最近有朋友給小司留言，說自己今年32歲，想讓小司幫著配一份保險方案，買過保險的朋友應(yīng)該都知道，配置保險方案需要全方位了解你的信息，不僅僅是年紀(jì)，還有性別、收入、身體狀況等等，才能真正配置出完全適合你的方案……
不過我也理解大家想買保險焦急的心情，雖然一個家庭一個樣，但小司還是可以為大部分普通人群做一個基礎(chǔ)的保險配置的。
今天呢就講講20-40歲的成年人如何配置保險：
說實(shí)話，成年人的投保方案應(yīng)該說是一個家庭中最為重要的部分了，盡管大家的普遍心理是先給孩子配置，再給父母配置盡盡孝心，因而一再擱置為自己買保險的計劃。
但正確的保障理念，一定是先為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱先配置，這個問題小司已經(jīng)講過很多次了，這里不再多說了，直接切入正題。
人身保險通常分為四種：意外險、重疾險、壽險、醫(yī)療險四種：
意外險主要保障意外導(dǎo)致的殘疾、身故之后家庭的生活費(fèi)用。
重疾險主要解決咱們大病的治療費(fèi)用和停工損失。
壽險則負(fù)責(zé)解決家庭支柱身故后，孩子上學(xué)，老人贍養(yǎng)的問題。
醫(yī)療險則屬于報銷型的保險，解決重疾病種之外疾病的治療費(fèi)用問題。
接下來，小司準(zhǔn)備以案例的形式，來教大家不同年齡段的成年人該如何配置保險。
? 許某
26歲男
單身一族：
方案說明：
對單身貴族而言，更需要解決的是重疾醫(yī)療費(fèi)用以及傷殘等可能造成的收入損失，險種設(shè)計思路如下：
意外險主要保障意外風(fēng)險導(dǎo)致的傷殘及身故責(zé)任。
年輕人經(jīng)濟(jì)水平有限，優(yōu)先考慮性價比高的消費(fèi)型重疾險，用來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。
而未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)或不在保障范圍內(nèi)的疾病，需要補(bǔ)充一份百萬醫(yī)療險，用來報銷醫(yī)保不能覆蓋的部分，包括高額的進(jìn)口藥物器械費(fèi)用，和超出醫(yī)保限額的部分，也是達(dá)到轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力的目的。
這樣一年4000塊左右，就可以很好的保障一個單身貴族可能遇到的各種風(fēng)險，當(dāng)然小司在配置方案時仍舊以中低收入人群為主，如果你的預(yù)算充足，再給自己加份壽險就完美了。
? 黃某
32歲男
上有老、下有小的家庭支柱
方案說明
上述方案更適用于家庭支柱人群，主要解決的是醫(yī)療費(fèi)用以及身故、傷殘等可能造成的家庭收入損失，確保即便發(fā)生不幸，家庭經(jīng)濟(jì)也能維持穩(wěn)定。
意外險還是幫大家選的大金剛，但小司建議大家可以適當(dāng)選擇更高額度或者其他公司的意外產(chǎn)品，來做高保額，畢竟咱們30來歲有家有業(yè)和20多歲所肩負(fù)的家庭責(zé)任還是差很多的。
重疾險還是參考大家的經(jīng)濟(jì)水平，選擇了性價比較高的康惠保旗艦版，保障年限選至70周歲，一般這樣就夠了，當(dāng)然有條件的朋友可以考慮直接選擇終身，或者直接選長生福。
至于醫(yī)療險的選擇和單身一族沒有差異，未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)的疾病，建議補(bǔ)充百萬額度的商業(yè)醫(yī)療險來報銷醫(yī)保不能覆蓋的部分，包括進(jìn)口藥物器械，以及超出醫(yī)保限額的部分，達(dá)到轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力的目的。
這里大家要放心，兩險齊配并不沖突，醫(yī)療險主要用于報銷醫(yī)療費(fèi)用，重疾險的保險金則用來補(bǔ)充營養(yǎng)調(diào)理費(fèi)以及家庭成員照顧病人產(chǎn)生的收入損失。
最后為30歲以上有家庭的朋友選擇了一個性價比同樣很高的定期壽險瑞和定壽，還是那句老話，咱們是有家庭，有妻兒的人，再不是赤條條來去無牽掛了，所以壽險必須配上，算是我們能為家庭奉獻(xiàn)的最后一點(diǎn)愛，額度選在了50萬，基本可以養(yǎng)活一個普通家庭。
以上兩份方案希望能幫到大家，當(dāng)然如果你的情況很特殊，也可以選擇添加小司的助手司小保進(jìn)行量身定制。
