去年剛剛參加工作的小李，打算從今年開始制定自己的“五年計劃”，希望五年內能夠實現(xiàn)買房愿望，可由于積蓄較少，想要在銀行做點理財又要5萬元的門檻，小李有點犯難：自己如何走出理財第一步？
春節(jié)剛過，年味還未散去，有理財計劃的人已開始在打起小算盤了。雙薪、年終獎、孩子的新年利市……經過春節(jié)的花費，手中的錢能剩下的已不多，但這么一筆說大不大說小不小的錢，存進銀行賺利息收益挺少，能否讓“小財”變“大財”呢？
去年11月1日正式實施的個人理財管理辦法，規(guī)定銀行人民幣理財的起點要在5萬元以上，這把高達70％的非高端客戶擋在了門外。曾經被普羅大眾熱捧的人民幣理財也轉而投向了銀行高端客戶，手中資金不多的老百姓，投資理財的渠道見少。不過，金額小就意味著無財可理嗎？答案是否定的。銀行理財規(guī)劃師指出，只要選擇的產品合適，小金額理財也能走出自己的一片天。三類人希望實現(xiàn)小財
據有關調查，有理財需求的小額資金主要來自：
社會新鮮人，短期積累或者年終獎使得他們有一些儲蓄，希望通過理財多些收益。
普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個投資品種上，而分散之后金額又明顯偏小。
中高檔客戶，他們的閑散資金或者臨時產生，或者為應付不時之需，需要一些收益但又更注重流動性。
小金額理財記住“四要點”
“小金額理財的人與資金充裕的人理財需求和特點都不同。相比較而言，前者更希望獲得資金收益的安全性和穩(wěn)定性?！泵裆y行理財師周小姐建議，小金額理財更應注重以下幾點：
其一是安全性。對于閑置資金少，捧著小額資金希望實現(xiàn)“錢生錢”的人來說，風險承受能力也相對較小，因此安全性通常是第一要務。
其二是流動性。小額理財并不一定就是低端客戶的專利。也有一部分人可能有大筆資金用于其它投資，5萬元以下的小額只是為了滿足流動資金的需要，對他們來說，流動性和收益性同等重要。
其三是以整拆零分散風險?！凹词官Y金已經達到了理財產品的認購起點甚至更多，我們也建議投資者最好以整拆零，通過幾筆小額投資來分散風險?！崩碡攷煴硎?，如果將所有資金歸攏到一個產品上，就相當于把風險也集中到了一起，一旦該產品收益出現(xiàn)波動，可能就會讓投資者無法承受。但如果把資金分散到幾筆小額投資上，根據風險程度進行組合，就可以達到穩(wěn)健獲益的結果。
其四是小額外幣要規(guī)避人民幣升值風險。近日有預期指出，人民幣今年可能升值的幅度在7％，所以對于手里持有小額外匯的投資者，如果沒有更好的投資渠道，建議還是換成人民幣。圖：這位84歲的老人對錢幣甚感興趣
小額理財幾大招數
對于小金額理財的人來說，第一要選對投資品，第二要有正確的理財方法。那么，怎樣才能做到以上兩點呢？
民生銀行理財師周小姐認為，即便手中資金不多，也應盡量減少現(xiàn)金的持有量，提高資金管理能力，將金錢的使用效率最大化。
招數一：投資者可以根據自己的風險承受能力，構建適合自己的投資組合，同時控制好風險和收益的配比關系。對于許多追求穩(wěn)定收益的客戶可以投資一些貨幣市場基金。貨幣市場基金是去年的明星理財品，大部分這類基金的年收益率都超過了2％，而且作為一種流動性良好、低風險、收益平穩(wěn)的投資工具，其進入門檻相當低，只要1000元就可以投資，如果參與定期定額買基金，申購門檻更是能低至百元。
招數二：合理選擇銀行儲蓄品種，優(yōu)化資金使用?，F(xiàn)在很多很行都推出一些繞開理財門檻的小額理財品，如民生銀行的“錢生錢”、廣東發(fā)展銀行的“薪加薪”理財等?！板X生錢”理財是為主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財服務?？梢园纯蛻暨x定的存款組合方案，自動將客戶存入資金由活期存款轉為定期存款，免除其在定、活期存款之間反復選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實現(xiàn)輕松理財?！靶郊有健眲t能把平時工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進行投資，實現(xiàn)小錢的增長。
招數三：水滴石穿，為自己挖個“管道”，盡早獲得能帶來收益的不動產，坐享“被動”的收入。所謂“被動”就是不用主動付出勞動就可以獲得的收入。從不動產中得到的收入稱為“被動收入”如房租收入等。
招數四：可以適當嘗試一些新的投資品，如“紙黃金”。2005年是黃金投資者賺得最為開心的一年，不少投資人的年收益率在20％左右，而“紙黃金”進入門檻低，只需1000元就能開戶交易，對于年紀較輕風險承受能力高的投資人來說，不失為一種較好的選擇。但需要注意的是，這種投資專業(yè)性要求較高，投資者需具備一定的黃金投資知識方可操作。
招數五：選擇信用卡作為支付手段也能“積少成多”。通常信用卡都有最長51天的免息還款期。合理使用信用卡可為自己賺取不少利息，而且許多信用卡還具有刷卡積分換禮品，或者特約商戶打折優(yōu)惠。此外也可長線投資一些收藏品，如可根據自己的興趣和特長來選擇，像書畫、郵票、錢幣等。
