隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國內(nèi)中產(chǎn)階級也不斷發(fā)展壯大，但中產(chǎn)家庭的財富往何處放卻是一個讓人頭疼的問題：在不斷下滑的經(jīng)濟環(huán)境中，股票基金收益波動大、風險太高，房地產(chǎn)未來增幅有限，銀行投資產(chǎn)品也因降息趨勢收益率下滑，那么，怎樣才能成為成功的投資達人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的資產(chǎn)配置呢？
今天小WIN就來和大家聊一聊新中產(chǎn)家庭如何進行資產(chǎn)配置才能讓收益更穩(wěn)健~
“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”是世界權(quán)威金融分析機構(gòu)——美國標準普爾提出來的，他們調(diào)研了全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的中產(chǎn)家庭，認為標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖的家庭資產(chǎn)配置比例最為合適，能夠幫助中產(chǎn)家庭最大程度實現(xiàn)財富保值和增值。
“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。
第一個賬戶：日常開銷賬戶
每個家庭必須保留一筆隨時能取用的、流動性較大的資金用于日常衣食住行的支出，一般占家庭資產(chǎn)的10%，數(shù)額大約相當于3~6個月的生活費即可。
可把這筆錢存入活期儲蓄的銀行卡中，也可放入貨幣基金中。這樣能方便存取，因為這個賬戶保障家庭的短期開銷，所以日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。
第二個賬戶：杠桿賬戶
這個賬戶也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。
這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
第三個賬戶：投資收益賬戶
這個賬戶是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，這個賬戶用有風險的投資為家庭創(chuàng)造高收益的回報，通過自己最擅長的方式投資，包括股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)等的投資。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。因此一定要把控好風險，量力而行。
第四個賬戶：長期收益賬戶
這也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。這個賬戶最重要的是專屬：
1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。
我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。因此我們在存這筆錢的時候可以選擇保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長的投資產(chǎn)品。如債券、信托等。
家庭資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點是平衡。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。當我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學的。
這個時候就要好好想一想：是不是自己消耗錢的速度大于賺錢的速度？或者是你將資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了房產(chǎn)了呢?
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（投資有風險，入市需謹慎）
