個(gè)人理財(cái)必須循序漸進(jìn)
理財(cái)需要講究方法，遵循正確的步驟，往往可以使你事半功倍。推薦你遵循以下六個(gè)基本步驟，可以協(xié)助你更快地掌握要點(diǎn)。當(dāng)你熟練掌握時(shí)，會發(fā)現(xiàn)理財(cái)原來就這么簡單。
了解自我
每個(gè)理財(cái)個(gè)體都是唯一的，你有與他人相異的財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、稅率級距、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對風(fēng)險(xiǎn)的看法等等，為了使全家的財(cái)務(wù)資源能有效運(yùn)用，因此你可以藉家庭會議定出全家共同的目標(biāo)。
有了目標(biāo)之后 ，就必須付諸實(shí)行，正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)百勝”，站在個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，你必須了解自己的財(cái)務(wù)實(shí)力、收支狀況、理財(cái)條件及未來需求等等，才能定出合適自己的財(cái)務(wù)策略，并編列預(yù)算達(dá)成目標(biāo)。
個(gè)人理財(cái)是以財(cái)務(wù)獨(dú)立為起點(diǎn)，例如社會新鮮人剛剛有自己的收入，可以支配工作所得，這時(shí)候他就是一個(gè)理財(cái)單位。結(jié)婚后可能成為雙薪家庭，擁有兩分收入，也有家庭的共同目標(biāo)，例如教養(yǎng)子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財(cái)務(wù)狀況及目標(biāo)。
其次，可支配所得代表理財(cái)單位總所得減去繳給政府機(jī)關(guān)的各項(xiàng)稅額后，可用以自行支配的部分，因?yàn)?，只有在合法繳稅后，才能安心理財(cái)。 (太陽每天都是新的，帳戶每日都在增值！)
由于所得是陸續(xù)發(fā)生的，如何預(yù)估或掌握收入、支出的情形，進(jìn)而檢討改進(jìn)，就有賴于平日的財(cái)務(wù)紀(jì)錄，要有系統(tǒng)地了解財(cái)務(wù)狀況及紀(jì)錄，就必須先認(rèn)識個(gè)人的財(cái)務(wù)報(bào)表，藉財(cái)務(wù)報(bào)表了解你的財(cái)務(wù)實(shí)力。
設(shè)定目標(biāo)
理財(cái)如同在大海中航行，在了解自我的過程中，你已透過財(cái)務(wù)報(bào)表，了解財(cái)務(wù)資源的多寡及型態(tài)，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就可以透過對美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，并確知所欲何往，以訂下理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。目標(biāo)的設(shè)定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能使財(cái)務(wù)策略的運(yùn)用得心應(yīng)手，縮短達(dá)成時(shí)日。
擬定策略
達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)就像障礙賽跑的過程，而策略是達(dá)成目標(biāo)的方法，訂下財(cái)務(wù)目標(biāo)后，由于每個(gè)人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發(fā)揮優(yōu)點(diǎn)、避開弱點(diǎn)、找到機(jī)會、順應(yīng)趨勢、運(yùn)用最省時(shí)省錢的方式到達(dá)終點(diǎn)。“擬定策略”就是找到最有效率的理財(cái)方法，以最少的花費(fèi)，最低的成本達(dá)成你的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這是擬定策略的最高指導(dǎo)原則。
編列預(yù)算
找到財(cái)務(wù)策略之后，你必須更精確地將計(jì)劃與財(cái)務(wù)資源配合，而預(yù)算是控制目標(biāo)達(dá)成的工具，不管是資金流量的累積、存量的配置，都需要編列預(yù)算，讓財(cái)務(wù)目標(biāo)數(shù)量化，然后可以設(shè)定逐步達(dá)成所需的金額及進(jìn)度，用預(yù)算來控制收入及支出。惟有事前詳加規(guī)劃，才能讓財(cái)務(wù)計(jì)畫在理性的程序下，順利達(dá)成。
執(zhí)行預(yù)算
接下來，你可以依照所編列的預(yù)算，開始執(zhí)行工作，但是為求謹(jǐn)慎起見，可以再從第一步驟起做個(gè)修整，直到符合理想為止，并且隨時(shí)做財(cái)務(wù)紀(jì)錄，按照進(jìn)度實(shí)行，配合計(jì)劃的進(jìn)展，才不會偏離目標(biāo)。
分析成果
最后一項(xiàng)步驟，就是開始評估整體財(cái)務(wù)計(jì)劃的成效。如果對成效不滿意，可以按照前表，再重頭做一番新的檢視，比如：可再增加所得收入，或是節(jié)衣縮食減少支出等，然后調(diào)整預(yù)算表，重新檢查是否可達(dá)成目標(biāo)。分析成果的目的，是用來調(diào)整長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃。
