活，可選擇性多，多數(shù)除外承保，也有一部分機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。所以可以多家保險(xiǎn)公司嘗試比較，爭(zhēng)取最好的核保結(jié)果。

最后，

其實(shí)大部分甲狀腺結(jié)節(jié)都是良性的，不會(huì)對(duì)身體造成太大的影響，醫(yī)生建議定期隨訪就可以了。如果有惡變的可能，醫(yī)生也會(huì)建議我們手術(shù)切除，不會(huì)到重疾的地步。

有了甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友，要注意保持良好的生活習(xí)慣，不要熬夜玩手機(jī)，保持穩(wěn)定情緒~

畢竟，健康，才是最大的財(cái)富。

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