現(xiàn)在市場(chǎng)上有著各種各樣的貸款渠道，貸款方式，業(yè)務(wù)呢仙子阿不移地不過(guò)會(huì)需要貸款，但是你有必要了解貸款的方式，畢竟多了解壞處，何況萬(wàn)一日后需要也可以很快表示和知道，不至于措手不及?，F(xiàn)在基本主要是房貸、車貸、創(chuàng)業(yè)貸款等，下面就和大家一起來(lái)分享常見的貸款方式，以備不時(shí)之需：
1.信用貸款
信用貸款是一種無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款類型，貸款額度沒有過(guò)于固定的，但是-般都是小額的，不超過(guò)20萬(wàn)，會(huì)根據(jù)個(gè)人信用來(lái)看能貸多少;貸款期限以短期為主，-般1年左右的。在申請(qǐng)信用貸款需要提供的信息有:收入證明、銀行內(nèi)個(gè)人資信等級(jí)(即征信報(bào)告)、個(gè)人職業(yè)信息、身份證明等等。
風(fēng)險(xiǎn):這種投資項(xiàng)目主要基于借款人的個(gè)人信用而定，在國(guó)內(nèi)征信體系正在逐步完善化的前提下，網(wǎng)貸平臺(tái)正在整頓中，所以違約率較高，平臺(tái)需要較大的業(yè)務(wù)模式才能覆蓋違約損失。不過(guò)一般信 用貸款像銀行貸的比較多，畢竟信用很好的能在銀行貸到的也不會(huì)選擇其他平臺(tái)。
2.房屋抵押貸款
房地產(chǎn)抵押貸款是借款人以自有房作為抵押物向出借人提供抵押，在平臺(tái)，上發(fā)表借款的融資方式。借款人也可以用已設(shè)有抵押權(quán)的房產(chǎn)再次設(shè)定抵押權(quán)，充分利用抵押物的價(jià)值。
風(fēng)險(xiǎn):這類投資項(xiàng)目受房?jī)r(jià)行情影響較大，存在房?jī)r(jià)下降、變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)。目前有很多網(wǎng)貸平臺(tái)存在二次房抵現(xiàn)象，二次房抵是指當(dāng)房屋目前評(píng)估值大于原有評(píng)估值時(shí)，對(duì)房屋剩下價(jià)值進(jìn)行抵押貸款。雖然二次抵押有效，但不同于第一次抵押，二次抵押無(wú)法享受優(yōu)先受償權(quán)，因此風(fēng)險(xiǎn)才較大的。
3.車輛抵押貸款
車輛抵押貸款是指借款人通過(guò)將車輛作為抵押來(lái)進(jìn)行借款，通常用于解決短期資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。在通常情況下，汽車抵押貸款只能借估值的70%左右，時(shí)間分為一、三、六、十二個(gè)月不等。
風(fēng)險(xiǎn):現(xiàn)在市場(chǎng)上不是所有平臺(tái)都有開展二手車抵押業(yè)務(wù)，鑒于國(guó)內(nèi)新車市場(chǎng)仍有很大上升空間，車輛抵押業(yè)務(wù)前景空間還是較大。但是這類貸款存在車輛損毀、騙貸、折價(jià)以及主要城市限購(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)。
4、股權(quán)質(zhì)押貸款
股權(quán)質(zhì)押貸款，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情況下，通過(guò)持有公司股份質(zhì)押給網(wǎng)貸平臺(tái)提供反擔(dān)保,從平臺(tái)上發(fā)標(biāo)借款的融資方式。多數(shù)大額企業(yè)借款多選擇該方式。
風(fēng)險(xiǎn):這類投資項(xiàng)目存在股價(jià)波動(dòng)大影響，非上市公司股權(quán)變現(xiàn)難，股權(quán)價(jià)值與公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成正比變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
5、供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融是指平臺(tái)基于核心企業(yè)的信用，根據(jù)貿(mào)易的真實(shí)背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平評(píng)估中小借款企業(yè)的信貸資格，為核心企業(yè)及企業(yè)的上下游提供融資支持的信貸業(yè)務(wù)。主要包括采購(gòu)階段預(yù)付賬款融資模式、運(yùn)營(yíng)階段的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式、銷售階段的應(yīng)收賬款融資模式。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的幾種風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貨物或企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收賬款變成壞賬的無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)等，核心企業(yè)通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)給關(guān)聯(lián)企業(yè)融資存在的風(fēng)控上的道德風(fēng)險(xiǎn)。
6、銀行過(guò)橋
過(guò)橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個(gè)月為限，是一種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的資金融通。提供過(guò)橋資金的目的是通過(guò)橋資金的融通，使借款企業(yè)到與長(zhǎng)期資金對(duì)接的條件，而后，可以長(zhǎng)期資金替代過(guò)橋資金。
風(fēng)險(xiǎn)：此類項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)在于銀行是否持續(xù)，由于過(guò)橋資金對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)是非常重要的，所以一旦落空，將是會(huì)對(duì)企業(yè)形成致命的打擊。
7.票據(jù)貸款
網(wǎng)貸行業(yè)中涉及的票據(jù)業(yè)務(wù)則主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)匯票。平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式包括票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托貿(mào)易付款、內(nèi)保外貸等。其中較為典型的為票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)指借款人將銀行承兌匯票質(zhì)押綜合平臺(tái)，為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)一般由第三方支付公司或銀行托管，隨后平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)的，投資人進(jìn)行投標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn):此類貸款存在假票、背書錯(cuò)誤、 兌付違約等風(fēng)險(xiǎn)。
8、融資租賃貸款
融資租賃指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。目前很多平臺(tái)與融資租賃公司合作開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn):這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)在于承租人還款壓力加大、承租人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備折舊變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
9、配資貸款
配資指借款人在原有資金的基礎(chǔ)上，通過(guò)一定的杠桿，在平臺(tái)上發(fā)布借款標(biāo)融資的過(guò)程，主要包括股票配資、期貨配資、權(quán)證配資等。
10、資產(chǎn)證券化貸款
資產(chǎn)證券化指將線下非標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)債打包成線上標(biāo)準(zhǔn)化的小貸資產(chǎn)包，臺(tái)作擔(dān)保及小貸公司承諾溢價(jià)回購(gòu)的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)證券化的交易所對(duì)資產(chǎn)包和投資者權(quán)益進(jìn)行登記和托管，更加透明。
風(fēng)險(xiǎn):這類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要在缺乏特殊目的機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)機(jī)構(gòu)缺乏信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)池的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)行主體本身資格的風(fēng)險(xiǎn)等等。
所以，別以為貸款只有信用和抵押了，這幾種你也需要了解，萬(wàn)一要用呢?
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