備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的百行征信成立將近一年了，目前的業(yè)務(wù)進展如何？近日，百行征信董事長朱煥啟透露，截至目前，百行征信已經(jīng)與近400家機構(gòu)簽署了信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營銀行、金融科技公司等。
2019年1月，由央行牽頭組建的國家級網(wǎng)絡(luò)金融個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫百行征信推出了首期3款產(chǎn)品：個人征信系統(tǒng)、特別關(guān)注名單平臺和信息核驗平臺，著力促進解決非傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)風(fēng)控管理上的難點和痛點。
當(dāng)月，友信金服旗下網(wǎng)貸平臺人人貸開始向百行征信報送全量信息，百行征信則對報送信息進行采集、整理、保存和加工，并向人人貸提供信用信息的查詢及相關(guān)增值服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士認為，百行征信進入上線驗證測試工作，意味著長期以來困擾行業(yè)的數(shù)據(jù)孤島和多頭借貸、惡意借貸等問題將得到初步解決。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，與此同時，部分借款人惡意逃廢債、逾期不還款的現(xiàn)象時有發(fā)生。
2018年8月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》，要求各地嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為，并上報惡意逃廢債的借款人名單。并稱全國整治辦將協(xié)調(diào)征信管理部門將惡意逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，對相關(guān)逃廢債行為人形成制約。
截至2018年11月，兩批P2P惡意逃廢債借款人信息被納入征信央行系統(tǒng)，同時，信息也被同步納入百行征信系統(tǒng)，成為百行征信推出的特別關(guān)注名單的一部分，供已簽約的機構(gòu)查詢。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，百行征信實現(xiàn)個人負債信息的數(shù)據(jù)交換和共享，全面、真實地展示借款人的整體杠桿水平和風(fēng)險狀況，有利于形成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險防控的長效機制。
對于金融科技企業(yè)而言，征信系統(tǒng)的完善將有助于增強打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的能力。
友信金服旗下專業(yè)的普惠信貸金融信息服務(wù)機構(gòu)友信普惠，為城市廣大小微企業(yè)主、個體經(jīng)營戶等有小額經(jīng)營性資金需求的群體，提供專業(yè)的小額普惠信貸金融信息服務(wù)。在友信普惠有固定工作的借款人中，超六成人從事批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲業(yè)、住宿和餐飲業(yè)。截至2018年5月末，友信普惠已經(jīng)服務(wù)了超54萬借款人的經(jīng)營性資金需求。
友信普惠在持續(xù)服務(wù)以小微企業(yè)主為核心的客戶群體的過程中，積累了大量差異化的數(shù)據(jù)，并持續(xù)增強對于該類客群的理解，完善用戶畫像，不斷推進反欺詐和防范信用風(fēng)險能力建設(shè)。2018年10月，友信普惠和新網(wǎng)銀行展開戰(zhàn)略合作，數(shù)據(jù)也將接入征信系統(tǒng)。未來，隨著金融科技企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)合作的加強，將共同推進我國征信系統(tǒng)的建設(shè)和不斷完善，促進行業(yè)的良性發(fā)展。
此外，2018年8月，包括人人貸在內(nèi)的12家中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員機構(gòu)與中國司法大數(shù)據(jù)研究院集體簽約，開通權(quán)威司法數(shù)據(jù)的查詢。接入系統(tǒng)不足4個月時間，會員企業(yè)總共查詢司法涉訴數(shù)據(jù)約1260萬次，拒貸失信被執(zhí)行人30059位。
今后，無論通過線上還是線下借款，用戶的信用都將越來越受重視，失信的成本也將越來越高。
在失信人的懲處方面，無論是在人民銀行征信中心還是在百行征信，一旦有了失信記錄，就意味著在經(jīng)濟生活、社會生活乃至政治生活等方面將處處受限。
中國國家公共信用信息中心發(fā)布的《2018年失信黑名單年度分析報告》顯示，隨著跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的失信聯(lián)合懲戒機制在國內(nèi)持續(xù)推進，失信黑名單主體“一處失信、處處受限”的信用懲戒格局初步形成。截至2018年底，全國法院累計發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1277萬人次，限制購買飛機票1746萬人次，限制購買高鐵動車票547萬人次，限制失信被執(zhí)行人擔(dān)任企業(yè)法定代表人及高管29萬人次。
