五一長假的時(shí)候，我陪一位朋友去醫(yī)院檢查身體，回家路上她告訴我說沒想到醫(yī)?？ɡ镉兴娜f塊錢！
年紀(jì)輕輕的，用社保卡的次數(shù)少的可憐，基本不看病，年年有結(jié)余，所以知道里面有這么多錢的時(shí)候還是很開心！
家里清掃的時(shí)候，還清理出來一大袋子的過期藥，太可惜了！醫(yī)?？ɡ锏腻X用不上也取不出來，在里面存著吧，就等于貶值，想著不如買點(diǎn)藥，可是經(jīng)常放過期！
很多朋友應(yīng)該和我一樣，有類似的經(jīng)歷！所以今天大白下面和大家聊聊社?？ㄟ€能怎么用，才能最大化發(fā)揮社?？ǖ淖饔?！
本文主要包括3個(gè)部分：
1、1張社?？?，2個(gè)社保賬戶！
2、錢取不出來，你還能這么花！
3、醫(yī)?？ㄙI保險(xiǎn)，保障怎么樣？
我們話不多說，還是挑有用的說！
我們交的職工醫(yī)保，會有一張社?？ā?/p>
這張社?？▽?yīng)我們的職工醫(yī)保賬戶，有兩個(gè)，一個(gè)叫個(gè)人賬戶，另一個(gè)叫統(tǒng)籌賬戶。
這兩個(gè)賬戶和我們每個(gè)月交的醫(yī)保有關(guān)系，我們每個(gè)月交的醫(yī)保分為兩部分，一部分叫個(gè)人繳納，一部分叫單位繳納。
個(gè)人繳納的全部以及單位繳納的一小部分，會進(jìn)入個(gè)人賬戶；
單位繳納的絕大部分，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。
單位幫我們繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的錢，歸醫(yī)保部門統(tǒng)一調(diào)配，所有人醫(yī)保報(bào)銷的錢就從這里出，當(dāng)年用不完的就當(dāng)結(jié)余存起來，留著以后再用，并不會返還給個(gè)人。
個(gè)人賬戶的錢，按理說是歸我們的，但是能不能取出來，大部分城市規(guī)定不一樣，總的來說想取出來很難！
個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶里的錢的常規(guī)用法大白幫大家整理了一下：
一般來講個(gè)人賬戶的錢會被用來支付小額門診醫(yī)療費(fèi)，
比如定點(diǎn)藥店的購藥費(fèi)，門診和急診的費(fèi)用；
本人購買商業(yè)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等；（個(gè)別地區(qū)有此功能），
醫(yī)保起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)；
超過起付標(biāo)準(zhǔn)但按比例由個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用。
而統(tǒng)籌賬戶的錢可以用于支付大額的醫(yī)療費(fèi)，比如：
住院治療的醫(yī)療費(fèi)；
惡性腫瘤放射治療、腎透析等的醫(yī)療費(fèi)；
急診搶救后入院治療前留院觀察7天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)。
對于身體不好的，醫(yī)?？ɡ锏腻X對他們來說往往是多多益善；
但是對于我朋友那種，壓根不去醫(yī)院的，看病買藥少的人，或者異地居住不能使用醫(yī)?？ǖ娜耍?strong>錢放在賬戶里不斷的貶值。
而且還會出現(xiàn)這樣的情況，一家人里有人賬戶里的錢多的花不完另一個(gè)人卻要掏現(xiàn)金去就醫(yī)，這種感覺確實(shí)不太好。
那醫(yī)?？ɡ锶〔怀鰜淼腻X，我們還能怎么花呢？
很多人早意識到了這個(gè)問題，想出了兩個(gè)大招！
比如有些藥店成了雜貨店，糧油米面、牙膏香皂啥都敢賣，當(dāng)然價(jià)格也比市場的貴不少！雖然國家明令不讓這么干，但極個(gè)別藥店還悄悄干。
比如醫(yī)?？ń杞o別人用，讓人拿自己的醫(yī)?？ㄈメt(yī)院看病、藥店買藥，這屬于騙保，我很多客戶因?yàn)檫@個(gè)買不上保險(xiǎn)被坑的不輕，還有的因?yàn)橥饨栳t(yī)?？▽?dǎo)致保險(xiǎn)拒賠！
所以上面行為，大家可以不用考慮了，對你好處不大！咱們犯不著冒這個(gè)險(xiǎn)！
那就看著醫(yī)?？ǖ腻X再那躺著，自己一分也花不著嗎？
不！你可以用醫(yī)?？ㄙI保險(xiǎn)！
用醫(yī)?？ㄙI保險(xiǎn)，各地政策都是鼓勵的！這也是為了減輕參保職工自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)、更好地發(fā)揮醫(yī)保個(gè)人賬戶醫(yī)療保障作用，而試行推出的一項(xiàng)惠民舉措。
這些保險(xiǎn)不能跨地區(qū)刷醫(yī)?？ㄙ徺I，通常是一些住院費(fèi)用保險(xiǎn)（如百萬醫(yī)療險(xiǎn)等）、重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。而且刷醫(yī)?？ㄙI保險(xiǎn)目前還在試點(diǎn)階段，所以不是所有地區(qū)都有，大白就摘選了幾個(gè)城市來讓大家了解一下情況。
①政府主導(dǎo)，補(bǔ)充社保——代表省市：深圳、廣州
深圳的29元大病醫(yī)保全稱是平安重特大疾病團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。
和國家醫(yī)保一樣，主要針對社保目錄內(nèi)的費(fèi)用報(bào)銷，投保無需審核，價(jià)格非常便宜，，沒有封頂線，1萬免賠額以上部分，社保范圍內(nèi)報(bào)70%，還可報(bào)銷特定藥品費(fèi)（非社保范圍）。
去年的廣州惠民保，大白也是說過的！投保年齡，健康狀況，職業(yè)類型都沒有限制，但是適用人群僅限于廣州醫(yī)保參保人，住院費(fèi)用和15種特效藥報(bào)銷僅限社保范圍內(nèi)累計(jì)2萬免賠額，報(bào)銷80%，報(bào)銷額度最高100萬封頂。
②指定產(chǎn)品，醫(yī)保報(bào)銷——代表省市：浙江
大白去了解了一下，浙江選了64個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入目錄，大家隨便挑。
有些產(chǎn)品大家都不會陌生，百年康惠保、平安e生保、和諧慧馨安、泰康健康有約、華夏常青樹等，其中的平安e生保大白是比較看好的，每年 300-600 萬的報(bào)銷額度，基本能滿足 90% 家庭的需求；續(xù)保不審核健康變化，只要不停售就能一直提供保障，身體有小問題可以通過智能核保進(jìn)行測試，大家可以考慮。
64個(gè)產(chǎn)品給人的選擇空間比較大，浙江這個(gè)城市里面的產(chǎn)品還是比較友好的，比起一些城市的醫(yī)保只能指定部分產(chǎn)品，更加人性化！
當(dāng)然，這些產(chǎn)品大白也基本出了測評文章，大家感興趣的可以評論區(qū)留言~
③指定產(chǎn)品，直接去買——上海，醫(yī)保住院醫(yī)療
上海的有四款。
醫(yī)保個(gè)人賬戶余額能買的保險(xiǎn)有“上海醫(yī)保賬戶住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)”、“上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險(xiǎn)”、“上海醫(yī)保賬戶意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”及“上海醫(yī)保賬戶醫(yī)療保險(xiǎn)”這四款。
大白研究過第一款醫(yī)保住院醫(yī)療，保額只有 10 萬，報(bào)銷范圍僅限社保目錄外的費(fèi)用，而且續(xù)保需審核，整體來看性價(jià)比不高。
沈陽也有醫(yī)保專屬醫(yī)療，這款產(chǎn)品和好醫(yī)保非常相似，保障也是十分充足。雖然取消了“保證續(xù)保”條款，但是和 e 生保一樣續(xù)保都是不審核健康變化的，可以為本人、父母、配偶和子女投保。
其他的一些地方也可以用醫(yī)?？ㄙ徺I保險(xiǎn)，比如無錫可以用醫(yī)保卡投保優(yōu)享 e 生醫(yī)療險(xiǎn)........目前有越來越多的城市可以支持用醫(yī)?？ㄙI保險(xiǎn)，大家有需求的不妨多多關(guān)注！
雖然醫(yī)?？梢再I保險(xiǎn)對我們來說是一件好事，能把閑置的資金利用起來，但是我們還是要去關(guān)注一下這些醫(yī)保卡可以買到的保險(xiǎn)保障到底怎么樣！
大白之前帶大家分析過深圳的大病醫(yī)保，29元能獲得那樣的保障，其實(shí)是非常劃算的！至于其他地方的保險(xiǎn)，大白之前在分析上海等地的醫(yī)保卡買來的保險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)了一些保障上的問題，在這里和大家提一下：
1、醫(yī)保卡能購買的重疾險(xiǎn)大部分產(chǎn)品都是一年期的重疾險(xiǎn) ，這類保險(xiǎn)可以短期使用，但不建議長期依靠。
產(chǎn)品不停售也會面臨無法續(xù)?；蛘弑ＹM(fèi)過高難以接受的問題，所以建議大家還是適當(dāng)選擇一款長期重疾險(xiǎn)作為保障；
2、醫(yī)?？梢再徺I的醫(yī)療險(xiǎn)大家在選擇的時(shí)候要注意擦亮眼睛，看看保障到底怎么樣！可以和目前市面上比較火的熱銷醫(yī)療險(xiǎn)放在一起做比較，比較報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例、免賠額、續(xù)保條款和價(jià)格這幾個(gè)方面。之前大白就給大家分析過上海的醫(yī)保住院醫(yī)療，性價(jià)比一般；沈陽的就還不錯！
最后大白要提醒大家，醫(yī)?？ㄒ欢ㄒ_使用，如果你有購買醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)?？ú灰S便借給別人買藥，不然會對你產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
