始創(chuàng)于1987年的山東國(guó)際信托公司在2014年落地首單家族信托，次年成立家族信托業(yè)務(wù)部。目下，已簽約家族信托客戶超過(guò)300家，客戶已遍及全國(guó)26個(gè)省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)。本文，我們?cè)诤?jiǎn)述山東國(guó)際信托家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)體系、風(fēng)控體系和IT系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上進(jìn)行相關(guān)案例點(diǎn)評(píng)。
一、發(fā)展歷程
該司成立于1987年3月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和山東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2017年12月，成功登陸香港H股，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)信托公司境外IPO先河，成為內(nèi)陸信托登陸國(guó)際資本市場(chǎng)第一股和港股信托第一股。
山東國(guó)信于2014年8月落地第一單家族信托，是國(guó)內(nèi)最早提供家族信托服務(wù)的信托公司之一；2014年底，首創(chuàng)金融產(chǎn)品可以裝入家族信托；2015年3月，家族信托業(yè)務(wù)部成立，是國(guó)內(nèi)最早設(shè)立專職一級(jí)部門(mén)開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)的信托公司；2015年10月落地第一單保險(xiǎn)金信托，是國(guó)內(nèi)最早提供保險(xiǎn)金信托服務(wù)的信托公司之一；2016年，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)定向授權(quán)模式家族信托；2017年6月，首單家族慈善信托成立，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展家族慈善信托的信托公司；2018年2月落地全國(guó)首單特殊目的家族信托，2018年8月落地全國(guó)首單保留投資權(quán)限家族信托，兩單業(yè)務(wù)均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。
同時(shí)，為了更好的對(duì)受托家族信托資產(chǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)和實(shí)時(shí)跟蹤，山東國(guó)信創(chuàng)造性的制定了家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對(duì)家族信托進(jìn)行估值，是國(guó)內(nèi)最早制定該類估值原則并進(jìn)行估值的信托公司。
經(jīng)過(guò)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展，山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)部積累了豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，建立了比較完備的業(yè)務(wù)模式，家族信托已成為山東國(guó)信的特色優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，無(wú)論在客戶數(shù)量、專業(yè)水平還是管理能力上都穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2018年12月，山東國(guó)信已簽約家族信托客戶超過(guò)300家，客戶已遍及全國(guó)26個(gè)省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
二、業(yè)務(wù)模式
山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)定位于為客戶的家族財(cái)富傳承提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)，即為客戶提供家族財(cái)富保護(hù)的頂層設(shè)計(jì)和財(cái)富傳承的綜合規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富（物質(zhì)層面和精神層面）的保護(hù)、傳承和管理，達(dá)成財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等信托目的，并最終使委托人的家族財(cái)富有控制的、合理和諧的長(zhǎng)久傳承，達(dá)到家業(yè)長(zhǎng)青的終極目標(biāo)。山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)部在家族信托業(yè)務(wù)方面積累了豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，建立了比較完備的業(yè)務(wù)模式，無(wú)論在客戶數(shù)量、專業(yè)水平還是管理能力上都穩(wěn)居行業(yè)前列，并秉承客戶至上的原則，致力于創(chuàng)新發(fā)展、追求卓越，以期成為國(guó)內(nèi)家族信托行業(yè)的引領(lǐng)者和開(kāi)拓者。
山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)開(kāi)展流程主要包括前期溝通，中期審批及后期管理三個(gè)部分。前期溝通主要是和客戶及其他參與方溝通，以深入、全面和準(zhǔn)確的了解客戶需求，并在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上為客戶提供家族財(cái)富保護(hù)的頂層設(shè)計(jì)和財(cái)富傳承的綜合規(guī)劃等全套家族信托方案。
中期審批是公司內(nèi)部程序，即依托公司專業(yè)的家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中后臺(tái)專業(yè)人員團(tuán)隊(duì)支撐及第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，從合規(guī)、法律及稅務(wù)等多元角度對(duì)前期設(shè)計(jì)的家族信托架構(gòu)的各個(gè)層面進(jìn)行綜合全面論證定制，以保證家族信托方案的科學(xué)性、合法性及可操作性，并最終實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃落地生效。
后期管理即是根據(jù)信托文件的約定獨(dú)立或聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)對(duì)已成立的家族信托進(jìn)行綜合性資產(chǎn)配置、管理及運(yùn)營(yíng)，以幫助客戶實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富（物質(zhì)層面和精神層面）的保護(hù)、傳承和管理，達(dá)成財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等信托目的，并最終使委托人的家族財(cái)富有控制的、合理和諧的長(zhǎng)久傳承，達(dá)到家業(yè)長(zhǎng)青的終極目標(biāo)。
三、服務(wù)體系
（一）主要類型
山東信托家族信托業(yè)務(wù)包含家族慈善信托、保留投資權(quán)家族信托、現(xiàn)金類家族信托、保險(xiǎn)金信托、股權(quán)類家族信托等多種模式。家族信托是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。家族信托為客戶的提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的家族信托定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托業(yè)務(wù)旨在為客戶提供家族財(cái)富保護(hù)的頂層設(shè)計(jì)和財(cái)富傳承的綜合規(guī)劃。
家族信托傳承雙重財(cái)富。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托產(chǎn)品通過(guò)綜合性的設(shè)計(jì)，不僅能夠幫助客戶進(jìn)行物質(zhì)財(cái)富的傳承，同時(shí)還能夠通過(guò)一系列的規(guī)劃，幫助客戶進(jìn)行家風(fēng)、祖訓(xùn)及家族企業(yè)文化等精神財(cái)富的傳承型。
家族信托業(yè)務(wù)架構(gòu)靈活多樣。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托可以根據(jù)客戶在財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等方面的不同需求，在合法合規(guī)的前提下創(chuàng)造性的設(shè)計(jì)靈活多樣的分配方案，以滿足客戶的多樣化需求。
資料來(lái)源：山東國(guó)信。
（二）增值服務(wù)
家族信托為客戶的提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的家族信托定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)，包括但不限于信托架構(gòu)設(shè)計(jì)和規(guī)劃，財(cái)務(wù)及投資顧問(wèn)服務(wù)、資產(chǎn)管理和配置服務(wù)及稅務(wù)法律等專業(yè)支持服務(wù)等。
山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)服務(wù)致力于不斷創(chuàng)新：一是業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，山東國(guó)信在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)定向授權(quán)模式家族信托并落地全國(guó)首單特殊目的家族信托和全國(guó)首單保留投資權(quán)限家族信托，拓寬了業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體。
二是管理模式創(chuàng)新，山東國(guó)信自主開(kāi)發(fā)了家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)行家族信托全流程的線上管理，是業(yè)內(nèi)較早實(shí)行家族信托全流程線上管理的信托公司之一。
三是服務(wù)模式創(chuàng)新，山東國(guó)信家族信托業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)是涵蓋信托、保險(xiǎn)、法律、稅務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，同時(shí)，山東國(guó)信與國(guó)內(nèi)知名律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其他第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展密切合作，旨在為客戶提供綜合性全面服務(wù)。
四是估值制度創(chuàng)新，為了更好的開(kāi)展家族信托后期管理工作，對(duì)受托家族信托資產(chǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)和實(shí)時(shí)跟蹤，山東國(guó)信制定家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對(duì)家族信托進(jìn)行估值，是國(guó)內(nèi)最早制定該類估值原則并進(jìn)行估值的信托公司。
（三）稅務(wù)服務(wù)
山東國(guó)信從三個(gè)方面為客戶提供稅務(wù)服務(wù)，一是信托經(jīng)理層面，公司信托經(jīng)理多具有財(cái)經(jīng)專業(yè)研究生背景或精通國(guó)內(nèi)稅務(wù)實(shí)踐，從而為客戶提供稅務(wù)服務(wù)；二是公司后臺(tái)支持層面，公司后臺(tái)團(tuán)隊(duì)包括多名資深稅務(wù)經(jīng)理，具有豐富的稅務(wù)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴亩悇?wù)服務(wù)；三是公司與國(guó)內(nèi)知名稅務(wù)師事務(wù)所開(kāi)展密切合作，依托專業(yè)稅務(wù)機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的稅務(wù)服務(wù)。
（四）法務(wù)服務(wù)
山東國(guó)信從三個(gè)方面為客戶提供法律服務(wù)，一是信托經(jīng)理層面，公司信托經(jīng)理多具有法律專業(yè)研究生背景，精通國(guó)內(nèi)民商、經(jīng)濟(jì)及公司相關(guān)法律，能夠?yàn)榭蛻籼峁┝己玫姆煞?wù)；二是公司后臺(tái)支持層面，公司后臺(tái)團(tuán)隊(duì)包括多名資深法務(wù)經(jīng)理，具有多年信托法務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在處理信托法律問(wèn)題方面具備純熟的技巧和豐富的經(jīng)驗(yàn)；三是公司與國(guó)內(nèi)知名律師事務(wù)所開(kāi)展密切合作，依托專業(yè)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的法律服務(wù)。
四、風(fēng)控體系
山東國(guó)信建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理滲入公司各個(gè)層級(jí)，具體風(fēng)控組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其專業(yè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其下屬的信托業(yè)務(wù)審查委員會(huì)，合規(guī)法律部，資產(chǎn)管理部，業(yè)務(wù)督察部，資產(chǎn)處置部等相關(guān)職能部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)職責(zé)明確、專業(yè)管理。
山東國(guó)信風(fēng)控體系創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下方面：一是建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理滲入公司各個(gè)層級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)控制部、合規(guī)法律部、資產(chǎn)管理部、業(yè)務(wù)督察部、資產(chǎn)處置部及審計(jì)部等職能部門(mén)各司其職、相互配合，共同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。二是采用現(xiàn)代化風(fēng)控監(jiān)測(cè)體系，對(duì)公司項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，山東國(guó)信與第三方專業(yè)公司合作，定制了專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)軟件，對(duì)交易對(duì)手負(fù)面信息、輿情風(fēng)險(xiǎn)和違約訴訟等情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，并由專門(mén)部門(mén)對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)及應(yīng)對(duì)。三是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管控前移，通過(guò)貸后檢查及貸后督察等風(fēng)控手段，對(duì)交易對(duì)手狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)苗頭早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警及早應(yīng)對(duì)。
山東國(guó)信聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下三方面：一是結(jié)合實(shí)際，進(jìn)一步健全聲譽(yù)管理頂層設(shè)計(jì)。不斷提高新聞宣傳、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和輿情應(yīng)對(duì)管理的專業(yè)化水平，更好地回應(yīng)媒體和公眾關(guān)切，推進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)再上臺(tái)階。包括持續(xù)完善新聞發(fā)言人制度，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施新聞發(fā)言人制度；建立突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，實(shí)施分級(jí)響應(yīng)的突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制和預(yù)案等。二是多管齊下，持續(xù)加大負(fù)面輿情盯防力度。以企媒合作或以專業(yè)公關(guān)公司作為企媒對(duì)話溝通介質(zhì)，擴(kuò)大負(fù)面輿情的盯防范圍和應(yīng)對(duì)手段，力求實(shí)效。山東國(guó)信實(shí)現(xiàn)境內(nèi)以公司專人專崗和信息化監(jiān)測(cè)系統(tǒng)為主，境外以香港財(cái)經(jīng)公關(guān)團(tuán)隊(duì)為主，協(xié)同實(shí)時(shí)搜集、監(jiān)控和預(yù)判負(fù)面輿情，確保7*24小時(shí)密切監(jiān)測(cè)、紙媒網(wǎng)媒微博微信全覆蓋、發(fā)現(xiàn)后第一時(shí)間上報(bào)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組和監(jiān)管部門(mén)。三是精準(zhǔn)發(fā)力，不斷擴(kuò)展主動(dòng)宣傳發(fā)聲渠道。山東國(guó)信不斷加強(qiáng)主流媒體對(duì)接合作并持續(xù)拓展互聯(lián)網(wǎng)媒體宣傳渠道。
目前，山東國(guó)信家族信托品牌風(fēng)險(xiǎn)管理措施如下：一是嚴(yán)格員工保密管理。公司與家族信托部員工簽訂保密協(xié)議，并加強(qiáng)整個(gè)家族信托業(yè)務(wù)條線中的保密管理，確保整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條中涉及的文件及數(shù)據(jù)信息的安全保密。二是做好輿情監(jiān)測(cè)與管控。我公司十分注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，具有完善的輿情監(jiān)管體系，并將聲譽(yù)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)做到了輿情監(jiān)控，能夠?qū)ζ放骑L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。
五、IT系統(tǒng)
山東國(guó)信針對(duì)家族信托業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)了一整套完整的專用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)包含了項(xiàng)目立項(xiàng)、審批、成立、投資管理、后期運(yùn)營(yíng)（包括現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、信托利益分配、費(fèi)用支付、統(tǒng)計(jì)分析等）等項(xiàng)目運(yùn)行全流程，能夠?qū)崿F(xiàn)家族信托全流程的線上管理。
一是依托IT信息系統(tǒng)打造智慧信托。山東國(guó)信以“數(shù)據(jù) 科技”為戰(zhàn)略引擎打造智慧信托，即通過(guò)引進(jìn)國(guó)際領(lǐng)先的科學(xué)思維和科學(xué)技術(shù)，圍繞回歸信托本源、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化用戶體驗(yàn)，以產(chǎn)業(yè)畫(huà)像、企業(yè)畫(huà)像、個(gè)人畫(huà)像為重點(diǎn)，精準(zhǔn)解決資金端、資產(chǎn)端和運(yùn)營(yíng)端等環(huán)節(jié)突出存在的“痛點(diǎn)”，使組織架構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略等生產(chǎn)關(guān)系更好地適應(yīng)新一輪科技革命發(fā)展的需要。
二是促進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化。山東國(guó)信堅(jiān)持“以客戶為核心，以業(yè)務(wù)為主線”的系統(tǒng)架設(shè)理念，不斷完善包括各類業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)帳務(wù)處理、客戶信息管理、內(nèi)部員工和機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)監(jiān)控等在內(nèi)的綜合管理信息系統(tǒng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)交互。
六、案例點(diǎn)評(píng)
截至2018年12月，山東國(guó)信已簽約家族信托客戶超過(guò)300家，客戶已遍及全國(guó)26個(gè)省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，主要業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在如下四個(gè)層面。
第一，業(yè)務(wù)開(kāi)展流程的前期溝通，中期審批及后期管理的三階段模型。前期溝通主要是和客戶及其他參與方溝通；中期審批是公司內(nèi)部程序；后期管理即是根據(jù)信托文件的約定獨(dú)立或聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)對(duì)已成立的家族信托進(jìn)行綜合性資產(chǎn)配置、管理及運(yùn)營(yíng)等。
第二，家族信托資產(chǎn)配置估值模型。為了更好的開(kāi)展家族信托后期管理工作，對(duì)受托家族信托資產(chǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)和實(shí)時(shí)跟蹤，山東國(guó)信制定家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對(duì)家族信托進(jìn)行估值，是國(guó)內(nèi)最早制定該類估值原則并進(jìn)行估值的信托公司。
第三，風(fēng)控體系的主要?jiǎng)?chuàng)新則體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。一則建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；二則采用現(xiàn)代化風(fēng)控監(jiān)測(cè)體；三則實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管控前移；四則結(jié)合實(shí)際，進(jìn)一步健全聲譽(yù)管理頂層設(shè)計(jì)；五則多管齊下，持續(xù)加大負(fù)面輿情盯防力度；六則精準(zhǔn)發(fā)力，不斷擴(kuò)展主動(dòng)宣傳發(fā)聲渠道。
第四，IT系統(tǒng)建設(shè)的主要?jiǎng)?chuàng)新有二：一方面依托IT信息系統(tǒng)打造智慧信托；另一方面是促進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化，如“以客戶為核心，以業(yè)務(wù)為主線”的系統(tǒng)架設(shè)理念等。
本刊特約評(píng)論員：王增武
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