文：支付百科，作者：劉科
科長告訴做代理的朋友和商戶們，不要一味的追求低費率！
使用標準費率0.6%以上較為合理，低于0.6%的反而要進行辨識。
一、傳統(tǒng)POS機：0.6%以上（市場上的流行費率）
二、手機POS機：0.6%以上（0.6%以下100%商戶有問題）
科長發(fā)現(xiàn)還有很多同行問科長在96費改政策新的標準后我們的費率到底多少，為什么商戶看電視報紙說“國家降費率 0.35%、0.45%了 你們卻收我們0.6%、0.7%”。
那么，刷卡手續(xù)費調整為多少?銀聯(lián)刷卡手續(xù)費標準怎么算?新的手續(xù)費收費有哪些標準?科長跟你一一道來。
（點擊可看大圖，圖來自：蘇寧金融研究院）
先說說以前，在費改以前，國內(nèi)刷卡費率與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零費率。
根據(jù)96費改后的要求，對發(fā)卡行服務費實行不再區(qū)分商戶類別。也就是說，商戶行業(yè)分類定價取消，總體上大幅降低了刷卡的費率水平。
新政顯示，發(fā)卡銀行服務費費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。但是商戶朋友們你別就看定了，得往下看，銀聯(lián)和收單公司的還沒算上呢。
銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡服務費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡機構、收單機構各承擔50%。從類別上看，餐飲類企業(yè)刷卡手續(xù)費支出可降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。新政實行后，醫(yī)院、教育等公益類刷卡仍為零費率。
POS機刷卡手續(xù)費，信用卡大額消費成本高
不過，信用卡刷卡手續(xù)費取消封頂后，一旦遇到大額消費，商戶費用成本必將增加，這部分成本由誰買單。
此前信用卡交易雖然費率高，但單筆交易有封頂，如果不封頂，持卡人刷信用卡消費10萬元，單筆手續(xù)費要500多元。
一家汽車4S店負責人告訴劉科：“目前已經(jīng)有一部分4S店明確，客戶負擔多出的刷卡成本?！睂Ρ瓤矗?月6日前信用卡購車，刷卡手續(xù)費是0元。但是，9月6日后信用卡購車，如果刷10萬元，手續(xù)費600元;20萬元則是1200元;50萬元則需要支付3000元成本。
事實上，免手續(xù)費的概念早已深入人心，突然出現(xiàn)數(shù)百元刷卡付費成本，不少持卡人很難接受。不過，上述負責人指出，雖然成本增加了，但是，“上不封頂”提高了套現(xiàn)成本，可以防止一些非正常的套現(xiàn)客戶。上述負責人指出：“有些車商沒有獲得廠家授權，就無法貸款。但是，他們會刷卡套現(xiàn)支付車款，等于是變相貸款?！?/span>
當然也導致很多收單代理商認為96費改之后并沒有降費率反而漲了費率。
銀聯(lián)正式開始對全國市場存量的商戶進行重新入網(wǎng)的施行工作，原本MCC的幾大類都被改名字了，MCC幾大類別的概述變化，分為：標準類，優(yōu)惠類，減免類。
原一般類、餐娛類改稱標準類：1.25%/1.28%-80封頂/0.78%/0.78%-26封頂
2017年9月6日實行的新版刷卡手續(xù)費取消了以上兩類商戶行業(yè)分類定價，對房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實行貸記卡手續(xù)費封頂計費，并對標準類實行借貸分離收費，即：
借記卡最低費率：發(fā)卡行0.35%(單筆13元封頂)+銀聯(lián)清算費率0.065%（單筆3.25元封頂）收單服務費(市場調節(jié)價)
貸記卡最低費率：發(fā)卡行0.45%+銀聯(lián)清算費率0.065%+收單服務費(市場調節(jié)價)
按收單方需要有0.15以上%的運營成本計算，新版費率收單機構的成本大約為：
借記卡費率：0.35%+0.065%+0.15%=0.565%(單筆20元左右封頂)
貸記卡費率：0.45%+0.065%+0.15%=0.665%
以上是成本，想要賺錢估計還要加0.1%左右。也就是標準收費商戶刷信用卡的手續(xù)費在0.7%左右或以上!
來看看你們關心的優(yōu)惠類的怎么算
原民生類改稱優(yōu)惠類：0.38%
發(fā)卡行和銀行卡清算機構（銀聯(lián)）對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照“費率水平保持總體穩(wěn)定”的原則確定優(yōu)惠費率，優(yōu)惠期2年 。也就是發(fā)卡行和銀聯(lián)會有一個比標準類底的費率。
借記卡最低費率：發(fā)卡行0.273%(單筆10.14元封頂)+ 銀聯(lián)清算費率0.058%（單筆3.25元封頂）+收單服務費(市場調節(jié)價)
貸記卡最低費率：發(fā)卡行0.351%+銀聯(lián)清算費率0.058%+收單服務費(市場調節(jié)價)
按收單方需要保持有0.1%的利潤算，新版費率大約為：
借記卡費率：0.273%+0.058%+0.1%=0.431%(單筆16元左右封頂，不同發(fā)卡行不一樣)
貸記卡費率：0.351%+0.058%+0.1%=0.509%
以上是成本，想要賺錢估計還還要加0.1%左右。也就是民生類商戶刷信用卡的手續(xù)費在0.6%左右或以上!
縣鄉(xiāng)優(yōu)惠（分地區(qū)，有的可能就沒有了）：
縣鄉(xiāng)一般類：0.5%，0.5%-11元封頂
縣鄉(xiāng)加油類：0.25%
縣鄉(xiāng)餐娛類：1%，0.5%-26元封頂
三農(nóng)商戶：0.25%-3元封頂
原公益類改稱減免類：0%費率（被很多代理詬病的是這類，別以為0費率很好，你是拿不到分潤的）
商戶屬醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善MCC列表列明的行業(yè)之一，包括醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善 。商戶性質為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認定的證明材料。
那我們再來說說市場的低費率問題
市場上為什么還有低費率
0.63%一般合理：利潤低，支付公司、代理商開支受限，商戶會常跳外地、公益類、減免類。
0.65%較合理：利潤一般，支付公司、代理商開支受限，商戶會偶爾跳外地、公益類、減免類。
0.69%合理：利潤夠支付公司、代理商開支費用，商戶完美。
市面上還是有很多0.6秒到產(chǎn)品，甚至信用卡封頂機是怎么辦到的呢？
因為秒到資金都是支付公司提前墊付，墊付成本在0.05%-0.1%之間，如果秒到只需要0.6%，刷卡賬單如果是標準類行業(yè)，支付公司肯定要虧本的，所以0.6秒到的產(chǎn)品100%要跳碼。
另外還有信用卡封頂機，肯定也是跳0費率。另外還有的智能機，看起來高端，其實不是用的銀行卡收單系統(tǒng)，走的互聯(lián)網(wǎng)通道，互聯(lián)網(wǎng)的手續(xù)費成本本來就低，所以做到信用卡封頂也不奇怪了。
中國有句老話，真不二價，便宜沒好貨！如果盯著便宜就很容易掉進二清陷阱。最后導致資金安全都沒有保障。所以科長建議大家不要一味的圖便宜！
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