隨著部分抗癌藥品被納入醫(yī)保，這在一定程度上緩解了一些家庭因重大疾病產(chǎn)生的壓力。但是，目前我國基本醫(yī)療保障體系尚不能將所有大病納入醫(yī)保范疇。于是，上海市利用職工醫(yī)?？ㄓ囝~推出的商業(yè)保險(xiǎn)——上海醫(yī)保個(gè)賬產(chǎn)品，便成為參保人對抗重大疾病的一個(gè)有利補(bǔ)充。
上海醫(yī)保個(gè)賬產(chǎn)品包含“上海醫(yī)保賬戶住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)”和“上海醫(yī)保個(gè)人帳戶重大疾病保險(xiǎn)”兩款專屬產(chǎn)品。不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，上海市推出的這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品是利用參保人的醫(yī)?？ㄓ囝~購買。參保人投保后，不但多了一重保障，而且不用自己額外花錢，同時(shí)還盤活了醫(yī)保個(gè)賬資金，一舉多得。
近日。這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品將在國內(nèi)知名醫(yī)藥電商平臺(tái)——“我的醫(yī)藥網(wǎng)”上線?！拔业尼t(yī)藥網(wǎng)”眾多的終端客戶——藥店、診所等，將成為這款產(chǎn)品潛在的分銷商，為其找到最合適的投保人。
“小錢”撬動(dòng)大保障
上海醫(yī)保個(gè)賬產(chǎn)品于2017年推出，根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，年齡在16周歲至65周歲的上海市城鎮(zhèn)職工本人，賬戶余額足夠支付首期保費(fèi)者，均可自愿使用醫(yī)保卡歷年帳戶余額購買指定商業(yè)保險(xiǎn)。
其中，“上海醫(yī)保賬戶住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)”是一款針對住院自費(fèi)費(fèi)用的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，在上海市醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院住院治療期間所發(fā)生的合理且必要的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，按50%的比例賠付，保額為10萬元。
“上海醫(yī)保個(gè)人帳戶重大疾病保險(xiǎn)”則是一款改進(jìn)型重疾保險(xiǎn)，包含癌癥等45種重疾，保費(fèi)大幅低于市場同類產(chǎn)品價(jià)格；該產(chǎn)品提供10萬元和20萬元兩檔保額可供選擇。最高續(xù)保年齡為75周歲(含)。
眾所周知，“醫(yī)?？ɡ锏腻X”不能自由消費(fèi)，只能用于看病購藥，很多健康職工，醫(yī)保賬戶里積攢了不少錢，卻沒有“派上用場”，造成無法被盤活的大量資金沉淀。國家醫(yī)保局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2018年我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累高達(dá)7144.42億元。上海衛(wèi)計(jì)委主任鄔驚雷曾以自己的基本醫(yī)保賬戶舉例稱：“上海1994年實(shí)行個(gè)人賬戶統(tǒng)籌，我很少看病，個(gè)人賬戶余額大概是三四萬元人民幣，20年的時(shí)間過來了，其實(shí)意義很小的?！?/p>
為了擺脫醫(yī)保個(gè)人賬戶的低效狀態(tài)，讓錢活起來，近年來，上海、成都、沈陽等多地出臺(tái)政策文件，鼓勵(lì)老百姓用個(gè)人賬戶購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。多家商業(yè)保險(xiǎn)公司參與其中，通過費(fèi)用杠桿解決了重特大疾病導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用問題。
據(jù)了解，上海醫(yī)保個(gè)賬產(chǎn)品出臺(tái)一年多以來，已經(jīng)有10萬多人使用個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金近1億元購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，續(xù)保率高達(dá)85%。
有關(guān)專家表示，此前上海職工無論住院還是大病，均有一大部分自費(fèi)費(fèi)用醫(yī)保無法報(bào)銷。以上兩款保險(xiǎn)能很好的保障市民利益。
“不花錢”的重疾險(xiǎn)登陸醫(yī)藥電商平臺(tái)
為了讓上述兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品觸達(dá)更多的用戶，作為這兩款產(chǎn)品的5家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司之一——平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司(以下簡稱“平安養(yǎng)老險(xiǎn)上海分公司”)決定與“我的醫(yī)藥網(wǎng)”合作，在“我的醫(yī)藥網(wǎng)”首頁上線這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品。
作為國內(nèi)知名醫(yī)藥電商平臺(tái)，“我的醫(yī)藥網(wǎng)”通過有效整合醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈，將醫(yī)藥工業(yè)、醫(yī)藥商業(yè)、基層診所、藥店進(jìn)行平臺(tái)式管理，實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)共享，覆蓋20萬家基層醫(yī)療終端。通過這些終端客戶的數(shù)據(jù)分析和線下分銷，能夠精準(zhǔn)觸達(dá)到這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的潛在客戶。
隨著電子社保卡上線、互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，客戶參保、就醫(yī)和報(bào)銷體驗(yàn)也在逐步提升，職工購買個(gè)人賬戶商業(yè)健康保險(xiǎn)的意愿也大大加強(qiáng)。
從銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來看，2019年1月份，健康險(xiǎn)保費(fèi)與理賠均出現(xiàn)大幅增長。其中，保費(fèi)接近800億元，同比增長50%。但同時(shí)要注意到的是，目前，大部分職工主要還是通過基本醫(yī)療保險(xiǎn)與自籌資金應(yīng)對自身與家庭重大疾病費(fèi)用支出?！?018中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)報(bào)告》顯示，目前商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋率不足10%。
因此健康保險(xiǎn)還有大的進(jìn)步空間。此前保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國商業(yè)健康保險(xiǎn)問題研究及政策建議課題研究報(bào)告》預(yù)測，若以2012年至2017年保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計(jì)，到2020年時(shí)，健康保險(xiǎn)市場規(guī)模將超越1萬億元。
業(yè)內(nèi)人士分析，面對廣闊的健康保險(xiǎn)市場藍(lán)海，包括上藥集團(tuán)，七樂康等眾多醫(yī)藥流通平臺(tái)都在布局，“我的醫(yī)藥網(wǎng)”這次選中醫(yī)保個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品試水的嘗試，值得期待。
(責(zé)任編輯：DF506)
