銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星日前在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)今年將繼續(xù)把房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管工作的重點(diǎn)，加強(qiáng)經(jīng)常性監(jiān)管和專項(xiàng)檢查。對(duì)存在閑置土地和炒地、捂盤惜售、哄抬房?jī)r(jià)等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，不得發(fā)放新開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款，也禁止其通過(guò)信托計(jì)劃融資。
由于銀行貸款的管控較為嚴(yán)格，信托曾經(jīng)在一段時(shí)期內(nèi)成為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商獲得資金的最佳方式。不過(guò)，未來(lái)存在違規(guī)行為的開(kāi)發(fā)商，將很難再通過(guò)信托方式獲得資金。
在談到房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，王兆星稱，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)仍存上升壓力，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一方面，房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債偏高，近年全國(guó)規(guī)模以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率均在75%左右，截至3月22日已公布年報(bào)的上市房企有七成資產(chǎn)負(fù)債率上升；另一方面，房地產(chǎn)企業(yè)資金緊張的情況也并未得到根本緩解。
除此之外，需要引起注意的是，曾被銀行視為優(yōu)質(zhì)貸款的個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露也在增加。據(jù)了解，去年三季度以來(lái)，部分地區(qū)個(gè)人住房貸款違約現(xiàn)象增多，突出表現(xiàn)在高檔房、大戶型貸款違約多。房?jī)r(jià)高峰時(shí)期，尤其是2009年、2010年發(fā)放形成的不良貸款較多。此外，個(gè)別地區(qū)假按揭現(xiàn)象有所抬頭。截至2012年末，個(gè)人住房按揭不良貸款余額為211億元，比年初增加14億元，不良率0.28%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
王兆星還談及了銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”狀況加劇的問(wèn)題。一直以來(lái)，銀行季末沖存款的沖動(dòng)就十分強(qiáng)烈，2011年以來(lái)表現(xiàn)尤其突出，今年一季度，人民幣存款更達(dá)到6.11萬(wàn)億元，僅3月份就增加了4.22萬(wàn)億元。
對(duì)此，王兆星表示，將引導(dǎo)銀行優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，將基于日均指標(biāo)的考核體系真正落到實(shí)處，逐步增加對(duì)日均數(shù)據(jù)的信息披露，引導(dǎo)市場(chǎng)和投資者淡化對(duì)時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)的關(guān)注，弱化存款“沖時(shí)點(diǎn)”的外部壓力。
在談到提高銀行業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題時(shí)，王兆星表示由于銀行資金來(lái)源中穩(wěn)定存款的占比將呈下降趨勢(shì)，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管能力將成為一項(xiàng)長(zhǎng)期的持續(xù)性工作。今后，銀監(jiān)會(huì)將督促銀行加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和限額管理，加強(qiáng)融資穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動(dòng)性管理，充分評(píng)估并有效管控表外業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，保持充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備。
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