有人問(wèn)我當(dāng)前情況下要如何理財(cái)，可以買基金嗎？
最近一二年對(duì)經(jīng)濟(jì)一直都不太看好，理財(cái)策略特別保守。
現(xiàn)實(shí)世界非常復(fù)雜，我們根本無(wú)法預(yù)料到未來(lái)將會(huì)發(fā)生什么。我們的計(jì)劃永遠(yuǎn)不可能覆蓋所有的可能，
我們無(wú)法戰(zhàn)勝市場(chǎng)，向來(lái)是市場(chǎng)戰(zhàn)勝我們
投資不會(huì)犯錯(cuò)，投資者才會(huì)犯錯(cuò)。
大多者投資者的行為軌跡：
投資成功的關(guān)鍵一點(diǎn)是不要在市場(chǎng)波動(dòng)中“隨波逐流”，避免陷入追漲殺跌的惡性循環(huán)中的方法之一就是牢記以往的投資經(jīng)歷。
我們的思維必須沖破近期趨勢(shì)的束縛，牢記人生中那些曾令我們感到措手不及的變化時(shí)刻。
如果忽視歷史信息，我們就只能根據(jù)自己那一點(diǎn)兒有限的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定如何行動(dòng)。這種行為可能會(huì)非常危險(xiǎn)。
將自己辛苦賺來(lái)的錢拿去投資前，先問(wèn)問(wèn)自己：你進(jìn)行這項(xiàng)投資是因?yàn)槟阌X(jué)得它真的不錯(cuò)還是指望有個(gè)更愚蠢的人來(lái)接盤(pán)？如果是后者，你豈不是也有點(diǎn)兒愚蠢嗎？
整個(gè)過(guò)程應(yīng)該像以下這樣：
·有一個(gè)真正的計(jì)劃。是認(rèn)清你現(xiàn)在所處的狀況，未來(lái)你希望達(dá)到什么目標(biāo)，要怎么做才能讓你實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
·尋找符合你計(jì)劃的投資項(xiàng)目。這是計(jì)劃的最后一步，
是在確立目標(biāo)和確立實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑后才需要做的事。你平時(shí)都是先確定要去哪兒，然后才花時(shí)間來(lái)研究比較到底應(yīng)該坐飛機(jī)、坐火車，還是自駕車去。
·承認(rèn)問(wèn)題的存在。停止某種帶有破壞性的習(xí)慣，第一步就是要承認(rèn)自己確實(shí)有問(wèn)題。檢討過(guò)去的決定，會(huì)對(duì)你有幫助。
·面對(duì)現(xiàn)實(shí)，套現(xiàn)并不是危機(jī)的出路。在市場(chǎng)環(huán)境變好前先套現(xiàn)離場(chǎng)，其實(shí)等于從油鍋里跳進(jìn)火堆。一個(gè)有意低賣（現(xiàn)在）高買（日后）的計(jì)劃。這并不是一個(gè)好計(jì)劃。
·做出重要的理財(cái)決策前應(yīng)先列出要對(duì)自己提出的問(wèn)題。你現(xiàn)在有什么感覺(jué)？你這樣做是因?yàn)榭謶诌€是貪婪，還是你真的很清楚自己正在做什么？你是不是正被媒體牽著鼻子走？你這么做是不是因?yàn)閯e人都這么做？那些人是不錯(cuò)的學(xué)習(xí)對(duì)象嗎？這個(gè)決定是否來(lái)自你的計(jì)劃，并且能支持你的目標(biāo)？這種列清單的辦法對(duì)飛行員和醫(yī)生減少錯(cuò)誤都很有幫助。同樣，這也可以幫你避免投資行為中的錯(cuò)誤。
·強(qiáng)制等待。將你打算對(duì)投資組合做的任何調(diào)整都寫(xiě)下來(lái)，然后再等24個(gè)小時(shí)?；蛟S可以打電話給一個(gè)好友或理財(cái)專家，請(qǐng)他們?cè)谀阕龀鲎罱K決定前幫你理順?biāo)悸?。有時(shí)，只是反問(wèn)自己就可以說(shuō)服你將這件事忘掉。
·慢慢吸收新信息。你可以在市場(chǎng)調(diào)整中學(xué)到很多知識(shí)，你學(xué)到的知識(shí)可能會(huì)影響你的策略和目標(biāo)。這是調(diào)整投資的合理原因——可能變得更為保守。但不要太急，等情況稍微穩(wěn)定，那時(shí)你才能理智地確定下一步的行動(dòng)。
·專注于自己的行為，而不是市場(chǎng)的行為。“你看到最近市場(chǎng)的表現(xiàn)了嗎？”人們說(shuō)這話的時(shí)候通常處在一種震驚或興奮的狀態(tài)中。他們正準(zhǔn)備在市場(chǎng)環(huán)境變好前套現(xiàn)離開(kāi)，或是已經(jīng)準(zhǔn)備好在“錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)”前讓股票滿倉(cāng)。請(qǐng)留意市場(chǎng)“正在”做什么的這種想法。在現(xiàn)實(shí)中，我們只知道市場(chǎng)過(guò)去的情況。它可能正處在頂點(diǎn)或谷底，即將反轉(zhuǎn)。
我們不知道接下來(lái)的金融市場(chǎng)走勢(shì)如何。歸根結(jié)底，我們只能控制自己的行為，而最終，我們的行為可以對(duì)我們的理財(cái)成功和個(gè)人的快樂(lè)帶來(lái)巨大影響。
找到財(cái)務(wù)平衡
安排自己的財(cái)務(wù)未來(lái)其實(shí)就是進(jìn)行取舍。在很大程度上就是要不停地尋找享受今天和為未來(lái)的不確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄之間的平衡。
這個(gè)看起來(lái)很麻煩的過(guò)程（以至于我們常常還沒(méi)開(kāi)始就放棄了）其實(shí)只是一種平衡游戲。下列幾個(gè)問(wèn)題可以幫我們建立起這個(gè)框架。
* 在合理范圍內(nèi)，你能積攢下多少錢？
* 你能得到的回報(bào)率大概有多高？
* 你需要多少錢？
* 你什么時(shí)候需要這筆錢？
這幾個(gè)問(wèn)題看似簡(jiǎn)單，但回答起來(lái)卻未必容易。當(dāng)然，還有很多其他問(wèn)題可以問(wèn)，但基本上都是圍繞這4個(gè)核心問(wèn)題的。
真正的財(cái)務(wù)計(jì)劃需要經(jīng)過(guò)深思熟慮，需要經(jīng)常修正前進(jìn)方向，最主要的是保持一切的平衡。尋找平衡的過(guò)程則因人而異。
無(wú)視所謂的理財(cái)建議和市場(chǎng)預(yù)測(cè)
投資的基本原則：不要將太多凈資產(chǎn)投入某個(gè)單一的投資渠道，比如某一只股票。
世界上并沒(méi)有什么最完美的投資，但有時(shí)卻可以一眼辨明最完美的決策。
在你對(duì)自己的錢做出重要的決定之前，應(yīng)該仔細(xì)考慮別人給你的建議是否真的適合你。
沒(méi)有人知道未來(lái)會(huì)發(fā)生什么。歷史對(duì)預(yù)測(cè)未來(lái)并沒(méi)有什么幫助，事實(shí)證明，要正確預(yù)測(cè)未來(lái)是很難的。
如果人們做出了很多猜測(cè)，那么多少也能猜對(duì)一兩次。即使是一塊壞表，每天也有兩次是準(zhǔn)的。所以，即使真的有人猜對(duì)了某次市場(chǎng)變化，也不用太當(dāng)真。在大部分情況下，這只是運(yùn)氣。
世界上有數(shù)百萬(wàn)種方法來(lái)幫你設(shè)計(jì)理財(cái)方案。所以，幻想有人會(huì)告訴我們?cè)撛趺醋鰰?huì)讓人感覺(jué)更輕松，或給我們一些使我們的選擇變得更簡(jiǎn)單的信息（股票要漲，買股票?。┮埠谩?/span>
如果我們需要聽(tīng)取別人的觀點(diǎn)，我們可以找那些了解我們的可信任的人——而不是電視節(jié)目里的某個(gè)陌生人。
財(cái)務(wù)人生規(guī)劃
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者丹尼爾·卡尼曼（Daniel Kahneman）和普林斯頓大學(xué)教授安格斯·迪頓（Angus Deaton）最近做了一項(xiàng)研究，發(fā)現(xiàn)美國(guó)居民表示當(dāng)自己的年收入提高到75000美元之時(shí)，他們會(huì)感到更快樂(lè)。但在超過(guò)75000美元以后，收入上漲對(duì)快樂(lè)感受就幾乎沒(méi)有什么影響了。
幾乎所有的理財(cái)決策都是人生抉擇。在你決定理財(cái)目標(biāo)前，需要先選擇自己的人生目標(biāo)。
幸福和金錢之間到底有什么聯(lián)系，或者說(shuō)是否真的有聯(lián)系呢？
第一，在某種程度上，金錢可以買到幸福。你需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)才能幸福，可一旦這些基本需求得到滿足，金錢和幸福感之間的聯(lián)系就會(huì)迅速消失。
第二，過(guò)程比結(jié)果更重要。還記得小時(shí)候，你終于得到了一個(gè)閃亮的新玩具時(shí)的興奮嗎？從某種角度來(lái)說(shuō)，這個(gè)玩具也是從這一刻起就不再是新的了，也不再閃閃動(dòng)人。但是，你跟家人一起出游的愉快經(jīng)歷卻不同，旅程可能只有幾天，但這期間留下的回憶卻會(huì)為你的一生帶來(lái)比你上周在商店買的某個(gè)小玩意兒更多的幸福。
第三，幸福會(huì)突然襲來(lái)。我們或許生來(lái)便有追求幸福的權(quán)利，但這并不能保證我們真的能抓住幸福。有時(shí)，我們可能沉迷于追求過(guò)程本身，而忘記了初衷。
我們不應(yīng)該花費(fèi)大把時(shí)間去尋找最完美的理財(cái)產(chǎn)品，而應(yīng)該思索什么才是對(duì)我們真正重要的，然后按照這種價(jià)值觀來(lái)調(diào)整對(duì)資金的利用方式。
你可以從這個(gè)問(wèn)題開(kāi)始：什么會(huì)令你快樂(lè)？
婚姻幸福對(duì)個(gè)人幸福感的重要性在事業(yè)成功之上。
如果你在思考退休后將需要多少錢：不要為你會(huì)需要多少錢才能買到夢(mèng)想中的房子養(yǎng)老而不安，要確定你有足夠的預(yù)算可以去探訪孩子們，負(fù)擔(dān)高爾夫俱樂(lè)部的會(huì)費(fèi)，或許還包括夫妻出現(xiàn)摩擦?xí)r去看婚姻咨詢顧問(wèn)的費(fèi)用。
不管用什么方法才能認(rèn)識(shí)自己，盡力去做吧。看清你是什么樣的人，你需要什么。然后你會(huì)停止把你的生命和金錢浪費(fèi)在那些根本不重要的事情上，隨后開(kāi)始制定一些能夠幫你實(shí)現(xiàn)真正目標(biāo)的理財(cái)決策。
人生規(guī)劃Vs.理財(cái)規(guī)劃
喬治·金德（George Kinder）給理財(cái)規(guī)劃下了一個(gè)非常寬泛的定義，他將其稱為人生規(guī)劃。他寫(xiě)道，人生規(guī)劃的目標(biāo)是“發(fā)現(xiàn)客戶最深層次、最有意義的追求……”
會(huì)向他的客戶提三個(gè)問(wèn)題，大概內(nèi)容是這樣的：
首先，想象你現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。你會(huì)過(guò)什么樣的生活？你會(huì)做何改變？
其次，想象醫(yī)生告訴你只剩下5~10年的壽命，你的身體不會(huì)感覺(jué)不適。你打算如何度過(guò)余下的人生？
最后，想象醫(yī)生告訴你只剩下24個(gè)小時(shí)的生命。你有什么感覺(jué)？你有什么遺憾嗎？
當(dāng)你回答這些問(wèn)題的時(shí)候，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些對(duì)你真正重要的東西。大部分人的答案中都包括家庭和朋友，也就是感情。很多人的回答包括真實(shí)性或精神需求、創(chuàng)造力（人們想做一些有創(chuàng)造性的工作，比如寫(xiě)小說(shuō)或作曲），回饋社會(huì)，親近自然。
不管你的答案是什么，做財(cái)務(wù)決策的時(shí)候請(qǐng)思考這些因素。這樣很可能會(huì)讓你做出更符合你的價(jià)值觀的選擇。
自省有時(shí)是一個(gè)痛苦的過(guò)程，但請(qǐng)多一些耐心。時(shí)刻提醒自己這與錢無(wú)關(guān)。
這事關(guān)你的人生。
計(jì)劃不如變化快
理財(cái)計(jì)劃是沒(méi)用的，但理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程卻至關(guān)重要。計(jì)劃是假設(shè)你知道未來(lái)將發(fā)生什么——盡管其實(shí)你并不清楚。理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程則正相反，理財(cái)規(guī)劃的真正意義是一種現(xiàn)實(shí)的過(guò)程，要將人生的不確定性列入考慮范圍。這一過(guò)程要求我們根據(jù)當(dāng)前發(fā)生的事實(shí)來(lái)進(jìn)行決策，而不是根據(jù)我們希望、認(rèn)為或擔(dān)心將要發(fā)生的事情而決策。
面對(duì)現(xiàn)實(shí)吧：一個(gè)電話就可以徹底改變你的人生、你的計(jì)劃、你的責(zé)任和你擁有的資源。還記得有一句玩笑話嗎？人類一計(jì)劃，上帝就發(fā)笑。
要時(shí)刻記?。喝松隙ㄒ矔?huì)有好事兒發(fā)生。
然而關(guān)鍵是，我們所有的假設(shè)都是猜測(cè)。你退休后需要多少錢？答案取決于通脹率、稅率、自己的健康……里面幾乎有無(wú)數(shù)的因素，而我們并沒(méi)有能力預(yù)測(cè)其中任何一個(gè)變量的值。
在做規(guī)劃的時(shí)候，他們可以放松對(duì)準(zhǔn)確性的需求。盡自己最大的努力做出猜測(cè)，然后再繼續(xù)下一步。為未來(lái)30年設(shè)立一個(gè)目標(biāo)，考慮將其作為一個(gè)可移動(dòng)的路標(biāo)，待日后掌握更多真實(shí)情況后還可以隨時(shí)調(diào)整。
選一條航線，充分意識(shí)到未來(lái)肯定會(huì)犯某種程度的錯(cuò)誤，做好經(jīng)常要修正航線的準(zhǔn)備。記?。撼掷m(xù)的計(jì)劃過(guò)程——不是計(jì)劃本身——會(huì)讓你一直向自己的目標(biāo)前進(jìn)，從而避免行為誤區(qū)。
時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越大
找到你的關(guān)注點(diǎn)
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你的時(shí)間和精力都是有限的，必須要明智地使用。那么，應(yīng)該怎么做呢？
我的原則很簡(jiǎn)單：將你的注意力集中在符合這兩個(gè)要點(diǎn)的事情上——對(duì)你很重要，且你又能施加影響力的事情。
關(guān)注對(duì)你很重要的且能夠被你的行為影響的事情。
剩下的事情就索性忘掉吧。
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