新的財政年度銀行方面的利好消息一件接一件，連續(xù)上升的清空率數(shù)據(jù)也間接的反應(yīng)出市場的信心在一步步增強，的確應(yīng)了那句“房市短期看金融”。
去年我曾寫過一篇文章討論作為房產(chǎn)投資者，2019年面臨的那三股暗流：
1 只還利息到期轉(zhuǎn)為本息同還（現(xiàn)金流壓力增加35%左右）；
2 信貸政策收緊（借款能力下降）；
3 利息增高（蜜月期或定期結(jié)束之后恢復高利率）。
如果這三股暗流形成堰塞湖，那么對房產(chǎn)市場的打擊將是致命的。
還好，大選之后的一輪變化，讓這樣的房市危機概率慢慢減弱，銀行已經(jīng)給很多投資人指出安全出口的位置，如何行動還是要看自己。
首先是利率方面的變化，在今年6月底與7月初，央行調(diào)整了兩次利率，銀行也紛紛降息兩次，降息的幅度我用圖表做了一次總結(jié)。
從上圖可以清晰的看出，不到一個月的降息幅度還是挺大的，對于有貸款的家庭，每50萬貸款金額在利息上的節(jié)省都超過2000澳幣。
比降息更可喜的是，銀行通過這兩次降息在市場上推出一些促銷產(chǎn)品，在歷史上都是第一次的。
降息的消息固然可喜，7月份銀行調(diào)整了“貸款評估利率”assessment rate的消息要比降息的消息更是好上數(shù)倍。
因為這個指標直接影響貸款人的貸款額度，在深一步講就是轉(zhuǎn)貸能力的提升。
在貸款政策最嚴的時期，大部分銀行都是通過7.25%這個評估利率去考察借款人的抗風險壓力，即便客人實際利率是3.8%，銀行也會根據(jù)高評估利率去測算借款能力。
這樣的測算方法直接導致貸款人借款能力不足，從而喪失了轉(zhuǎn)貸與再投資的機動性。
就在本月，許多銀行該是紛紛下調(diào)自己的“貸款評估利率”改用客戶實際利率 緩沖利率的方式。
舉個例子：根據(jù)以前的計算方法，一個單身，沒有孩子，年薪10萬日常消費正常的借款人，自住房可以大約借到60多萬，通過新的計算方式，可以借到73萬左右，借款能力增加了12%-14%左右。
既然利率降了，錢可以借的更多了，那下一步要做什么呢？
那就是要給自己的貸款做一次全面的貸款體檢，做好轉(zhuǎn)貸準備。這個動作要比新買一套投資房更為重要，因為利息降了，并不代表借款人的還款額度降了，只有調(diào)整貸款借款才能控制好自己的現(xiàn)金流。
那么作為借款人需要關(guān)注哪些內(nèi)容呢？
1 要知道自己目前的貸款利率情況，以及利率支出總額。
2 了解銀行的最新利率，看看是否存在在本銀行降低利率的可能。
3 查看自己銀行貸款屬性,查看定息的截止日期或者蜜月期過后的利率狀態(tài)。
4 了解一兩家銀行的申請條件和細節(jié)要求。
5 對比幾家主流銀行的利率促銷狀態(tài)。
7 從新計算自己的最大貸款額度多少。
這些內(nèi)容只有貸動未來可以給你。
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