身處傳統(tǒng)行業(yè)，數(shù)據(jù)分析的工作可能會無所適從。我們既沒有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)驅(qū)動基因，甚至都沒有大企業(yè)完善的信息基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)環(huán)境。個人不論是數(shù)據(jù)分析師和DBA，成長都有所局限。
數(shù)據(jù)分析很火，懂行的都深知數(shù)據(jù)對于業(yè)務(wù)，對于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的重要性。但是沒有數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)不完整、業(yè)務(wù)不重視、數(shù)據(jù)分析淪為取數(shù)和報表制作......這些問題都阻撓著數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展，也影響個人自身。
關(guān)于企業(yè)的數(shù)據(jù)分析，如何從0——1著手分析工作？這里想分享一個來自我們客戶“小唐”的真實故事，沒有雞湯，只有濃濃的方法論值得借鑒。
小唐就職于一家股份制銀行A，近兩年由于銀行改制，A銀行開始逐漸重視銀行信息化的提升，以及數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用，小唐在對公業(yè)務(wù)一線做過2年，被委派到的數(shù)據(jù)部門做業(yè)務(wù)分析。
委派到新部門的小唐負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)，需要對下屬一級支行南京支行的業(yè)務(wù)做針對性分析：風(fēng)險預(yù)估、壞賬分析、創(chuàng)新業(yè)務(wù)跟蹤。
從存款金額和貸款金額入手，分析該支行總體的經(jīng)營狀況；
想了解存款和貸款主體業(yè)務(wù)的狀況，尤其是壞賬的風(fēng)險；
想了解下屬各二級機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況；
下屬二級支行瑞金支行是新增的二級試點支行，投放了許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，想在分析過程中對該二級支行加強(qiáng)關(guān)注；
小唐是怎么做的呢？
業(yè)務(wù)分析需要借助良好的分析工具，且考慮到上層戰(zhàn)略的需要，此項業(yè)務(wù)分析不僅僅是單一問題的解決，而是需要長期監(jiān)控的，給部門業(yè)務(wù)經(jīng)理監(jiān)控的。基于這樣的場景，小唐需要一個自住性較強(qiáng)、易操作、能實時同步數(shù)據(jù)、且具有協(xié)同功能的數(shù)據(jù)工具，自然而然的想到了商業(yè)智能BI工具FineBI，開展了分析工作，從0-1進(jìn)行數(shù)據(jù)分析搭建業(yè)務(wù)分析模型的工作。
1、提出問題/需求
即最原始的問題/需求。
領(lǐng)導(dǎo)提出“小唐啊，我想看一看部門最近的業(yè)績怎么樣？”或者自己發(fā)現(xiàn)“最近XX產(chǎn)品的推出好像在市場受到了阻礙，想看看原因在哪”，這都是最原始的問題/需求。這部分問題/需求不直接涉及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是和目標(biāo)“解決問題，提高效益”直接相關(guān)，最表象也是大家最關(guān)心的事情。
2、明確問題/需求
上面提出的問題/需求，不管是領(lǐng)導(dǎo)提出還是自己的訴求，都比較寬泛，如果想要通過數(shù)據(jù)分析解決問題/需求，自然而然地，需要把問題/需求往數(shù)據(jù)上靠，用我們的業(yè)務(wù)去明確問題/需求。可以分成兩個步驟：
①用我們熟悉的業(yè)務(wù)名詞精簡描述
②化零為整。
（1）從存款金額和貸款金額入手，分析該支行總體的經(jīng)營狀況——存款金額、貸款金額→日期
即研究不同日期下支行的存款金額和貸款金額。
（2）想了解存款和貸款主體業(yè)務(wù)的狀況，尤其是壞賬的風(fēng)險——存款類型、貸款類型，不良貸款額
即研究不同業(yè)務(wù)類型的存款金額和貸款金額的情況，尤其是五級不良貸款。
（3）想了解下屬各二級機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況——機(jī)構(gòu)
即研究不同機(jī)構(gòu)的存款金額和貸款金額的情況。
（4）下屬二級支行瑞金支行是新增的二級試點支行，投放了許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，想在分析過程中對該二級支行加強(qiáng)關(guān)注；
即研究單一機(jī)構(gòu)的存款金額和貸款金額的情況。
這樣，通過用熟悉的業(yè)務(wù)名詞去明確我們的需求，就變得十分具體，數(shù)據(jù)分析的切入點就有了突破口。但是這樣的描述還是比較零散而且互有重疊，通過化零為整，整合一下我們的需求，即“研究不同時間不同機(jī)構(gòu)不同存款類型/貸款類型下的存款金額/貸款金額”。
3、梳理指標(biāo)
對于“不同時間不同機(jī)構(gòu)不同存款類型/貸款類型下的存款金額/貸款金額”這一明確需求，將相關(guān)涉及的所有指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步梳理，可以先用我們最熟悉的明細(xì)表做一個展示，對數(shù)據(jù)能夠有一個非常直觀的感知。
4、搭建業(yè)務(wù)包（指標(biāo)分類）
根據(jù)分析思路框架，利用FineBI數(shù)據(jù)分類的功能來針對性地搭建業(yè)務(wù)包。
由于存款類型、貸款類型和貸款質(zhì)量是三個接近平行的維度，互相之間不干擾，所以我們可以設(shè)計三條平行線，分別來看各日期機(jī)構(gòu)下的存款類型、貸款類型、貸款質(zhì)量的情況，并搭建以下業(yè)務(wù)包：
三張事實表（存款數(shù)據(jù)事實表、貸款數(shù)據(jù)事實表、不良貸款數(shù)據(jù)實施表）
三張維度表（機(jī)構(gòu)維度表、貸款類型維度表和存款類型維度表），并建立和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。
5-6、 自助創(chuàng)建儀表板-分析決策
創(chuàng)建儀表板的過程，實際上是將我們的分析思路以各種指標(biāo)和圖表具象化的過程，是數(shù)據(jù)分析思維的具體體現(xiàn)，所以做儀表板和分析決策是不能夠分開的。這也就決定了創(chuàng)建儀表板的時候，我們需要掌握兩個步驟，一是用常用的分析形式和分析指標(biāo)結(jié)合需求落地，二是用分析決策檢驗和完善我們的儀表板。
以各日期機(jī)構(gòu)下的存款類型情況進(jìn)行分析為例，即存款分析為例，先用我們常用的分析形式和分析指標(biāo)結(jié)合需求落地。在這里只需要控制單一變量：
a. 固定機(jī)構(gòu)，分析它的日期維度。常見對日期進(jìn)行分析方法有
趨勢分析
對比分析（比昨日、比上月、比年初、同比）
當(dāng)然還有一些其它的業(yè)務(wù)分析形式，我們都可以進(jìn)行嘗試。在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的時候，我們應(yīng)該養(yǎng)成看到時間維度就能立馬復(fù)現(xiàn)出這些分析方法的習(xí)慣，不管不是所有對日期進(jìn)行分析的方法都應(yīng)該囫圇吞棗，但是把每個分析方法都過一遍是十分有利于我們的思考過程，從而甄別出適合出當(dāng)前分析的分析形式和指標(biāo)。
先對日期進(jìn)行趨勢分析。研究存款總額、對公存款和對私存款的時間變化趨勢。而歷史數(shù)據(jù)對于當(dāng)前的業(yè)務(wù)影響小，我們更關(guān)心近期的數(shù)據(jù)走勢，因此可以過濾出最近10天的數(shù)據(jù)。
可以看出南京支行的主體存款業(yè)務(wù)是由對公存款組成，因此存款總額的變化趨勢幾乎只受到對公存款業(yè)務(wù)的影響；對公存款是處于起伏不定的狀態(tài)，處于停滯不增長的狀態(tài)，而對私業(yè)務(wù)乍看也是處于一條水平線，沒有什么起伏，然而，當(dāng)我們?nèi)∠P(guān)注對公存款和存款總額的時候，可以發(fā)現(xiàn)對私業(yè)務(wù)的存款總額竟然是下降的。
綜上，我們發(fā)現(xiàn)，最近該支行的總體存款業(yè)務(wù)是下降的，對公業(yè)務(wù)沒有什么增長，對私業(yè)務(wù)雖然體量相對較小，但是呈下降趨勢，發(fā)展出現(xiàn)問題。因此我們可能需要對該機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行重要調(diào)整，想辦法推進(jìn)對公業(yè)務(wù)的繼續(xù)增長，考慮改變對私業(yè)務(wù)的推廣策略或者放棄相對該支行來說比較雞肋的對私存款業(yè)務(wù)。
同樣地，對日期繼續(xù)進(jìn)行對比分析，研究比昨日、比上月、比年初、同比的對比情況。
將當(dāng)日的營業(yè)額度和歷史同期比較是非常有說服力的，也可能更能反映時間的周期性問題?？梢园l(fā)現(xiàn)，對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)盡管在近期的發(fā)展態(tài)勢一般，但是較歷史同期而言，都幾乎有著成倍的增長。
這說明，過去的經(jīng)營策略確實取得了巨大的成效，但是可能由于市場飽和或者過去的經(jīng)營策略所能取得的成效已經(jīng)飽和，導(dǎo)致了近期的業(yè)務(wù)增長一般。說明，對于現(xiàn)在支行的發(fā)展，可能到達(dá)了一個瓶頸，需要對經(jīng)營的策略進(jìn)行重大調(diào)整，以適應(yīng)現(xiàn)在的業(yè)務(wù)情況。
b. 固定時間，分析它的機(jī)構(gòu)維度。常見對機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析方法有：
排名分析
比例分析
機(jī)構(gòu)分析
穿透分析
指標(biāo)（平均值）
同樣地，我們只需要將這些分析方法逐一套用，最后結(jié)合我們實際的業(yè)務(wù)需求，選擇出合適的分析形式和指標(biāo)。
這里對最常用的排名分析和機(jī)構(gòu)分析進(jìn)行一個介紹。這里由于存款總額是每天累計匯總的，因此關(guān)注當(dāng)天具體的額度變化情況更加有意義。
可以看到各機(jī)構(gòu)存款總額較上日增幅的排名；對于增幅靠前的機(jī)構(gòu)，可以研究具體這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)策略進(jìn)行推廣，而對于存款凈增額落后的機(jī)構(gòu)單位，一般我們都比較關(guān)注在平均值以下的機(jī)構(gòu)，可以進(jìn)行標(biāo)紅處理做警示作用，同時對于尤其關(guān)注的某些特別支行，如瑞金二級支行，可以進(jìn)行特別關(guān)注處理。同樣的分析還能用于產(chǎn)品類別、產(chǎn)品、供應(yīng)商等品類。
穿透分析、比例分析的落地過程我們略去。這樣將我們熟悉和常見的分析形式和指標(biāo)，結(jié)合分析決策的過程去套用，創(chuàng)建我們所需要的儀表板，很快就可以做出以下存款分析報表。
貸款分析和不良貸款分析，我們也同樣地按著存款分析的分析思路過程進(jìn)行落地。FineBI有一個比較方便的功能，可以直接將模板復(fù)用，然后簡單地替換成貸款分析和不良貸款分析的各個指標(biāo)，就快速生成了對應(yīng)的分析模型。
在從無到有搭建完業(yè)務(wù)模型之后，一定要對我們形成的分析模型進(jìn)行總結(jié)，沉淀成為企業(yè)內(nèi)部的指標(biāo)庫，這部分是我們數(shù)據(jù)分析最終沉淀的內(nèi)核。
同時，在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時，小唐給了大家兩個非常受用的小貼士：
1、自主分析是個反復(fù)嘗試的過程，實際上也是思維不斷突破的過程。需要養(yǎng)成良好的設(shè)計習(xí)慣，用常見維分析形式和分析指標(biāo)去落地，不要希望每次都能一步到位精準(zhǔn)反映業(yè)務(wù)問題，需要踏實做好數(shù)據(jù)分析，用實際問題來改進(jìn)分析模型。
2、不要企圖用一張報表解決所有問題 。往往需要制作多張報表來分析發(fā)現(xiàn)問題，需要建立系統(tǒng)性，同時也鼓勵多部門對于同一類需求/問題進(jìn)行分析，可以對結(jié)論形成互補(bǔ)。
