財(cái)富之門(mén)創(chuàng)建于：2013-08-05 14:44閱讀：2303回帖：4
婚前男方首付買(mǎi)房并且在銀行貸款，女方承擔(dān)裝修和家電費(fèi)用?；楹笮≈斓弥禄橐龇ㄒ?guī)定，在這種情況下房產(chǎn)僅屬于男方婚前財(cái)產(chǎn)，婚后女方不享有任何分割權(quán)。她該如何保障自己婚后的權(quán)益，實(shí)現(xiàn)收入的保值增值呢？
文 本刊實(shí)習(xí)生 劉昕
好心的同事給剛領(lǐng)證的小朱看了2013年新版婚姻法條款，其中關(guān)于房產(chǎn)部分的解釋?zhuān)屝≈旆浅Ｐ貝灐?br>
“我和我老公的關(guān)系非常好，但是看到相關(guān)法律條文難免心寒。夫妻婚后吵架稀松平常，可是有了這部新婚姻法，讓我吵架不僅少了幾分底氣，更是令整個(gè)婚姻缺乏安全感。”從小朱的話語(yǔ)中能感受到，她對(duì)于財(cái)產(chǎn)沒(méi)有安全感，同時(shí)，心靈上更沒(méi)有安全感。
婚后如何保障女方權(quán)益
小朱今年25歲，和老公甜蜜相戀5年，今年6月正式登記結(jié)婚，婚禮的儀式打算明年辦理?；榍澳蟹绞赘顿?gòu)買(mǎi)婚房，貸款也在婚前一并以男方個(gè)人名義申請(qǐng)，只是婚后實(shí)際是夫妻共同償還。小朱方面，女方父母考慮到男方結(jié)婚花銷(xiāo)不菲，原本提出以一塊上海牌照加一輛車(chē)作為女兒陪嫁。但雙方父母考慮到兒女新婚不久，車(chē)子的日常保養(yǎng)和開(kāi)銷(xiāo)過(guò)大，緩幾年考慮置車(chē)或許更加合適。最終決定女方承擔(dān)婚房的裝修、家具和家電等費(fèi)用，總共可能需要30萬(wàn)元。
經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立給現(xiàn)代女性帶來(lái)了自信與堅(jiān)強(qiáng)，其實(shí)在婚姻中也是如此。完全擁有房產(chǎn)的一方，在婚姻中會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)勢(shì)地位的優(yōu)越感，而處于弱勢(shì)的一方，在婚姻中會(huì)明顯感覺(jué)到缺乏安全感。2013年新版婚姻法就會(huì)女方造成這樣的落差，相關(guān)規(guī)定指出，夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)可將該不動(dòng)產(chǎn)認(rèn)定為不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，尚未歸還的部分貸款為不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的個(gè)人債務(wù)。如果婚內(nèi)女方共同歸還貸款的，那離婚后也只有補(bǔ)償權(quán)力，沒(méi)有房產(chǎn)的分割權(quán)利。這對(duì)于陪嫁出裝修和家電等一系列損耗品的小朱家來(lái)說(shuō)，的確非常尷尬。
小朱向筆者表示，她其實(shí)只是想保障自己的權(quán)益。如果能和老公白頭到老地過(guò)一輩子，那是再好不過(guò)了，但現(xiàn)代社會(huì)的婚姻遭受著前所未有的沖擊，閃婚、閃離現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，想給自己多一點(diǎn)安全感，保障好自己的權(quán)益又何嘗有錯(cuò)呢？
婚后如何理好個(gè)人財(cái)產(chǎn)
雖然婚后工資等一系列收入都屬于共同財(cái)產(chǎn)，但如果自己有錢(qián)傍身，小朱覺(jué)得那她的生活會(huì)過(guò)得更有質(zhì)量。小朱月收入4500元，每年固定有一次長(zhǎng)途旅行計(jì)劃，平時(shí)又比較舍得在購(gòu)物和吃喝上花錢(qián)，因此工作幾年存款僅有可憐的2萬(wàn)元，幾乎就是一個(gè)“月光族”。有一度也曾想過(guò)要好好存錢(qián)，可是出門(mén)后又會(huì)變得沒(méi)節(jié)制，無(wú)奈最終也就不了了之了。
結(jié)婚以后，兩個(gè)人生活方面的支出主要由老公負(fù)責(zé)，小朱幾乎沒(méi)有增加任何的負(fù)擔(dān)。不過(guò)照小朱的話來(lái)說(shuō)，總不能一直不思進(jìn)取吧，所以既然結(jié)婚了，她就打算經(jīng)營(yíng)好婚姻，改變毫無(wú)計(jì)劃亂花錢(qián)的習(xí)慣，避免某些不必要的購(gòu)物消費(fèi)。她不僅想改變以往的生活方式存點(diǎn)錢(qián)，還希望通過(guò)打理有限的收入實(shí)現(xiàn)保值增值，從而讓兩個(gè)人的婚姻生活過(guò)得幸福美滿。
每月收支狀況(單位：元)
收入(稅后) 支出
本人收入 4500 基本生活開(kāi)銷(xiāo) 2000
配偶收入 8000 外出就餐購(gòu)物等 2000
娛樂(lè)休閑支出 1000
房屋貸款 4000
合計(jì) 13500 合計(jì) 9000
每月結(jié)余 4500
年度收支狀況(單位：元)
收入 支出
年終獎(jiǎng)金 10000 孝敬父母 10000
配偶年終獎(jiǎng)金 20000 人情往來(lái) 3000
年末大宗購(gòu)物 5000
旅行費(fèi)用 10000
其他 0
合計(jì) 30000 合計(jì) 28000
年度結(jié)余 2000
家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：萬(wàn)元)
家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債
活期及現(xiàn)金 2 房屋貸款 80
配偶儲(chǔ)蓄 15 其他貸款 0
房屋(自用) 250
股票 0
國(guó)債 0
基金(市值) 0
汽車(chē)(市值) 0
黃金及收藏品 2
合計(jì) 267 合計(jì) 80
家庭資產(chǎn)凈值 187
“合二為一”方為上乘境界
文 本刊金融工作室 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師 LOMA壽險(xiǎn)管理師 陳婷
其實(shí)，小朱并不需要太煩惱。一方面，從中國(guó)人的結(jié)婚習(xí)俗來(lái)說(shuō)，男方置房女方承擔(dān)裝修和家電費(fèi)用的做法完全合情合理。另一方面，婚后小夫妻倆已經(jīng)是一家人，“一家人不說(shuō)兩家話”，何況他們的感情還是很不錯(cuò)的。
至于新《婚姻法》對(duì)于婚前購(gòu)買(mǎi)婚后所有權(quán)的設(shè)置問(wèn)題，雖然如此一來(lái)，萬(wàn)一將來(lái)離婚，小朱無(wú)法享有對(duì)婚房的所有權(quán)分割，但其實(shí)小朱大可不必為此糾結(jié)，如今才是新婚，若小朱就開(kāi)始將婚姻往悲觀的方向上考慮，那以后的日子還如何在患得患失終日惶恐的狀態(tài)下度過(guò)呢？
不如收拾好心情，抱著“合二為一”的態(tài)度，為自己和小家庭努力開(kāi)創(chuàng)更好的未來(lái)，把自己的婚姻經(jīng)營(yíng)好，把生活過(guò)好。
量入為出，掌握資金狀況
作為妻子，小朱可以承擔(dān)起家里理財(cái)?shù)摹胺爆崱比蝿?wù)。
小朱可以在電腦上安裝一個(gè)簡(jiǎn)單的家庭財(cái)務(wù)管理軟件，一般網(wǎng)上都可以免費(fèi)下載，對(duì)一個(gè)月的家庭收入和支出情況進(jìn)行記錄，然后對(duì)開(kāi)銷(xiāo)情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支。
夫妻倆最好每月坐下來(lái)，一起進(jìn)行一次家庭收支的小結(jié)算，一起對(duì)消費(fèi)做一些調(diào)整。
共同承擔(dān)日常開(kāi)銷(xiāo)
此外，如何避免夫妻二人常常會(huì)為誰(shuí)該付水費(fèi)、誰(shuí)又該付電費(fèi)爭(zhēng)論不休？
最好的辦法是可以根據(jù)收入的多少，每個(gè)人都拿出一部分錢(qián)存入屬于兩個(gè)人的公共賬戶當(dāng)中。為了使這個(gè)公共基金運(yùn)行良好，還必須有一些兩個(gè)人共同協(xié)商好的規(guī)定。這樣，夫妻倆就可能有充實(shí)的基金并合理使用它，而且你對(duì)這個(gè)共同的賬戶的重視也可以反映出你對(duì)自己婚姻關(guān)系的重視。
消費(fèi)保持一定獨(dú)立性
在建立了公共支出賬戶的基礎(chǔ)上，對(duì)于小朱他們這樣的年輕人而言，還可以留出一定的“私房錢(qián)”，用于自己獨(dú)立消費(fèi)。這個(gè)私房錢(qián)并不是互相隱瞞的意思，而是獨(dú)立支配的意思。比如丈夫可以請(qǐng)朋友一起去吃飯喝酒，妻子也可以和閨蜜一起逛逛街，給各自一點(diǎn)獨(dú)立的空間，但又不會(huì)影響小家庭的正常運(yùn)動(dòng)，開(kāi)心而滿足。
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐歩積累
資金的原始積累都比較困難，但卻是必須的。小朱以前的消費(fèi)比較雜亂，不妨利用基金定投的方式來(lái)強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，每個(gè)月為自己和先生各設(shè)置1000元的基金定投額度，并設(shè)置工資關(guān)聯(lián)自動(dòng)扣款投資，這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的辦法，實(shí)際等于縮小了小朱兩人可以消費(fèi)的金額，有利于逐步積累個(gè)人資產(chǎn)。資產(chǎn)積累到一定金額，就可進(jìn)行靈活的理財(cái)投資。
至于小朱夫婦目前的資金狀況，建議他們兩個(gè)人也要合起來(lái)考慮，不要各自為戰(zhàn)。小朱的2萬(wàn)元可以作為家庭的應(yīng)急基金，采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有。另外15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄小朱可以和先生商量之后用于投資理財(cái)，比如拿出10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)妥的銀行理財(cái)產(chǎn)品，拿出5萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)投資比較激進(jìn)的股票或基金，逐步積累投資理財(cái)?shù)膶?shí)際經(jīng)驗(yàn)。
基礎(chǔ)保險(xiǎn)要準(zhǔn)備
兩個(gè)人結(jié)婚后，彼此都肩負(fù)了對(duì)對(duì)方的家庭責(zé)任。為了保障家庭生活不受意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕，小朱夫婦可以各買(mǎi)一份意外險(xiǎn)、一份重大疾病保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的受益人寫(xiě)對(duì)方的名字，給予彼此最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障。
最后，祝福小朱夫婦同心協(xié)力，將今后的生活打理得井井有條。即便發(fā)生摩擦也能互相協(xié)調(diào)。如果小朱還是覺(jué)得沒(méi)有安全感，那么可以讓丈夫?yàn)樽约和侗Ｒ环蒺B(yǎng)老險(xiǎn)，萬(wàn)一真的要分手了，小朱還能有一定的經(jīng)濟(jì)保障。
總之，在婚姻中，你要把你的愛(ài)人看作你的朋友，而不是敵人；要把對(duì)方看作經(jīng)濟(jì)上的伙伴，而不是隨時(shí)向你討債的債主。（《理財(cái)周刊》）
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